Рей очень удивился, узнав, что в нашей компании не работают представители его общины, а все сотрудники – выходцы из стран бывшего Советского Союза. При упоминании Советского Союза его глаза радостно заблестели и владелец газеты поделился с нами незабываемыми впечатлениями о своём приезде в Москву на международный турнир в составе сборной Филиппин по боксу. И хоть ему не удалось завоевать медаль, зато он познакомился с русской девушкой Таней, о которой помнит до сих пор.

После лирических воспоминаний Рей перешёл к деловой части встречи и попросил меня ответить на актуальные вопросы по медицинскому страхованию для получения супер-визы родетелями (бабушками-дедушками) канадских иммигрантов для его газеты. Я, в свою очередь, решил поделиться этой информацией не только с читателями его газеты, но и с вами.

Важные моменты нового закона:

• С 1го декабря 2011г Канада «заморозила» на 2 года приём заявлений по программе иммиграции «Спонсорство родителей»
• Вместо иммиграции предлагается открытие въездных виз в Канаду на 10 лет для родителей и пра-родителей (супер-визы)
• Канада обещает открывать супер-визы в течении 8ми недель со дня подачи.
• Одним из условий получения супер-визы является покупка медицинской страховки у канадской страховой компании на срок не менее одного года и на сумму «покрытия» не менее 100тыс долл.
• Компания Arbetov Insurance & Wealth Management Inc. специализируется по продажам таких страховок заключив контракты  о сотрудничестве, практически, со всеми канадскими страховыми компаниями (и, следовательно, у нас можно получить подробную консультацию по этим страховкам)

Для получения супер-визы помимо медицинской страховки необходимо иметь следующие документы:

• Билет в Канаду
• 2 недавние фотографии на каждого члена семьи
• Документ об уплате пошлины за рассмотрение заявки (150 долл за мульти-визу или 75 долл за разовую визу)
• Подтверждение наличия у родителей достаточных средств для посещения Канады
• Письмо-приглашение от детей или внуков с обещанием заботы и  поддержки гостей, а также с указанием количества членов семьи  пригласителей
• Доказательства того, что семья имеет достаточный доход

Кроме документов для получения супер-визы, приглашённые родственники должны сдать медицинские анализы согласно инструкциям своего конкретного учреждения, выдающего визу.

Полезные советы при покупке страховки для получения супер-визы:

• Выясняйте цены в момент покупки, а не заранее, страховые компании иногда пересматривают свои цены. Тогда может так случиться, что  самая дешёвая страховка может подскочить до самой дорогой. Кроме того, ваши родители станут на 6 месяцев старше, а, значит, стоимость страховки тоже может измениться.
• Учитывайте состояние здоровья родителей и их хронические болезни. Не забудьте об этом своевременно сообщить страховку агенту. Некоторые компании продают страховки для людей с хроническими заболеваниями по более высоким ценам или, вообще, не продают.
• Если родитель уже находится в Канаде, не забудьте сказать об этом агенту. Некоторые компании не страхуют клиентов, которые находятся в Канаде больше месяца, а другие предлагают длительный период ожидания вступления страховки в силу.
• Если вы ожидаете, что родитель будет часто обращаться за медицинскими услугами, снижайте deductible amount (сумма личного участия) до нуля. Большинство страховок удерживают эту сумму с клиента при каждом обращении за медицинскими услугами.
• Если родитель приезжает на небольшой срок, увеличьте в страховке deductible amount – это позволит снизить стоимость страховки. Вам всё равно будет не выгодно обращаться в страховую компанию за компенсацией (иначе не сможете вернуть стоимость страховки за неиспользованные месяцы).
• Копия страховки должна быть с вашими родителями при въезде в   Канаду.

Михаил Арбетов, CFP, FMA

Советник по управлению финансами,

Страховой брокер

Другие статьи по теме:

• Покупка обязательной медицинской страховки для супервизы родителей в Канаду
• Как выбирать медицинскую страховку для иммигрантов и гостей Канады
• Страхование иммигрантов, гостей и туристов в Канаде

Экономия на услугах страховых компаний. Речь пойдёт о страховании людей, их здоровья, жизни, партнёров по бизнесу, ключевых сотрудников и передачи денег по наследству без налогов. Как говорил Роберт Киосаки (успешный инвестор, больше известен своими книгами по финансовому образованию), «Когда вам понадобится страховка, купить её уже невозможно». Поэтому страховые полисы покупают заранее, а ещё раньше следует делать финансовое планирование. Сначала надо проанализировать от каких финансовых рисков хотите вы защитить себя и свою семью. Определяется не только сумма покупаемой страховки, но и время её действия. Виды страховых полисов могут сильно различаться у тех, кто просто защищает семью от риска на случай потери кормильца, от тех, кто планирует передать свои капиталы по наследству с минимальными потерями на налогах. Только после того как понятна цель и стратегия страхового пакета, выбирается страховая компания с теми планами, которые больше всего подходят в вашей ситуации. Например, в моей практике встречались случаи, когда правильный выбор страхового полиса, сделанный более 10ти лет назад, позволил избежать его потери и создать ощутимую финансовую основу для последующих поколений клиентов. Сегодня, помимо страхования жизни, часто обращаются за страховками для получения супер-визы для родителей. Я работаю со всеми компаниями, которые предлагают такие страховки. Хочу обратить внимание на очень важный момент: при покупаке страховки для родителя 79ти летнего возраста надо учитывать понадобится ли через год продление этой страховки. Та страховая компания, которая  предлагает самую низкую цену для этого возраста (примерно на 40% дешевле ближайших конкурентов) не страхует людей 80ти лет и старше. Поэтому решайте заранее – планируете ли вы продлевать пребывание родителей в стране.

