Если у вас есть от работы групповой RRSP, каждый год накопившиеся там средства можно бесплатно переводить под моё управление. Если вы поменяли работу, можете обратиться ко мне, чтобы оставшийся там накопительный план перевести под моё управление.

Многолетний опыт и контракты с ведущими канадскими компаниями дают нам возможность предложить любые виды инвестиционных фондов, а, также, инвестиционных программ с гарантией на вложенные деньги и ежемесячные проценты, которые только растут. Мы работаем с большинством финансовых институтов Канады.

Кто выбирает наши услуги:

- резиденты Канады, доход которых превышает 60 тыс. на одного или 80 тыс. на семью,
- те, у кого есть более 10 тыс. в групповых RRSP или в RRSP c банком, и кто хочет получать профессиональные рекомендации,
- те, кто собирается вкладывать в RRSP 10 тыс. и больше или ежемесячно по 300 долл и больше,
- те, кто ценит свое время , хочет пользоваться услугами персонального финансового советника и заинтересован в индивидуальном подходе,
- те, кто думает о своем будущем и будущем своей семьи.

Почему выбирают Михаила Арбетова, CFP, FMA :

• единственный в Западной Канаде финансовый советник, который имеет канадское ученое звание в финансах, а также, звание Советника по Управлению Финансами и говорит по-русски,
• учитывает не только правильный выбор инвестиций, но и налоговую ситуацию клиентов,
• позволяет снизить налоги дополнительно к традиционным методам,
• может дать финансовую консультацию по большинству финансовых вопросов,
• использует комплексный подход, имеет лицензии представителя инвестиционных фондов, страхового агента, CFP и exempt market product.
• опыт в Канаде с 1997г

Что мы предлагаем клиентам (для RRSP, LIRA, TFSA и другим планам):

• финансовые консультации (инвестирование, налоговое планирование, пенсионное планирование, финансовая модель бизнеса, планирование передачи наследства, управление финансовым риском),
• различные инвестиционные фонды: mutual funds, segregated funds, фонды с дополнительными налоговыми льготами, гарантированные ко дню погашения контракты с хеджевыми фондами, гарантированные “банкноты”,
• различные схемы инвестирования: одноразово крупную сумму, ежемесячное инвестирование небольших сумм, ссуды на инвестирование в RRSP, ссуды для “открытых” инвестиций, перебалансировки портфелей,
• перевод ваших денег из групповых RRSP под управление ведущих канадских инвестиционных фондов,
• перевод ваших денег из RRSP с банками или другими финансовыми советниками под наше управление,
• гибкий график работы, оперативная связь, полный сервис, быстрое реагирование на все ваши запросы.

Мы постоянно следим за всеми финансовыми новинками и предлагаем клиентам все лучшее, что есть на рынке. Процент по ссудам на RRSP, RESP или открытые инвестиции для наших клиентов – самый выгодный из существующих.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Как с нами связаться:

Телефон в Ванкувере: 604-875-8878, 604-568-5573
Skype для иногородних: HaverCanada
Email: michael.arbetov@gmail.com

Отзывы клиентов читайте на http://www.linkedin.com/in/arbetovinsurance

В каких городах у нас клиенты:

Abbotsford (Аботсфорд), Beaumont (Бьюмонт), Bowser (Бовсер), Burnaby (Бернаби), Calgary (Калгари), Coquitlam (Коквитлам), Delta (Дельта), Edmonton (Эдмонтон), Etobicoke (Этобикок), Langley (Ленгли), Maple Ridge (Мапл Ридж), Nanaimo (Нанаймо), New Westminster (Нью Вестминстер), North Vancouver (Норз Ванкувер, Северный Ванкувер), North York (Норз Йорк, Северный Йорк), Ottawa (Оттава), Port Coquitlam (Порт Коквитлам), Port Moody (Порт Муди), Richmond (Ричмонд), Sarnia (Сарния), Surrey (Суррей), Thornhill (Торнхилл), Toronto (Торонто), Vancouver (Ванкувер), Victoria (Виктория), White Rock (Вайт Рок), West Vancouver (Вест Ванкувер, Западный Ванкувер).

