Закон об RRSP описывает правила, по которым налогоплательщик может накапливать средства для безбедной старости. Но закон не указывает куда надо инвестировать средства. Часто рядовому инвестору трудно разобраться, что ему выгоднее.

Не доверяйте свои пенсионные планы банкам. В январе-феврале служащие банков начинают обзванивать вкладчиков и предлагать вложить деньги в RRSP в их банке. Клиент приходит и поступает на «обслуживание» к работнику банка. Надо сказать, что у служащего банка довольно неплохой твердый оклад в сравнении со средним по Канаде. Он не особо заинтересован в финансовом успехе вклада.* Его главный интерес – не потерять свое место. А для этого главное – массовость. Я не знаю случая, чтобы кому-то звонили из банка и сказали, что поменялась экономическая ситуация и инвестиционный портфель клиента требует пересмотра. В банке клиенту дают заполнить анкету склонности к инвестиционному риску, которая не учитывает все индивидуальные факторы. Служащий не заинтересован обучать клиента, да и когда, если задние напирают в очереди. Он никогда не скажет, куда надо и куда не надо вкладывать  деньги в настоящий момент и не объяснит, почему. Он, может быть, видит вас в первый и последний раз. К тому же, языковый барьер тоже приносит свою разрушительную лепту в создание вашего RRSP.

RRSP – залог финансового благополучия вашей семьи в будущем. Кроме того, вклад в RRSP поможет вернуть часть налогов. Величину вклада поможет определить финансовый план , составленный специалистом. Ваш персональный финансовый советник поможет выяснить стоит ли вам брать деньги в долг для инвестирования, надо ли вам вкладывать вообще или есть другая альтернатива.

Следующий шаг построения вашего RRSP – выбор инвестиций. Необходим индивидуальный подход. Важно учитывать возраст, доход, будете ли вы использовать RRSP на покупку жилья или на учебу и много-много других факторов. Инвестиции можно сравнить с рыбной ловлей:

• кто-то отправляется с удочкой на маленькой, неустойчивой лодке
• кто-то будет ловить сетью с мощной яхты
• а кто-то просто захочет пойти в магазин и купить то, что выберет.

Ясно, что все ситуации требуют адекватного подхода. Если ловить сетью на мелкоте, то можно только сеть порвать. А, если подцепить на удочку крупную рыбину, то можно и лодку перевернуть. Так и инвестор должен сделать свой выбор из общего многообразия: mutual фонды, segregated фонды, хеджевые фонды, индекс фонды, акции, облигации, депозитные сертификаты и пр. Правильное решение поможет вам заложить основу обеспеченного будущего.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Примечание:
* – сотрудники банка часто имеют валовый “план” на месяц – сколько денег должны внести клиенты. Если план недовыполнен пару раз – работник может потерять свое место, перевыполнен – возможна премия. Финансовый советник получает комиссионные при инвестировании средств, а также в зависимости от общего объема денег под управлением. Т.е. он напрямую заинтересован в росте средств клиента.

Примечание* сделано 3 января 2004г.

Список публикаций по данной теме (жирным выделено название статьи выше).

1. Михаил Арбетов «RRSP для накопления средств на пенсию»
2. Михаил Арбетов «Супружеский RRSP»
3. Михаил Арбетов «Неудобства» RRSP»
4. Михаил Арбетов «Инвестиции и RRSP»
5. Михаил Арбетов «RRSP заем (loan)»
6. Михаил Арбетов «Групповые RRSP»
7. Михаил Арбетов «Государственная пенсия в Канаде»
8. Михаил Арбетов «С кем быть?»
9. Михаил Арбетов « RRSP Loan и отчисления в RRSP»
10. Михаил Арбетов «Home Buyers’ Plan. Часть первая – Кто покупатель»
11. Михаил Арбетов «Государственная пенсия и прочие выплаты в 2002г.»
12. Михаил Арбетов «Иметь или не иметь … RRSP? »

Официальные источники.

1. Canada Customs and Revenue Agency. RRSPs.- Закон об RRSP и пенсиях

Статья находится в разделе “RRSP и пенсия”
Дата последнего редактирования 18 апреля 2008г

Для публикации статьи на других сайтах необходимо получить разрешение у администрации michael.arbetov@gmail.com

Tweet

Share to FB

0

In My World