Читайте также:

• Как сделать деньги из ничего (на кредитках и банковских услугах)

Советник по управлению финансами, Михаил Арбетов, CFP, FMA

Страховка должна быть куплена на срок не менее года на сумму не менее 100 тыс долл. На февраль 2012г такие страховки в Канаде предлагают 8 компаний. Практически со всеми наше агенство имеет контракты. Если у ваших родителей отменное здоровье, не менее 6ти месяцев до въезда в Канаду они не обращались за помощью к врачам и согласны на самое слабое страховое покрытие, когда при каждом обращении к врачу первая тысяча долларов платится из вашего кармана (лишь бы получить визу), то стоимость таких страховок представлена в таблице ниже.

Минимальная стоимость страховок на год для получения супервизы родителям с учётом возраста при условии хорошего здоровья.

Имейте в виду: цены даны на февраль 2012г и со временем могут поменяться как в большую, так и в меньшую стороны. Эти цены распространяются не на все провинции Канады, а только на БК, Онтарио и ещё несколько провинций; в Квебеке, Нью Брунсвике, Юконе, Северных Территориях и Нунавуте минимальные цены выше, т.к. не все компании там работают.

Надеюсь, многие понимают важность не только факта прибытия в Канаду своих родителей, но и качества страхового покрытия, которое вы для них покупаете.

Важный момент: почему закон о супервизе требует покупки медицинской страховки от канадской страховой компании ? Потому что вы покупаете страховку, которая называется Visitors to Canada (посетители Канады), тогда как страховка для Канады, купленная в любой другой стране будет называться Travel Insurance (туристическая страховка). Туристическая страховка может быть дешевле, но только за счёт того, что идёт как дополнение к основной государственной страховке где проживает заявитель-резидент этой страны. Покинув страну, заявитель может потерять права на страхование в своей стране, а вместе с тем и страховку. С этим он может столкнуться тогда, когда страховая компания откажет в выплате.

Другой важный момент: если при наступлении страхового события вы звоните в канадскую страховую компанию, то получаете адрес ближайших к вам клиники или госпиталя. А когда вы туда добираетесь, то факс-заявка с вашим именем уже там и многие формальности по заполнению бумаг будут за вас решены.

Что важно знать при покупке страховки для получения супервизы,
а также для гостей Канады и новых иммигрантов.

• Если родители не получат визу, и вы предупредите страховую компанию до вступления страховки в силу, все компании возвращают уплаченную за страховой план сумму.
• Если получение визы задерживается, мы можем передвинуть срок вступления страховки в силу. Также,  можно перенести вступление в силу страхового покрытия на более ранний срок (но до его наступления, а не задним числом).
• Некоторые компании предлагают deductibles per claim, а некоторые – per period. В чём разница: в первом случае каждый раз при обращении к врачу вы платите deductible amount (например 250 долл) со своего кармана, а во втором – только первый раз.
• Некоторые планы не позволяют возврат денег при досрочном возвращении на родину, некоторые установили адмистративную плату 25-100 долл в таком случае, но для всех компаний необходимым условием возврата неиспользованной стоимости страховки является отсутствие обращений по страховому случаю.
• Некоторые компании отказываются страховать если заявитель находится в Канаде более 30 дней, в других для вступления покрытия в силу может потребоваться от 48ми  часов до 8ми дней.
• Если вы планируете продлевать страховку по истечении страхового периода, это необходимо сделать не менее чем за 48 часов и важным условием возобновления страховки будет отсутствие обращений к врачу (или обращения по незначительным случаям). Не забудьте при покупке предупредить агента о такой возможности, т.к. некоторые компании не покрывают клиентов старше определённого возраста (например, старше 79 лет).

Наши сотрудники будут рады помочь вам выбрать подходящий план и решить организационные вопросы если обстоятельства изменились. Они же помогут вам приобрести медицинскую страховку для новых иммигрантов и гостей Канады. Телефоны  офиса 604-875-8878 и 604-568-5573.

Финансовый Советник Михаил Арбетов, CFP, FMA

Советник по управлению финансами,

Страховой брокер

↓Выберите медицинскую страховку, кликнув по баннерам ниже↓

Бебибумеры Канады приближаются к пенсионному возрасту. Количество их возрастает, и увеличиваются  государственные расходы на медицинское страхование и медицинское обслуживание. Помимо естественного роста числа местных пенсионеров,  Канаду также стремится поток пожилых иммигрантов – родителей, приглашённых по программам спонсорства. Им тоже надо предоставить  услуги канадской медициной за счёт государства. Пенсионеров,  желающих приехать жить в Канаду,   много, и это большое бремя для государственного страхования. Процесс спонсорства родителей занимает 6-7 лет.

В связи с создавшейся ситуацией, Канада с ноября 2011г приостановила приём заявлений на иммиграцию по программе спонсорство родителей. Взамен канадское министерство иммиграции ввело новый закон – въезд по гостевой супер визе родителей на 10 лет. По новому закону родители могут приезжать в Канаду по супервизе и находиться в стране без перерыва и продления визы в течение двух лет. Обязательным условием получения супер-визы является покупка медицинской страховки от канадской страховой компании на срок не менее одного года и с суммой покрытия не менее 100 тыс канадских долларов. Страховое покрытие должно покрывать медицинское обслуживание, лечение в госпитале и отправку на родину в тяжёлых случаях (Trip interruption).