Другие материалы по теме

• Михаил Арбетов «RRSP для накопления средств на пенсию»
• Михаил Арбетов «Супружеский RRSP»
• Михаил Арбетов «Неудобства» RRSP»
• Михаил Арбетов «Инвестиции и RRSP»
• Михаил Арбетов «RRSP заем (loan)»
• Михаил Арбетов «Групповые RRSP»
• Михаил Арбетов «Государственная пенсия в Канаде»
• Михаил Арбетов «С кем быть?»
• Михаил Арбетов « RRSP Loan и отчисления в RRSP»
• Михаил Арбетов «Home Buyers’ Plan. Часть первая – Кто покупатель»
• Михаил Арбетов «Государственная пенсия и прочие выплаты в 2002г.»
• Михаил Арбетов «Новости RRSP»
• Михаил Арбетов «RRSP и налоги»
• Михаил Арбетов Конкурс “Финансы и RRSP”
• Михаил Арбетов Решение задач конкурса “Финансы и RRSP”
• Михаил Арбетов “RRSP сезон закончился? – Нет, начался новый!”
• Михаил Арбетов “RRSP центр”
• Михаил Арбетов “Альтернатива RRSP или как стать миллионером”
• Семинар “Пенсия и RRSP в Канаде”

Официальные источники:

1. Canada Revenue Agency. RRSPs. Закон об RRSP и пенсиях

Статья опубликована в разделе RRSP и пенсия в Канаде
При цитировании материалов интернет-портала www.Arbetov.com гиперссылка обязательна. Размещение не более одной статьи с сохранением всех гиперссылок разрешается. Хотите разместить больше одной статьи – пишите michael.arbetov@gmail.com

• погашения части ипотечной ссуды (mortgage),
• снижения налогов путем внесения в индивидуальный пенсионный план (RRSP),
• внесения на свободный от налогов счет (TFSA).

Ссуда на покупку жилья. Инвесторы с низким уровнем риска могут рассмотреть возможность внепланового погашения части mortgage. Через несколько лет ожидается высокая инфляция. Чем меньше будет ваш долг банку к моменту перезаключения сделки с высоким процентом, тем лучше будут себя «чуствовать» ваши финансы. При высокой ставке ссудного процента выплаты платежей могут возрасти в разы. Если до окончания срока фиксированного процента осталось год-два, я бы порекомендовал рассмотреть совместно с вашим финансовым советником, бухгалтером или мортгидж-специалистом возможность перезаключения договора с фиксированным процентом на последующие 5 лет. При этом не забудьте, что штраф банку за досрочное расторжение договора можно снизить на 20% или даже избежать.

Инвестирование в свой пенсионный план позволит сэкономить налоги, и сбереженную от налогов сумму можно использовать для погашения части ипотечной ссуды. Этот классический прием особенно актуален в период перед возрастающей инфляцией. Помните времена распада Советского Союза ? После него последовала высокая инфляция. Те счастливцы, которым удалось получить ссуды на покупку жилья, через несколько лет гасили такие ссуды зарплатой одного месяца. Можете вы сейчас представить, что зарплатой за один месяц вы гасите свой долг по недвижимости ? К такому моменту инвестиции должны сильно вырасти, гораздо выше, чем те 4-5%%, которые сегодня платят по mortgage. Инвесторы со средним уровнем риска вносят деньги в RRSP, а налоговый возврат – в погашение ипотеки. Более рисковые инвесторы не вкладывают возврат налогов в ипотеку, а покупают инвестиционные фонды. Для этого подходит как свободный от налогов счет (Tax Free Saving Account, TFSA), так и обычный – инвестиционный.

Свободный от налогов счет (TFSA) позволяет любому резиденту Канады старше 18 лет откладывать по пять тысяч каждый год, доход от инвестирования которых не облагается налогом. Если вы не успели в этом году, то в следующем можете инвестировать десять тысяч. Если собираетесь воспользоваться этими деньгами в недалеком будущем, лучше снимите деньги с TFSA в текущем году. Тогда взятую сумму в этом году можно будет вложить опять вместе с очередными пятью тысячами следующего года. Если вам надо выбрать в какой план положить деньги: в RRSP или в TFSA, руководствуйтесь простым правилом: с высоким уровнем доходов и налогов выгоднее RRSP. В то же время, если вам в ближайшее время понадобится забирать деньги из RRSP во времена платы высоких налогов, то лучше туда ничего не вкладывать.

Кстати, до сих пор многие ошибочно думают, что в TSFA деньги хранят только на “saving account”. Правильно использовать такой счёт для всех разрешённых видов инвестиционных продуктов.

Если вы не уверены куда конкретно инвестировать сбережения и как правильно спланировать бюджет, обращайтесь к независимому финансовому советнику. В отличие от банка, независимому консультанту никто не диктует “свыше” какие инвестиции рекомендовать клиентам да и выбор у него в десятки раз превышает то, что могут предложить в банке.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по страхованию и инвестиционным фондам

В Канаде более пяти видов пенсий: Old Age Security program (OAS), Canada Pension Plan (CPP), Guaranteed Income Supplement (GIS), копроративные пенсии, индивидуальные планы.

