Если вы потеряли работу (советы финансиста)

инвестирование в RRSPЧасто при потере работы уволенный/сокращённый работник получает severance package (плату за неиспользованный отпуск, платежи согласно трудовому соглашению или контракту, страховое покрытие за оговоренный в контракте период, перечисления в пенсионные накопительные программы, помощь в поиске работы, написании резюме и пр). Чем крупнее компания, тем лучше может быть социально защищён её работник. Конкретные условия могут быть оговорены на  каждом предприятии. Увольнение может произойти и без дополнительных выплат. Иммигранты находясь под стрессом от потери работы, часто совершают ошибки, и в результате, несут материальные потери, которые можно избежать.

 

Если вас уволили, и вы получили существенную сумму денежных выплат, обязательно рассмотрите возможность внесения максимально возможного взноса в свой индивидуальный пенсионный план (RRSP – Registered Retirement Saving Plan). Это сделать просто необходимо  если такое событие произошло за некоторое время до конца февраля. В таком случае, вы сможете снизить налоги прошлого года, а, если понадобятся деньги, то получить их уже как доход этого года, и будучи без работы, налоги вы будете платить по более низкой шкале или вообще не будете.

инвестирование в RRSP

Даже если к февралю у вас нет свободных денег, примите во внимание возможность получения ссуды на инвестирование в RRSP (RRSP Loan). Как правило, такие ссуды гасятся без штрафа при  досрочном закрытии. Тогда после апреля у вас появится возможность получить возврат налогов за прошлый год и погасить ссуду из этого возврата и частично из того же индивидуального пенсионного плана.

Желательно  все «манипуляции» по снижению налогов согласовывать со своим советником по налогам или с финансовым планировщиком.

При потере работы или при переходе на новую у вас может остаться на старом предприятии групповой RRSP. Часто, такие планы не дают большого выбора инвестиций. Поэтому, мои клиенты ежегодно переводят деньги из них в свои индивидуальные планы под моё управление. Я не советую держать RRSP-счета в разных местах. Во-первых, такими счетами неудобно управлять, во-вторых, теряется возможность правильно  диверсифицировать инвестиции. В-третьих, при покупке жилья если вы захотите воспользоваться законом об HBP (Home Buyer Plan), удобнее будет  если все деньги в одном месте.

На некоторых предприятиях может быть не групповой RRSP, а групповая корпоративная пенсия (RPP-Registered Pension Plan). Иногда из неё можно «вытащить» деньги или перевести их в индивидуальный RRSP. Но, чаще всего,  открывается индивидуальный закрытый пенсионный план (LIRA – Locked In Registered Account), который позволит гибко управлять инвестициями. Прежде чем это сделать, целесообразно прочесть предлагаемые условия корпоративной пенсии и определиться какие условия вам больше подходят.

Медицинская страховкаТеперь о групповых страховках жизни, здоровья и услуг дантиста. При определённых условиях групповые страховки на работе предоставляются всем без сдачи медицинских анализов. Если вы знаете или подозреваете, что получить страховку самостоятельно будет трудно или невозможно в виду вашего состояния здоровья, у вас есть месяц со дня прекращения срока страховки чтобы перевести их из групповых в индивидуальные без сдачи медицинских анализов.

Естественно, если компания дала вам возможность пользоваться «рабочими бенефитами» несколько месяцев после увольнения, не откладывайте посещение дантиста и других профессионалов пока за вас платит компания.

Надеюсь, что мои советы помогут вам защитить свои финансы в случае потери работы.

 

Финансовый Советник Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами и страхованию



Добавить комментарий