Такая страховка в страховой терминологии называется «страховка для посетителей Канады» (Visitors to Canada Insurance). Купить её можно через интернет с этого экрана сейчас в одной из трёх компаний ниже. Для этого надо нажать на баннер одной из компаний и заполнить заявку.

↓Выберите медицинскую страховку, кликнув по баннерам ниже↓

Страховка должна быть куплена и приложена к заявке на супер-визу. Оплатить страховку можно кредитной карточкой или наличными в нашем офисе. Если вы находитесь в отдалённых районах Большого Ванкувера или в других городах Канады и не можете оплатить страховку кредиткой, нами отработана система оплаты через банк, а для клиентов с других стран – через систему международных платежей. Для этого свяжитесь с нами по реквизитам внизу этой странички или через кнопку «контакты» вверху.

Если у вас возникнут трудности в покупке страховки с этой странички, зайдите на страничку на английском покупка страховки для канадской супер-визы или на другую страничку покупка канадской медицинской страховки для супер-визы родителей.

Мы надеемся, что новый закон позволит ускорить приезд родителей, и наш вебсайт внесёт в это свою лепту.

Часто встречающиеся вопросы по медицинской страховке для супервизы родителей.

Узнать цену и купить страховку!

Узнать цену и купить страховку!

Узнать цену и купить страховку!

Приехав в Канаду, вам надо оформить заявку на государственную медицинскую страховку в вашей провинции, а, также, во многих случаях, купить частную страховку на первые несколько месяцев (или на срок полного пребывания, если вы – гость, студент или по рабочей визе). Здесь вы найдете полную информацию по страхованию здоровья визитеров и легальных иммигрантов в Канаде.

Канада – страна с высоким уровнем жизни. Большая часть медицинских расходов канадцев покрывается государством. Во всех провинциях новые иммигранты получают льготную государственную медицинскую страховку. Не во всех провинциях такая страховка начинает действовать со дня вашего приезда. В разных провинциях – разный период ожидания страховки.

Страховку надо покупать с самым высоким покрытием (150,000 – 200,000). Она не намного дороже в цене, но в трудную минуту поможет сохранить “нажитое непосильным трудом” и с вами не случится ситуация как с одной женщиной, которая купила страховку на 25тыс, а счёт из больницы получила 77тыс. Выплаты госпиталю за услуги займут несколько лет.

В таблице (подготовлена 27 марта 2005г.) ниже приводятся полные сведения по всей стране. “Нажав” на название провинциальной программы, вы попадете на исходный сайт программы медицинского страхования конкретной провинции.

Название провинции,Название провинциальной программы медицинского страхования	Период ожидания провинциальной медицинскойстраховки	Отсюда можно “скачать” форму заявки на провинциальную медицинскую страховку
Альберта Alberta Health Care Insurance Plan (AHCIP)	Нет периода ожидания	Форма заявки для провинции Альберта
Британская Колумбия Medical Service Plan (MSP)	Дни месяца после дня приезда плюс 2 последующих месяца. Например, приехали 25 февраля – период ожидания оканчивается 1 мая.Здесь можно купить частную страховку до получения провинциальной (если хотите иметь страховую защиту со дня приезда, покупайте до приезда).	Форма заявки для провинции БК (можно заполнить on-line)
Манитоба Manitoba Health	Нет периода ожидания	Client Service Centre Manitoba Health 300 Carlton Street Winnipeg, Manitoba R3B 3M9 For more information call: (204) 786-7101 Fax: (204) 783-2171 Toll free: 1-800-392-1207
Нью Брунсвик New Brunswick Medicare	Дни месяца после дня приезда плюс 2 последующих месяца. Например, приехали 25 февраля – период ожидания оканчивается 1 мая.Здесь можно купить частную страховку на первые месяцы по кредитной карточке до приезда в Канаду.	Форма заявки для провинции Нью Брунсвик
Ньюфаундленд и Лабрадор (нет вэбсайта)	Нет периода ожидания	На Oct. 22,2004 все оформляется на месте
Северные Территории Northwest Territories Health Care Plan	Нет периода ожидания	Health Services Administration Department of Health and Social Services Bag # 9, Inuvik, NT X0E 0T0 Fax: 867-777-3197
Новая Скошия The Nova Scotia plan, called MSI (Medical Services Insurance)	Нет периода ожидания	For more information on Nova Scotia’s MSI Program, call 902-468-9700.
Онтарио Ontario Health Insurance(OHIP)	3 календарных месяца со дня прибытия. Например, приехали 14 марта, провинциальная страховка начинается 14 июня.На эти 3 месяца можно купить страховку он-лайн.	Форма заявки для провинции Онтарио Список документов для провинции Онтарио
Остров Принц Эдвард	Нет периода ожидания	Форма заявки для провинции Остров Принц Эдвард
Квебек Québec Health Insurance Plan	3 календарных месяца со дня прибытия. Например, приехали 14 марта, провинциальная страховка начинается 14 июня. Купите нужную страховку прямо сейчас online.	Форма заявки для провинции Квебек
Саксачевань Saskatchewan Health	Нет периода ожидания	Форма заявки для провинции Саксачевань
Юкон Yukon Health Care Insurance Plan	Нет периода ожидания	Insured Services Health and Social Services Government of Yukon Box 2703 204 Lambert Street, 4th floor Whitehorse, Yukon Canada Y1A 2C6 Phone: (867) 667-5209 Toll free (In Yukon): 1-800-661-0408, local 5209 Fax: (867) 393-6486 hss@gov.yk.ca

Примечание: В таблице приводятся начальные сведения. (Например, в Британской Колумбии при отсутствии в провинции более 30-ти дней период ожидания начинается заново.) Полную информацию вы можете получить прочитав официальный сайт по каждой провинции (ссылки в таблице) или покупая страховку у агента.