Иммигранты, приехавшие в Канаду старше 26-ти лет не будут получать полную пенсию по возрасту ( Old Age Security program). Этот вид пенсии в Канаде начал свою историю в 1951г. и составлял $40 в месяц для канадцев старше 65-ти лет и проживших в Канаде более 20-ти лет. С момента ввода канадская пенсионная программа претерпела много изменений. В 1974г. была введена поквартальная индексация пенсии по возрасту с учетом инфляции. На сегодня (июнь 2009г) в полном объеме эта пенсия выплачивается тем, кто после достижения 18-тилетнего возраста прожил в Канаде минимум 40 лет. Право на получение OAS имеют те, кто прожил не менее 10 лет в Канаде. Сумма их пенсии пропорциональна сроку проживания в стране ( 40 лет = 100%). В июне 2009г. максимальная пенсия OAS составляла $516.96 в месяц. Для удобства я подготовил таблицу пенсии в зависимости от возраста на момент въезда в Канаду. Иммигрант, приехавший в Канаду в возрасте 35 лет, должен получать $400.64 в месяц (плюс коэффициент на инфляцию). При доходе налогоплательщика $66,335 и выше каждый заработанный доллар уменьшает пенсию OAS на 15с, а после $107,692 OAS уже не платится.

Расчетная таблица OAS пенсии по возрасту въезда в Канаду
по состоянию на июнь 2009г

Государственная пенсия в Канаде (Canada Pension Plan, CPP) была введена в 1966г. О ней я достаточно подробно рассказал в 2001г. (ссылка в предыдущем предложении). Максимальную базовую пенсию $908.75 в месяц получат налогоплательщики с доходом в течение 10 лет подряд превышающим Yearly Maximum Pensionable Earnings (YMPE) (на 2009г. составляет $46,300 и индексируется каждый год). Как рассчитывается пенсия CPP и как ее увеличить или уменьшить можно прочесть в упомянутой выше статье.

В 1967г. была введена дополнительная пенсия для пенсионеров с низким (менее $37,584 на семью) доходом – Guaranteed Income Supplement (GIS). В январе 2009г. эта пенсия составляла $654.51 в месяц для одиноких и $430.90 в месяц для женатых. Получать эту пенсию могут пенсионеры старше 65 лет и получающие пенсию OAS. За каждые 2 доллара, полученные по государственной пенсии, заработанные после 65 лет, или полученные по индивидуальной или корпоративной пенсии, пенсия GIS следующего года уменьшается на 1 доллар. GIS – единственная пенсия, выплаты по которой не облагаются подоходным налогом.

Все три вида пенсий являются государственными программами. Если для обеспечения CPP создан специальный фонд, то нет никакой гарантии, что к моменту вашего выхода на пенсию сохранятся выплаты OAS и GIS. Население Канады, к сожалению, стареет. В 1999г. на одного пенсионера приходилось 7 работающих. По прогнозам демографов к 2030г. на двух пенсионеров в Канаде будет приходиться 5 работающих. Традиционная схема: продать дом и жить на заработанный капитал «работать» уже не будет: покупать будет некому. Для финансовой защиты будущих пенсионеров в 1957г. был принят закон об RRSP – индивидуальном пенсионном плане, который позволяет определенную гибкость с налогами, накопить на первый взнос при покупке жилья и обеспечить дополнительный доход к государственным пенсиям. С 2009г. вступил в силу закон для накопления инвестиционного дохода без уплаты налогов TFSA (Tax Free Saving Account).

Канадское правительство делает посильные шаги, чтобы обеспечить нас в пенсионном возрасте. Но, одних его усилий мало. Если мы тоже будем прилагать усилия по обеспечению своего будущего, они окупятся сторицей. Как это сделать? Читайте: более 20 статей по закону об индивидуальных пенсионных планах опубликованы на сайте www.arbetov.com . Регулярные взносы в накопительные программы позволят вам обеспечить свои «золотые» годы. Сейчас, кстати, удачное время инвестировать.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Другие материалы по теме:

• Михаил Арбетов. Постоянный семинар “Пенсия и RRSP в Канаде”
• Таблица максимальных государственных пенсионных выплат с января 2005г.
• Таблица пенсионных выплат 2009г в Канаде
• Государственная пенсия и прочие выплаты в 2002г.
• Михаил Арбетов “Государственная пенсия в Канаде (хорошие новости для израильтян)”

Статья находится в разделе “RRSP и пенсия”
Дата первой публикации 12 июня 2005г

Максимальные выплаты канадского пенсионного плана CPP в 2009
(не включая Квебек)

Old Age Security в июле-сентябре 2009г. ( индексируется поквартально)

• Если у индивидуала “чистый” доход выше $66,335 в год, то OAS выплачивается частично (за каждый доллар дохода OAS уменьшается на 15с), и, начиная с дохода в $107,692 , вообще не выплачивается.
• Allowance не выплачивается при доходе $28,992 и выше.
• GIS не выплачивается при доходе $37,584 и выше.

