Брать или выбирать? (выбор и управление mortgage)

Расходы на оплату жилья в Канаде составляют от 13% для семей с высоким доходом (свыше $97,000 в год) до 31% для семей с низким доходом (менее $15,000 в год). Одни жилье снимают, другие – покупают и при этом берут у банка ссуду (mortgage). Погашение таких ссуд занимает существенную долю расходов семьи, которые можно регулировать. Иногда даже экономия долей процента позволяет сохранить семье тысячи долларов. Деньги можно сэкономить на каждом из следующих этапов.

Первый этап – выбор mortgage. Многие не анализируют условия, тем самым не подбирают тот, который соответствует их финансовой ситуации, а, просто, выбирают пятилетний срок с фиксированным процентом. А нужно обращать внимание на срок, размер и частоту платежей. Об этом я уже писал в статьях «Правильный выбор mortgage» и «Расчет mortgage».

Когда выбраны подходящие для вас условия, надо найти финансовый институт, который одолжит вам деньги под самый низкий процент. Слева внизу на сайте можно выбрать одну из трех строк меню: «Open Mortgage Rates», «Closed Mortgage Rates» и «Long Term Mortgage Rates». Это — условия большинства финансовых институтов Канады. Эти условия не окончательные. Вы можете торговаться и, таким образом, «сбивать» цену. В свою очередь, кредитор может поднять ставку, если у вас недостаточный доход или плохая кредитная история

Чаще всего покупатели интересуются mortgage перед покупкой жилья, тогда как надо это делать за 3-4 месяца до покупки. Практически, в любом банке можно «зафиксировать» сумму и процент на 3 месяца вперед. Тогда, по истечении этого срока вы можете выбрать лучшие условия из тех, что были в начале трех месяцев и в конце. Особенно актуально это сейчас, когда Банк Канады поднимает ставку ссудного процента.

Когда вы уже взяли ссуду, надо следить за текущей процентной ставкой. Условия рынка могут быть такими, что вам выгодно рефинансировать mortgage, поменяв кредитора и заплатив штраф. При выборе условий не забудьте заложить в договор возможность досрочного погашения ссуды.

Когда подходит срок перезаключения условий ссуды, надо опять побеспокоиться о лучших условиях, т.е. повторить описанные выше шаги заново.

Крупные кредиторы стараются назначить заемщику высокий процент. Если доход заемщика не отвечает условиям ссуды, или имеются «проколы» в кредитной истории, то торговаться с кредитором бесполезно.

Постоянная конкуренция в финансовой индустрии заставляет финансовые компании искать более удобные для клиента виды услуг. Так, Canada Best Mortgage, с которой у меня контракт, имеет некоторые преимущества для клиентов. Если у вас уже есть mortgage, условия вашего займа будут занесены в базу данных и, как только ваш «выигрыш» при рефинансировании mortgage превысит $500, компания немедленно известит меня и вас. За 120 дней до истечения срока вашего займа, компания предложит вам лучшие условия из текущих и тех, что будут через 120 дней. Условия, на которых Canada Best Mortgage предлагает ссуду, помещены в таблице (Mortgage Rates) на этой же странице и являются одними из самых выгодных по Канаде. Брокеры, работающие в компании, получают оклад. Они не заинтересованы увеличить свои комиссионные за ваш счет. У компании есть специальные программы для тех, у кого «leaky condo» и для тех, кто не подходит под стандартные условия финансирования.

Если у вас есть mortgage, или вы собираетесь его брать, обратитесь ко мне и вы не пожалеете.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

English version

Читайте также по теме:

  1. М.Арбетов: Самообман с mortgage
  2. М.Арбетов: Расчет mortgage
  3. Дм.Бовбель: Стоит ли преждевременно прерывать mortgage?
  4. М.Арбетов: Выбор банка
  5. М.Арбетов: Правильный выбор mortgage
  6. М.Арбетов: Защита кредитора
  7. М.Арбетов: Покупательские кредиты
  8. М.Арбетов: Что такое «Кредитная история» и как за нее бороться
  9. М.Арбетов: Как получить первую кредитную карточку
  10. М.Арбетов: Какая кредитная карточка лучше
  11. Кредитное бюро Equifax Canada
  12. Кредитное бюро Trans Union Canada

Внимание! Уникальная возможность сравнить предлагаемые проценты по ипотеке от различных банков и других финансовых учреждений простым нажатием сюда!

Статья опубликована в разделе Банки и mortgages
При цитировании материалов интернет-портала www.Arbetov.com гиперссылка обязательна. Размещение не более одной статьи с сохранением всех гиперссылок разрешается. Хотите разместить больше одной статьи — пишите michael.arbetov@gmail.com



Добавить комментарий