Еще до приезда в Канаду “скачайте” форму заявки на провинциальную медицинскую страховку (последняя колонка таблицы) провинции, куда планируете иммигрировать и распечатайте несколько экземпляров. Лучше иметь готовые формы по приезду – неизвестно как быстро у вас появится интернет и принтер. На одну семью нужно заполнить одну заявку.

Если провинция (Британская Колумбия, Нью Брунсвик, Онтарио, Квебек) не обеспечивает медицинской страховкой со дня приезда, рекомендуется купить медицинскую страховку в частной компании до получения провинциальной страховки.

Независимо от того, в какой город или провинцию вы едете, необходимую страховку можно купить через интернет. Цены в Канаде на одну и ту же страховку одинаковые независимо от страхового брокера. Цены на страховки от разных компаний отличаются.

Мы не советуем, отправляясь в Канаду, покупать в России страховки от французских, австрийских или других компаний, также, как не советуем покупать страховки в Израиле. Канадские страховки дешевле, а главное – страховая компания в Канаде, у нее легче получить компенсацию, и ее страховку принимают канадские больницы.

Что “покрывает” частная медицинская страховка? Травмы от несчастных случаев, инфекционные заболевания (некоторые страховые планы начинают работать через 48-72 часа) и другие случаи, в которых необходима неотложная медицинская помощь, включая пребывание в госпитале. Стандартная страховка не покрывает болезни, которыми вы болели последние 180 дней до покупки (pre-existing conditions). Попав в новую страну, очень важно быть материально готовым ко всяким “неожиданностям”. Один день в канадской больнице может обойтись “визитеру” от 2,000 до 10,000 канадских долларов, в то время как страховка одного дня обойдется примерно 2 доллара и выше. Покупка страховки – одна из необходимых покупок в первые дни приезда.

Практические советы

Что делать, если кто-то из членов вашей семьи заболел?

Если больной не лежачий, по телефонному справочнику находите ближайшую клинику, где принимают больных без записи (walk in clinic). В таких клиниках “живая” очередь. В больнице вы предъявляете страховку и оплачиваете визит к врачу на месте. Просите секретаря заполнить корешок вашей страховки. В корешке должны быть указаны: имя больного, его адрес, возраст, название клиники, имя лечившего врача и телефон. Этот корешок и копию платежа надо будет отправить по почте в страховую компанию. Не забудьте заполнить имя, возраст и адрес больного и диагноз в Claim Form. Возврат денег занимает около двух недель.

При попадании в госпиталь, страховая компания сама оплачивает все расходы.

Что нужно для оформления медицинской страховки?

На каждого члена семьи: имя, фамилия, год, месяц и день рождения. (месяц, пожалуйста, пишите буквами, чтобы не было путаницы.), дата прибытия в Канаду, адрес и телефон проживания ( если еще нет, можно адрес друзей, родственников или гостиницы), страна, из которой вы прибыли. Ну, и самое главное – оплата. Кредитные карточки принимаются. Если проблемы с оплатой, пишите до приезда и я помогу купить страховку заранее.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

↓Выберите медицинскую страховку, кликнув по баннерам ниже↓

Полезные ссылки по теме.

• Михаил Арбетов “Справочник профессиональных терминов медицинского страхования здоровья (Emergency Medical) в Канаде”
• Михаил Арбетов “Покупка канадской медицинской страховки для «newcomers» через интернет (online)”
• Михаил Арбетов “Страхование иммигрантов, гостей и туристов в Канаде “
• Михаил Арбетов “Чтобы отпуск был в радость” 
• Михаил Арбетов “Медицинские страховки для новых иммигрантов в Канаду”.
• Михаил Арбетов “Медицинские страховки для иммигрантов и гостей Канады”.
• Елена Ходанович “Медицинская страховка для новых иммигрантов и гостей Канады”.
• Страхование жизни, здоровья и инвестиций в Канаде.
• Медицинские страховки для новых иммигрантов в Канаду.(Английский язык)

Важная информация для новых иммигрантов

Политические и финансовые новости – Новости и “путеводитель” по сайту
Полезная информация для иммигрантов и канадцев по Канаде. – Коллекция ссылок
Что такое «Кредитная история» и как за нее бороться - Мифы и реальность

В капиталистическом мире, практически, любой бизнес и любая семья имеют дело с одним или несколькими видами страхования. Страхование существует уже много лет (страховая компания Canada Life , например, существует с 1847 года – до официального появления Канады). До сих пор ни одна канадская страховая компания ( а их на 2000г около 130 ) не разорилась. Значит, их бизнес кому-то нужен, он пользуется спросом. Я расскажу о страховании жизни, зачем и кому это нужно.

Страхование дохода кормильца.