Дополнительную информацию по пенсии Old Age Security можно получить по телефону 1-800-277-9914.
Смотрите также официальный сайт.

Employment Insurance Benefits в 2009г

Примечание: EI выплаты частично возвращаются назад при доходе более $48,750 в год и пользовании EI менее 21 недели за последние 5 лет. При пользовании EI более 21 недели за последние 5 лет, выплаты начинают возвращаться при доходе превышающем $39,000.

Список публикаций по данной теме (жирным выделено название статьи выше):

• Михаил Арбетов «RRSP для накопления средств на пенсию»
• Михаил Арбетов «Супружеский RRSP»
• Михаил Арбетов «Неудобства» RRSP»
• Михаил Арбетов «Инвестиции и RRSP»
• Михаил Арбетов «RRSP заем (loan)»
• Михаил Арбетов «Групповые RRSP»
• Михаил Арбетов «Государственная пенсия в Канаде»
• Михаил Арбетов «С кем быть?»
• Михаил Арбетов « RRSP Loan и отчисления в RRSP»
• Михаил Арбетов «Home Buyers’ Plan. Часть первая – Кто покупатель»
• Михаил Арбетов «Государственная пенсия и прочие выплаты в 2002г»
• Михаил Арбетов «Иметь или не иметь … RRSP? »

Официальные источники:

1. Canada Revenue Agency. RRSPs.Закон об RRSP и пенсиях

Статья находится в разделе “RRSP и пенсия”
Дата последнего редактирования 14 июня 2009г

К неудобствам RRSP можно отнести следующее.

• Любая отозванная сумма полностью облагается налогом.

• Из RRSP нельзя брать деньги в долг или использовать как залог. ( Исключение составляет $25,000 на покупку жилья по Home Buyer Plan и Life Learning Plan - на образование владельца ).

• При передаче RRSP по наследству возможны большие налоговые потери. В случае смерти владельца RRSP , план переходит без налогов второму супругу. Если нет оставшегося в живых супруга, то деньги выплачиваются детям или другим наследникам как доход. Налоговыми льготами обладают несовершеннолетние дети или недееспособные наследники.

• Обязательное прерывание плана к концу календарного года, когда его владелец достигает 71 года.

• Вкладывать в RRSP можно сравнительно небольшие суммы.

• Из-за дополнительной отчетности “снятие” денег с RRSP счета иногда происходит дольше, чем с обычного счета. Такой факт надо учитывать, особенно, при использовании денег для покупки жилья .

• Сумма 25,000 для беспроцентного займа на покупку жилья уже стала маленькой по отношению к стоимости жилья в некоторых регионах.

Список можно дополнить тем, что расходы компаний на ведение RRSP счетов часто выше, чем на обычные инвестиционные счета из-за дополнительной отчетности и постоянного контроля над “непревышением” инвестиций зарубеж.

Существуют другие не менее эффективные финансовые механизмы, не имеющие вышеназванных неудобств. Это накопительные страховки, взятие крупных сумм в долг на 20-30 лет со списыванием интереса банку с облагаемого налогом дохода. Это достаточно сложные инструменты, требующие отдельного рассмотрения.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Список публикаций по данной теме (жирным выделено название статьи выше):

• Михаил Арбетов «RRSP для накопления средств на пенсию»
• Михаил Арбетов «Супружеский RRSP»
• Михаил Арбетов «Неудобства» RRSP»
• Михаил Арбетов «Инвестиции и RRSP»
• Михаил Арбетов «RRSP заем (loan)»
• Михаил Арбетов «Групповые RRSP»
• Михаил Арбетов «Государственная пенсия в Канаде»
• Михаил Арбетов «С кем быть?»
• Михаил Арбетов « RRSP Loan и отчисления в RRSP»
• Михаил Арбетов «Home Buyers’ Plan. Часть первая – Кто покупатель»
• Михаил Арбетов «Государственная пенсия и прочие выплаты в 2002г.»
• Михаил Арбетов «Иметь или не иметь … RRSP? »

Официальные источники. :

1. Canada Customs and Revenue Agency. RRSPs. - Закон об RRSP и пенсиях

Дата последнего редактирования 17 января 2011г

Супружеский RRSP дает семье некоторый выбор с целью получить налоговые преимущества. Налогоплательщик может поместить часть или все свои вложения в RRSP на имя супруга (супруги), руководствуясь четырьмя основными правилами супружеского RRSP.

• Освобождение вложенных в план средств от налогов относится к супругу, который вкладывает свои средства. Например, если муж имел доход $72,000 и вложил в свой план $5,000 и в план жены $7,000, то он будет платить налог с дохода $60,000.

• Лимит вложения в супружеский RRSP определяется, исходя из доходов вкладывающего супруга. Например, если муж имеет лимит $9,000, не, зависимо от лимита жены, он суммарно может вложить в свой RRSP и в RRSP жены не более 9тыс. ( плюс допускаемые 2тыс. на каждого сверх лимита).

• Вложения, сделанные в супружеский RRSP, становятся собственностью владельца плана, а не вкладчика.

• Если деньги снимаются из супружеского RRSP в год вложения или в течение двух последующих налоговых лет, то они добавляются к доходу вкладчика и налог платит вкладчик. После трех лет – налог на снимаемую сумму выплачивает владелец плана. Например, если муж инвестировал в супружеский план $10,000 в декабре 1998г., то в марте 2001г. жена может снимать вложенные деньги как свой доход, и налог на них будет платить она. Если, к примеру, она снимет $8,000 и не будет иметь других доходов в 2001г., то ее налоги будут равны нулю.

Для супружеского RRSP рекомендуется открывать отдельный счет.

Теперь рассмотрим случаи, когда выгодно пользоваться супружеским RRSP.

• Снижение налогов,если супруги имеют большую разницу в доходе. Например, муж зарабатывает 60 тыс., а жена – 8тыс. Муж может вкладывать в свой план 1.5 тыс., а в план жены – 12 тыс. Тогда после третьего года жена сможет «вынимать» эти 12 тыс. как свой доход. Муж будет платить налоги с дохода в 46.5 тыс., а жена – с 20 тыс., что позволит им увеличить общий доход семьи после налогов.

• Использование RRSP для покупки первого жилья в Канаде. Каждый резидент (налогоплательщик) имеет право взять в долг без процентов со своего RRSP до $20,000 на 15 лет на покупку первого жилья. Если второй супруг не имеет RRSP или имеет меньше $20,000, то эту сумму можно дополнить за счет супружеского RRSP.

• Продление налогового укрытия на более длительный срок. Если у супругов существенная разница в возрасте, то большую часть средств рекомендуется инвестировать в RRSP младшего по возрасту супруга. Таким образом продлевается пользование налоговыми льготами.

Интересная особенность супружеского RRSP. Если деньги взяты на покупку жилья, то возвращаться они должны в обычный RRSP того супруга, на чье имя был открыт супружеский. При переводе средств в RRIF статус супружеского нe исчезает.

Супружеский RRSP может служить инструментом для снижения налогов.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами
Примечание: В первой редакции статья была опубликована 5 декабря 2000г.

Список публикаций по данной теме (жирным выделено название статьи выше):

• Михаил Арбетов «RRSP для накопления средств на пенсию»

• Михаил Арбетов «Супружеский RRSP»

• Михаил Арбетов «Неудобства» RRSP»

• Михаил Арбетов «Инвестиции и RRSP»

• Михаил Арбетов «RRSP заем (loan)»

• Михаил Арбетов «Групповые RRSP»

• Михаил Арбетов «Государственная пенсия в Канаде»

• Михаил Арбетов «С кем быть?»

• Михаил Арбетов « RRSP Loan и отчисления в RRSP»

• Михаил Арбетов «Home Buyers’ Plan. Часть первая – Кто покупатель»

• Михаил Арбетов «Государственная пенсия и прочие выплаты в 2002г.»

• Михаил Арбетов «Иметь или не иметь … RRSP? »

Официальные источники:

• Canada Customs and Revenue Agency. RRSPs.Закон об RRSP и пенсиях

Статья находится в разделе “RRSP и пенсия”
Дата последнего редактирования 27 июля 2008г

Преимущества RRSP перед обычными «открытыми» инвестициями покажу на примере. Предположим, некто имеет максимальную налоговую ставку 50% и решает вложить $2,000 в RRSP. Сравним обычную открытую инвестицию с зарегистрированной. Предположим, что оба вида инвестиций дают одинаковый рост 10,9% в год (средний рост канадского рынка ценных бумаг за последние 50 лет на ноябрь 2000г).