Если семья теряет одного из кормильцев, то это не только большая потеря в моральном смысле, но и в материальном. Доход семьи резко снижается, ей приходится урезать свои расходы, менять жилье на худшее, хуже питаться и отказывать себе в том стиле жизни, который был привычным. Чтобы смягчить возможный риск потери кормильца, люди страхуют свою жизнь. Часто по месту работы все работающие получают страховку жизни автоматически в размере 2-3 годовых окладов. Достаточно ли такой суммы для семьи? Все зависит от ситуации в каждой конкретной семье. Чаще всего этой суммы недостаточно. Точный ответ дает финансовый план, который учитывает расходы и доходы семьи. 6% от суммы всех страховок должны покрывать все недостающие доходы за год и дополнительные налоги.

Страхование mortgage (ссуды на покупку жилья) или других ссуд.

Если вы покупаете жилье в Канаде, то банк или другая компания, которая дает вам деньги в долг, предложит вам застраховать жизнь на сумму одалживаемых средств (также должны предложить застраховаться на случай потери трудоспособности). Могут попросить сделать страховку жизни и от потери трудоспособности и при выдаче других ссуд (например, на покупку автомобиля). Это будет необходимым условием получения ссуды, если берущие в долг старше 50 лет. Лучше для всех случаев покупать такие страховки не через банк, а индивидуально со страховым агентом. Последний сможет подобрать наиболее подходящие для вашей ситуации страховые планы.

Передача наследства.

Если вы хотите оставить денежные или материальные ценности наследникам, то примите во внимание, что в большинстве случаев наследникам придется платить налоги. Налогом не облагаются только выплаты по страховым полисам. При передачи основного жилья необходимо платить налог на передачу наследства (probation fee). Остальные ценности, имущество, инвестиции и бизнесы могут облагаться дополнительными налогами, такими как probation fee, налог на рост капитала (Capital Gain) и др. Кроме того, имущество могут оспаривать лица и организации, которым вы не собираетесь ничего оставлять.

Страховки жизни бывают разных видов: временные и постоянные, инвестиционные и с коэффициентом инфляции, групповые, семейные и бизнес-страховки. Каждый вид выполняет важные функции, снижая при этом финансовые риски клиентов. Я бы обратил внимание читателей на инвестиционные страховки, о которых мало кто знает. Владелец полиса имеет возможность сочетать инвестиции со своим страховым полисом. В качестве инвестиций разрешаются индекс-фонды. Владелец полиса и его финансовый советник имеют возможность бесплатно перекладывать деньги из одних индекс фондов в другие. Рост инвестиций внутри полиса не облагается налогом. Такой полис может использоваться в качестве залога при получении ссуды в банке. Он может служить финансовым инструментом для снижения налогов. Я регулярно вкладываю деньги в мои инвестиционные страховки и помогаю выбрать подходящие для моих клиентов. Это надежно и помогает укрепить финансовую стабильность в семье.

Финансовый советник Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по страхованию

Примечание: В первой редакции статья была опубликована 7 апреля 2001г.

Внимание. На следующей странице можно стоимость канадских страховок жизни по всем компаниям и для любого возраста www.ArbetovInsurance.com Канадские страховки жизни

Список публикаций по данной теме (жирным выделено название статьи выше).

• Михаил Арбетов «Страхование жизни – защита семьи от непредвиденного финансового кризиса»

• Михаил Арбетов «Некоторые нюансы страхования»

• Михаил Арбетов «Законы страхования жизни в Канаде»

• Михаил Арбетов «Медицинские анализы при страховании»

• Михаил Арбетов « Палочка-выручалочка» – О возможности оплаты страховки при потере трудоспособности.

• Михаил Арбетов «Dental Plan, который всем «по зубам»»

• Михаил Арбетов «Что такое страховка от критических болезней»

• Михаил Арбетов «Как выбирать страховку жизни. (Часть первая: временные страховки)»

Публикации других авторов

• Мария Лейфер «Страхование жизни. Для тех, кто любит гарантии»

• Сергей Тотров «Critical illness insurance»

• Лора Макс «Кошелек или жизнь» (часть первая)

• Лора Макс « Кошелек или жизнь» (часть вторая)

Официальные источники.

• Advocis – Ассоциация Финансовых советников Канады

• IFBC – Канадская Ассоциация Независимых Финансовых Брокеров

• Assuris – Фонд, гарантирующий выплаты канадских страховых компаний

• CHLIA Canadian Life and Health Insurance Association Inc.

• CFP – Financial Planners Standards Council

Письма, подобные приведенным в эпиграфе, приходят довольно часто. В интернете нет подробной информации как страховать здоровье новым канадским иммигрантам до приезда , какие страховки выбирать, какое различие между компаниями. В лучшем случае, покупается страховка уже после приезда и выбирается самая дешевая. В худшем – расплачиваются уже после наступления страхового случая.

Бесспорно, покупать туристическую страховку на случай неотложной медицинской помощи должны все новые иммигранты, кто едет в провинции Британская Колумбия , Онтарио, Квебек и Нью Брунсвик. Такая же страховка необходима для гостей и туристов всех провинций Канады . В странах СНГ и Восточной Европы она является одним из необходимых условий получения гостевой визы в страну.