Если налогоплательщик решит воспользоваться деньгами с RRSP, то он получит 1,109 – на 27 долл. больше. С годами разрыв увеличивается:

Из таблицы видно, что tax sheltered инвестиции (инвестиции, доход от которых не облагается налогом, пока они имеют такой статус) при прочих равных условиях могут дать выигрыш в несколько раз по сравнению с открытыми инвестициями ( в нашем случае это более чем в 5 раз или на 102 тысячи больше).
В любое время владелец счета может снять любую сумму со своего зарегистрированного счета. При этом снятая сумма полностью добавляется к его налогооблагаемому доходу за текущий год ( первые 60 дней года относятся к предыдущему календарному году). Когда налогоплательщик снимает до 5,000 , с него удерживают 10% от суммы, от 5,001 до 15,000 – 20% от суммы и более 15,000 – 30%. В дальнейшем эти удержания учитываются при расчете налогов. Если владелец RRSP возвращает снятые деньги до конца февраля, то удержания также возвращаются в RRSP.

Поясним на примерах.

Пример 1. Некто снимает $4,800 со своего RRSP. На руки он получает $4,320 и финансовое учреждение переводит на счет CRA (Canada Revenue Agency ) $480. Его облагаемый налогом доход увеличивается на $4,800 и учитывается, что он уже заплатил налог $480.

Пример 2. Некто снимает $12,000 со своего RRSP. CRA получает $500 (10% от $5,000) плюс $1,400 (20% от $7,000). Налогоплательщик получит на руки $10,100.

Пример 3. Тот, кто брал $12,000 во втором примере возвращает $5,000 назад в RRSP. При этом он получает еще $1,000 от CCRA туда же

RRSP, помимо достоинств, имеет недостатки и ограничения. (см. список ссылок). Владелец зарегистрированного счета обязан закрыть свой счет до конца календарного года, в котором ему исполняется 71год. Далее возможны несколько вариантов:

1. Можно забрать все деньги сразу.
2. Можно заключить договор на регулярные денежные выплаты.
3. Можно открыть RRIF (registered retirement income fund) и выбирать деньги оттуда.
4. Возможна любая комбинация из 3-х предыдущих вариантов.

В каждом случае изъятие денег влечет за собой уплату налогов как за доход. Хочу обратить ваше внимание на весьма распространенную ошибку. Выплаты из RRSP (RRIF) обязательно облагаются налогом даже для тех, кто старше 65. Для тех, кто старше 70, закон предусматривает каждый год обязательное изъятие денег владельцем на сумму, не меньшую конкретного процента от остатка. Для тех, кто открывал RRSP после 1992г., минимальные проценты начинаются с 7.38% для 71-летних и заканчиваются 20% для лиц возраста 94 года и старше.

Налогоплательщик не может откладывать в RRSP сколько ему хочется. Разрешается вложить не более 18% заработанных денег в прошлом году. Если были отчисления в пенсионные фонды, то их вычитают из рассчитанной суммы. Эта сумма за год не должна превышать $20,000 в 2008г., $21,000 в 2009г., $22,000 в 2010г.. Далее это ограничение будет индексироваться с учетом инфляции. Можно увеличивать вложения за счет неиспользованных лимитов прошлых лет, начиная с 1991г. Разрешается превысить лимит на $2,000. Все, что будет вложено больше, облагается ежемесячным штрафом 1%.

Не всякий доход принимается для определения суммы лимита RRSP. Могут учитываться: зарплата, комиссионные, роялти (выплаты за использование ваших патентов и авторские гонорары), алименты, премии, исследовательские стипендии, доход от бизнеса, доход от сдачи в аренду собственности и облагаемые налогом выплаты страховых компаний и СРР (канадского пенсионного фонда) по потере трудоспособности. В следующем выпуске вы узнаете о супружеском RRSP и как пользоваться RRIF.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Список публикаций по данной теме (жирным выделено название статьи выше):

• Михаил Арбетов «RRSP для накопления средств на пенсию»
• Михаил Арбетов «Супружеский RRSP»
• Михаил Арбетов «Неудобства» RRSP»
• Михаил Арбетов «Инвестиции и RRSP»
• Михаил Арбетов «RRSP заем (loan)»
• Михаил Арбетов «Групповые RRSP»
• Михаил Арбетов «Государственная пенсия в Канаде»
• Михаил Арбетов «С кем быть?»
• Михаил Арбетов « RRSP Loan и отчисления в RRSP»
• Михаил Арбетов «Home Buyers’ Plan. Часть первая – Кто покупатель»
• Михаил Арбетов «Государственная пенсия и прочие выплаты в 2002г.»
• Михаил Арбетов «Иметь или не иметь … RRSP? »

Официальные источники:

• Canada Customs and Revenue Agency. RRSPs.Закон об RRSP и пенсиях

Статья находится в разделе “RRSP и пенсия”
Впервые статья опубликована 24 ноября 2000г, после чего в нее вносились изменения в соответствии с законом об RRSP. Дата последнего редактирования 10 января 2009г

будний день:  6pm
***
Ванкувер, район City Square
запись по телефону (604) 875-8878
количество мест ограничено

Семинар проводится регулярно с 2000г. раз в несколько месяцев. Обычный день проведения – среда, 6 часов вечера, но может быть и в другой день по мере желания записывающихся. Хотите попасть на семинар, записывайтесь заранее.