Всем, кто покупает страховое покрытие, необходимо знать хотя бы начальные сведения. Какую сумму страхового покрытия выбрать? Я советую брать страховку по максимуму: 150 тыс., но окончательное решение за вами. Стоимость страховки, компенсирующей выплаты до 150 тыс., всего на 20% выше стоимости страховки с покрытием до 100тыс. Каждый сам решает какую сумму покрытия выбрать с учетом финансовой ситуации в семье. Снизить стоимость страховки можно за счет увеличения “deductible amount” (см. ниже). Другой способ снижения стоимости страховки – поработать со всеми страховыми компаниями и сравнить цены (переходите по ссылке).

Чтобы легче ориентироваться в страховках, понимать отличие иммиграционной страховки от туристической, я подготовил справочник терминов по медицинскому страхованию здоровья в Канаде.

Порядок покупки страховки через интернет.

Объясняю на примере Manulife Financial (первая компания вышла в интернет) – в разделе TOOLS выбираем подраздел Visitors to Canada (это -правильное название страховки для новых иммигрантов и для туристов и гостей Канады).

На первой странице формы указываем Single-Trip Emergency Medical и страну или местность проживания. Если вашей страны нет в списке, выбирайте последнюю строку в списке – «другая страна».

Для перехода на следующую страницу формы надо нажимать на кнопку “Continue”

Следующим этапом вводятся: дата прибытия в Канаду, Effective Date – дата, начиная с которой вы хотите, чтобы страховка вступила в силу, Expiry Day – дата, когда страховка заканчивается, Type of Coverage (Single, Couple, Family) – тип покрытия: на одного, супругов или семью. Семейная страховка подходит только если самому старшему члену семьи не больше 54 лет.

На следующей странице формы выбираются параметры страховки: Type of Plan (“A” или “B”) – план страховки “А” – для людей с нормальным здоровьем, которые не болели 180 дней до покупки страховки. Coverage – сумма страховки, «покрывающая» каждого члена плана. Лучше выбрать 150,000 – большая страховка позволит чувствовать себя увереннее.

Deductible amount – личное участие, сумма, которую застрахованный платит сам при наступлении страхового события (обращения к врачу).

Trip Interruption – компенсация стоимости предоплаченных билетов. Если посетитель Канады заболел, покупка этой опции позволит поменять дату билета с открытой датой. Для иммигрантов эта опция бесполезна.

Travel Accident – страхование на 50,000 CAD в случае смерти или очень тяжелых увечий застрахованных по причине несчастного случая, и на 25,000 CAD при тяжелых увечьях.

После заполнения программа выдаст стоимость выбранной вами страховки Visitors to Canada Emergency Medical Insurance (Immigrant Health Insurance) c описанием рассчета каждой суммы. Если вы захотите добавить/убрать опции Trip Interruption и(или) Travel Accident, надо просто нажать на знак “-“ (минус)/ “+”(плюс)

Для покупки страховки надо поставить «птичку» I have read and accept the conditions (прочитать условия плана страховки можно на языке оригинала (на английском), нажав на сайте страховой компании в меню слева VISITORS TO CANADA ) и нажать на кнопку «Apply» .

На следующей странице необходимо ввести список всех членов страхового плана, их возраст, начиная со старшего по возрасту члена семьи, родственные связи с основным заявителем (Relationship to Applicant), страну проживания и адрес в Канаде.

Внимание! Важно: после ввода реквизитов кредитной карточки и нажатия на «кнопку» «Continue», вы видите на экране 5-ти или 6-ти символьный номер купленной вами страховки и со ссылкой на запись в базе данных компании. Номер страховки необходимо записать, а запись из компании желательно распечатать.

Если вам необходимо письменное подтверждение покупки страховки для получения визы, или появились какие-либо вопросы по страховке, обращайтесь по телефонe 1-604-875-8878 или по емэйл Michael.arbetov@gmail.com

Если вы – новые иммигранты и купили страховку через мой вэбсайт, обращайтесь ко мне по приезду (независимо от вашей провинции проживания). Я помогу получить первую кредитную карточку (для начала кредитной истории), открыть сберегательный счет в банке с высоким процентом интереса , помогу начать другие важные программы, такие как покупка жилья, планы на образование детей с государственным грантом, страховые программы. Подробнее о финансах для вновь прибывших иммигрантов здесь.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Ссылки на статьи по туристическим медицинским страховкам

Михаил Арбетов “Справочник профессиональных терминов медицинского страхования здоровья (Emergency Medical) в Канаде”
Михаил Арбетов “Покупка канадской медицинской страховки для «newcomers» через интернет (online)”
Михаил Арбетов “Страхование иммигрантов, гостей и туристов в Канаде “
Михаил Арбетов “Чтобы отпуск был в радость”
Михаил Арбетов “Медицинские страховки для новых иммигрантов в Канаду”.
Михаил Арбетов “Медицинские страховки для иммигрантов и гостей Канады”.
Михаил Арбетов “Медицинская страховка для новых иммигрантов и гостей Канады”.
Страхование жизни, здоровья и инвестиций в Канаде.