Звоните 604-875-8878.

Семинары проводятся, в первую очередь, для моих клиентов, а при наличии свободных мест, и для всех желающих. Семинары бесплатные.

Вопросы, которые будут освещаться на семинаре:

• TFSA – Tax Free Saving Account – Накопительный счет с освобождением дохода от налогов, пути увеличения накоплений в плане
• Old Age Security (OAS) – пенсия, не зависящая от стажа работы и заработка
• Guaranteed Income Supplement (GIS)– дополнительная пенсия для семей с низким доходом, пути увеличения
• Canada Pension Plan(CPP)– государственная пенсия, возможные пути оптимизации
• Employer Pension – пенсия от работодателя
• RRSP– самостоятельные индивидуальные и групповые пенсионные планы
• как увеличить государственную пенсию (СРР),
• можно ли выйти на пенсию раньше 65-ти лет,
• приемы увеличения пенсии от работодателя,
• супружеский RRSP,
• Home Buyer Plan,
• RRSP лимит,
• недостатки RRSP,
• пути увеличения денег в RRSP,
• использование RRSP для снижения налогов
• другие пути увеличения дохода в старости.

Чтобы попасть на семинар, надо позвонить мне по телефону 604-875-8878 и зарегистрироваться. Семинар бесплатный если вы записываетесь заранее. Те, кто покупал медицинскую страховку для новых иммигрантов и гостей Канады, могут посетить один семинар без очереди. Рекомендуется записываться заранее.

В конце семинара я отвечу на все ваши вопросы по теме семинара и по смежным темам. Длительность семинара 1час плюс время на вопросы-ответы.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Полный список финансовых семинаров Михаила Арбетова

Информация о помощи во время RRSP сезона

Другие материалы по теме

• Михаил Арбетов «RRSP для накопления средств на пенсию»
• Михаил Арбетов «Супружеский RRSP»
• Михаил Арбетов «Неудобства» RRSP»
• Михаил Арбетов «Инвестиции и RRSP»
• Михаил Арбетов «RRSP заем (loan)»
• Михаил Арбетов «Групповые RRSP»
• Михаил Арбетов «Государственная пенсия в Канаде»
• Михаил Арбетов «С кем быть?»
• Михаил Арбетов « RRSP Loan и отчисления в RRSP»
• Михаил Арбетов «Home Buyers’ Plan. Часть первая – Кто покупатель»
• Михаил Арбетов «Государственная пенсия и прочие выплаты в 2002г.»
• Михаил Арбетов «Новости RRSP»
• Михаил Арбетов «RRSP и налоги»
• Михаил Арбетов Конкурс “Финансы и RRSP”
• Михаил Арбетов Решение задач конкурса “Финансы и RRSP”
• Михаил Арбетов “RRSP сезон закончился? – Нет, начался новый!”
• Михаил Арбетов “RRSP центр”
• Михаил Арбетов “Альтернатива RRSP или как стать миллионером”
• Семинар “Пенсия и RRSP в Канаде”

Официальные источники:

Canada Revenue Agency. RRSPs. Закон об RRSP и пенсиях

1. На какую сумму разрешается превысить взнос в RRSP в течение года ?

2. Что будет, если годовой взнос в RRSP превысил разрешенную сумму?

3. В каких случаях выгодно пользоваться супружеским RRSP ?

4. Как можно использовать закон об RRSP для снижения расходов на покупку жилья ?

5. Когда можно пользоваться деньгами из RRSP ?

6. Что происходит с RRSP 31 декабря в тот год, когда владельцу исполняется 71год?

7. Где можно «открыть» RRSP счет ?

8. Сколько счетов RRSP можно иметь?

9. Какие недостатки групповых RRSP и как можно их исправить ?

10. Как можно максимально увеличить накопления в RRSP не усложняя структуру инвестиций ?

11. Облагаются ли подоходным налогом деньги, взятые из RRSP после выхода на пенсию ?

12. Облагается ли налогом рост капитала инвестиций в RRSP ?