медицинская страховка первые три месяца в Канаде, страхование для поездки в Канаду, страхование туристов Канада, страхование туристов в Канаде

Помогу выбрать индивидуальные, семейные, групповые страховки .
Практически все канадские страховые компании .
Михаил Арбетов 604-875-8878

Выбор страховой программы - важная часть финансовой стратегии семьи. От правильного выбора страховки может зависеть: удастся ли вашей семье погасить ссуду на покупку жилья, выплатить налоги и другие долги, получить образование детям, купить жилье и пр. в случае непредвиденного несчастья.
В Канаде около ста страховых компаний, все они предлагают различные страховые продукты, конкурируют за клиента. Такая конкуренция позволяет клиентам покупать страховые продукты гораздо дешевле, чем, если бы конкуренции не было. Вместе с тем, разные продукты отличаются не только ценой, но и другими характеристиками. Некоторые компании позволяют комбинировать несколько страховок в одну, оплачивать страховки в случае потери трудоспособности, возвращать владельцу платежи по страховке. Принять правильное решение и выбрать наиболее подходящую страховую программу гораздо легче с помощью опытного профессионала.
Я в Канаде уже много лет (c 1997г) и все это время работаю в финансовой индустрии, имею контракты с большинством канадских страховых компаний. Дополнительно к экзаменам на страхового агента я закончил 2 канадских высших учебных заведения по финансовому профилю, прошел дополнительно девятимесячные курсы страховых агентов в Канадской Ассоциации Страховых и Финансовых Советников и защитил звание Сертифицированного Финансового Планировщика. Также имею звание Советника по Управлению Финансами.
Опыт в страховании играет огромную роль. Немаловажен факт, что средний возраст страхового агента в Канаде составляет 58 лет, многие не выдерживают конкуренции и 80% начинающих агентов уходят из бизнеса в первые 2 года. Советую задуматься тем, кто хочет воспользоваться услугами начинающих страховых агентов.

Распространенное заблуждение, что страховку можно купить дешевле в страховой компании, без агента-посредника. Цены на все страховки от одной компании абсолютно одинаковы независимо от того, где и у кого вы такую страховку покупаете. При покупке страховки для вас важно правильно выбрать именно тот продукт, который отвечает вашим требованиям. Какие могут быть продукты большинство даже не догадывается. Я часто сталкивался со случаями, когда бывшие соотечественники купили страховые продукты и даже не понимали что они купили, фантазировали о видах страхового покрытия и не имели именно того, что им было необходимо. Общеизвестно, что “важна не скрипка, а тот, кто на ней играет”.
Чем мои услуги по страхованию предпочтительнее услуг от моих коллег (кроме того, что я с вами говорю на одном языке):

• я имею доступ к большинству страховых и инвестиционных продуктов, значит могу предложить бОльший выбор,
• большой опыт работы позволяет подобрать для клиента именно то, что ему нужно, по аналогии с ситуациями, которые уже встречались в моей практике
• у меня практически прямой договор со страховыми компаниями и они не платят за мою работу посредникам, поэтому я не гоняюсь за количеством клиентов, мне важнее оказать качественный сервис,
• у меня 2 канадских высших образования в финансах и, работая с клиентом, я стараюсь рассмотреть его финансовую ситуацию во всех аспектах,
• покупка страховых услуг с моей помощью позволит вам в дальнейшем получать бесплатные консультации по снижению как индивидуальных так и корпоративных налогов, получать помощь в выборе ипотечных ссуд (ссуды на покупку недвижимости), получать помощь в инвестировании , планах на образование детей , пенсионных планах и других программах с налоговыми льготами ,
• я собираюсь работать долго и дорожу интересами каждого нормального клиента, поэтому у меня есть команда партнеров, которые вам помогут, если я занят или отсутствую.

Обращайтесь и вы получите профессиональную помощь. Всегда помогу выбрать наиболее подходящие для каждого конкретного случая:

• Страхование жизни
• Страхование на случай тяжелой болезни
• Страхование на случай потери трудоспособности
• Страхование на случай необходимости услуг дантиста
• Страхование для передачи денег по наследству без налогов
• Медицинское страхование новых иммигрантов, туристов и гостей Канады и других провинций
• Создание мини страховой компании при малой или средней корпорации в виде траста
• Групповые пакеты страховых и пенсионных “бенефитов” для малого и среднего бизнеса

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по страхованию и инвестиционным фондам

Также важно заметить, что кризис кредитного рынка распространяется в основном в нескольких американских финансовых и ипотечных отделениях компаниях AIG Inc. Хотя AIG Inc. показывает краткосрочный спад ликвидности, это отличается от других финансовых институтов, которые были под давлением, они имеют сильный, хорошо позиционированный бизнес в различных рынках по всему миру и мощную базу активов. Согласно 30 июня 2008 года активы компании AIG Inc. превысили $1 трлн. И она предоставляет услуги в более чем 130 странах мира.

Важное сообщение, которое мы хотим передать всем и владельцам наших страховых полисов, что их страховой полис AIG Life of Canada в безопасности. Некоторые заметки владельцам страховых полисов:

• Ваш страховой полис AIG Life of Canada в безопасности.

• AIG Life of Canada остается сильной, надежной хорошо капитализированной компанией. Это отдельный юридический объект, который оперирует только в Канаде, и не попал под кредитный кризис в Америке.

• Страхование это высоко контролируемая индустрия бизнеса и филиалы компании AIG Inc. в Канаде и во всем мире являются главной задачей по строгому регулированию во всех странах, для того, чтобы гарантировать, что компания владеет достаточным капиталом для выплаты обязательств владельцам страховых полисов.

• В Канаде Office of Superintended of Financial Institutions for Canada (OSFI) регулирует канадские страховые компании для контроля их финансовой платежеспособности. Это включает финансовую отчетность, которую компании отправляю OSFI, и периодический финансовый аудит. OSFI также регулирует AIG Life of Canada.