Имена первых наиболее полно ответивших на вопросы викторины будут опубликованы.
Подробные обсуждения вопросов викторины можно будет прочесть на одном из форумов Финансовые консультации Михаила Арбетова на Гугл-группах или Финансовые консультации Михаила Арбетова на a форуме Русского Ванкувера , а, также в моей группе Финансы в Канаде на сайте Однокласники. Ответы будут опубликованы на сайте www.arbetov.com
Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами
Новости прошлых лет

11 декабря 2002г. финансовый комитет House of Commons посоветовал увеличить лимит RRSP contribution room примерно на 50% (до $19,000). Рекомендация последовала после того, как Ассоциация Инвестиционных Дилеров (IDA) и Канадский Институт Инвестиционных Фондов (IFIC) порекомендовали удвоить лимит до $27,000 на до-бюджетных обсуждениях.

Президент IFIC Том Хокин сообщил, что по последним данным около 600,000 канадцев максимально используют положенные лимиты и нуждаются в их увеличении. «Мы должны содействовать их нуждам увеличить сбережения на пенсию и мы не хотим, чтобы они покинули страну», – заявил он. Президент IFIC объяснил, что Канада отстает от западных стран в лимитах на отчисления в персональные пенсионные фонды. Так, для США и Великобритании аналогичные годовые лимиты составляют около $50,000 , для Ирландии – $90,000, а в Дании – нет никаких ограничений.

Мистер Хокин уверен, что Правительство пойдет на повышение лимита, т.к. RRSP – финансовый продукт для канадцев со средним доходом.

Президент IDA Джой Оливер подчеркнул, что демография становится серьезной проблемой. «Мы должны позволить людям уйти на покой с достоинством, чтобы Правительство при этом не обанкротилось», – согласился со своим коллегой Оливер.

Окончательные рекомендации об увеличении лимита RRSP будет давать министр финансов Джон Манлей в проекте бюджета 2003 года.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Список публикаций по данной теме

• Михаил Арбетов «RRSP для накопления средств на пенсию»
• Михаил Арбетов «Супружеский RRSP»
• Михаил Арбетов «Неудобства» RRSP»
• Михаил Арбетов «Инвестиции и RRSP»
• Михаил Арбетов «RRSP заем (loan)»
• Михаил Арбетов «Групповые RRSP»
• Михаил Арбетов «Государственная пенсия в Канаде»
• Михаил Арбетов «С кем быть?»
• Михаил Арбетов «RRSP Loan и отчисления в RRSP»
• Михаил Арбетов «Home Buyers’ Plan. Часть первая – Кто покупатель»
• Михаил Арбетов «Государственная пенсия и прочие выплаты в 2002г.»
• Михаил Арбетов «Иметь или не иметь … RRSP? »

Официальные источники.

• Canada Revenue Agency. RRSPs.Закон об RRSP и пенсиях

Статья находится в разделе “RRSP и пенсия”
Дата последнего редактирования 28 декабря 2008г

Для публикации статьи на других сайтах необходимо получить разрешение у администрации michael.arbetov@gmail.com

В отличие от RRSP, вклады в эти счета не понизят ваш текущий доход (non tax-deductible), но, в свою очередь, и снятие средств с этого счёта не повлечёт за собой никаких налоговых последствий как, например, с RRSP.  Вот дополнительные детали:

- Начиная с Января 2009 каждый житель Канады старше 18 лет сможет откладывать до $5,000 в год в TFSA.
- Все заработанные средства внутри счёта можно снимать в любое время не платя налогов.
- Процентный доход внутри счёта, равно как и снятие средств, никак не повлияют на ваш официальный доход в течение года и на различные правительственные программы (детские пособия и т.д.)
- Если на счёт откладывается меньше $5,000, то “разницу” можно будет доложить в будущие годы.
Назначений счёта TFSA может быть много. Это надёжный инструмент для пенсионных накоплений.

Представьте, что к пенсии на счёте накоплено около $300,000. Ведь доход и соответственно налог с этих денег может быть немалый. Также, счёт может послужить для относительно кратковременных целей, как покупка автомобиля или жилья, где можно безналогово копить, а потом вынуть необходимые средства. Опытные инвесторы могут использовать счёт для инвестиций, которые облагаются налогами по более высоким ставкам.

Где и как открывать подобные счета, а также в какие инстументы вкладывать зависит от ситуации и целей индивидуального человека и консультация у профессионала необходима.

Правительственная брошюра приведённая ниже и описывающая новый закон, называет его важнейшим инструментом для персональных накоплений со времён выхода закона о RRSP 50. Мне кажется, что многие новый накопительный счёт недооценивают.
http://www.cbc.ca/news/background/budget2008/pdf/tax-free-savings-account.pdf
В следующей статье я более подробно сравню RRSP и TFSA, а также рассмотрю правила открытия ТFSA.
Финансовый консультант Константин Макиевский 

Другие статьи по теме:
Сберегательные счета с высоким процентом
О Федеральном Бюджете Канады 2008 года