• AIG Life of Canada поддерживает активы, капитал значительно больший, чем того требует OSFI. Активы и капитал находятся в Канаде.

• AIG Life of Canada не имеет инвестиций в американских ипотеках или других подобных U. S. активах, которые и были причиной кредитного кризиса.

Мы надеемся, что информация выше станет полезной всем и, в первую очередь, нашим клиентам. Если у Вас возникли дополнительные вопросы, не сомневайтесь связаться с нами. AIG уверена, что, хотя в данный момент экономика США находится в сложном положении, AIG Life of Canada имеет силу, ресурсы и обязательство выполнить все обещания, которые мы давали нашим клиентам.

Благодарим Вас за постоянную поддержку страховой компании AIG Life of Canada.

Подготовил ассистент по маркетингу Виталий Черновалюк
по материалам официального письма Питера МакКафи, Президента и CEO of AIG Life of Canada

 
Insurance Canada
Страховая компания

Вопрос 1. Страховка
жизни на 500тыс для мужчины может стоить
$32.85 , а для женщины $23.99 . Почему
страховка для женщины дешевле?

Женщины
живут дольше мужчин.

Вопрос 2. Почему временные страховки
жизни сейчас дешевле таких же 10-тилетней
давности и через 10 лет такие же страховки
будут стоить дешевле, чем такие же сегодня?

Продолжительность
жизни растет, поэтому стоимость страховок
на ту же сумму ниже, чем была раньше.

Вопрос
3. Почему временные
страховки жизни очень дешевые?

- высокая конкуренция
(около 100 компаний предлагают временные
страховки)

- стоимость страховок
учитывает, что часть держателей временных
страховых полисов бросает платить по
страховкам и теряет покрытие (т.е. их не
надо выплачивать)

- действие страховок
заканчивается в обусловленный возраст
(75-85 лет в зависимости от компании)

- страховая премия сразу
инвестируется (то есть накапливается
больше денег для оплаты страховок)

Вопрос
4. Можно ли бросив
курить, получить за это компенсацию
от страховой компании?

- Да, можно. Есть страховая
компания, которая возвращает бросившим
курить владельцам страховых полисов
разницу в цене между курящими и некурящими
за прошедшие 2 года, если влалец полиса
бросил курить не позже чем 3 года с момента
покупки страховки.

Вопрос
5. Можно ли заплатить
за 30 лет страховой компании $50тыс, потом
забрать со страхового полиса $300тыс и
наследникам оставить $300тыс?

Да, можно! Есть несколько
разновидностей накопительных страховок,
которые имеют “защиту от инфляции“
- инвестиционную компоненту. В некоторых
случаях инвестиции выбирает страховая
компания (в этом случае страховой полис
обходится дороже), а в некоторых случаях
вы сами вместе со своим страховым агентом
или финансовым советником. Такие
страховки даже позволяют пропускать
платежи, менять их, а иногда и перекладывать
деньги в инвестиционные части.

(У меня самого такая
же)

Вопрос
6. Можно ли заплатить
страховой компании за 30лет $40тыс и,
в случае болезни, получить от нее $200тыс,
а, если не заболел, то получить свои
деньги назад?

Да, можно. Несколько
канадских страховых компаний предлагают
различные комбинации таких страховок.
Страховки различаются по количеству
покрываемых болезней и схемам выплат
денег в случае, когда владелец страховки
хочет ее остановить и получить свои деньги
назад.

Вопрос
7. Можно ли купить
в страховой компании такую страховку
жизни, что, если потеряешь трудоспособность,
страховая компания сама оплачивает твою
страховку жизни? А, если такая страховка
накопительная, то еще и накапливает
тебе деньги?

Да, можно. Многие страховые
компании предлагают к основной страховки
дополнительную (rider), позволяющую оплачивать
премии по основной страховке в случае
потери трудоспособности владельца страховки.
В случае, если эта страховка накопительная,
часть страховой премии используется
для инвестирования в накопительной части
страховки.

Вопрос
8. Можно ли иметь
такую страховку жизни, что если страховую
компанию покупают, то владелец страховки
получает деньги(или акции), а страховка
у него остается?

Да, можно. В Канаде осталось
две таких страховых компании, которые
подобны кооперативам. Владельцы накопительных
страховок являются одновременно и владельцами
этой страховой компании на долю своей
страховки. При этом прибыль от их страховок
получают они сами.

Вопрос
9. Можно ли получить

возврат страховых премий по страховке
потери трудоспособности, если не
терял трудоспособность?

Да, можно. Такие страховки
хорошо использовать как инструмент для
снижения налогов корпорации и перевода
денег из корпорации владельцу.

Вопрос
10. Почему страховка
на случай болезней для женщины
дороже, чем для мужчины?

Женщины живут дольше
мужчин, но болеют чаще мужчин. Поэтому
их страховки от болезней дороже.

Редакция благодарит
Александра Пантелеева из Калгари, который
прислал одним из первых наибольшее количество
правильных ответов.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по Управлению Финансами

Другие материалы по теме:
Виктория Владимирова “Что нужно знать при выборе страховки”
Михаил Арбетов “Популярно о персональных страховках в Канаде”
Виктория Владимирова “Страхование от серьезных болезней и доход”
Mykhaylo Arbetov “Guidance from Beyond”
Mykhaylo Arbetov “Buy Insurance Online”
The Evolution of Financial Planning
Михаил Арбетов “Викторина: страхование жизни и здоровья в Канаде”