Бурный рост цен на недвижимость в Канаде за последние несколько лет дает уникальную возможность владельцам выплатить «моргидж» (ссуду на покупку жилья) гораздо быстрее 25-ти и даже 20-ти лет, не отрывая от бюджета семьи дополнительных средств.

Основы методики досрочной выплаты жилья изложены финансовым планировщиком Фрейзером Смитом в его книге «Списываются ли с облагаемого налогом дохода проценты во вашему mortgage? (2002)» «Маневр Смита» (назван в честь автора) использует легальные инструменты, которые признаны канадской налоговой службой (CRA) и финансовыми институтами.

Как рассказывает сам основоположник, он постоянно сталкивался с проблемой, когда большинство канадцев были не способны делать необходимые взносы в свои пенсионные программы (RRSP), пока не выплатят долги по жилью. Когда же жилье выплачено, до пенсии оставалось совсем недолго, и обеспечить достойную старость без продажи того же жилья оказывалось практически невозможно. Эта проблема может ожидать многих, если не заняться ее устранением вовремя.

Применение Маневра Смита проще объяснить на реальном примере (имя клиента изменено). Пример разработан мной на основе методики и существующей шкалы подоходного налога по всем провинциям Канады, а также, с учетом рекомендаций представителей инвестиционной компании Stone Funds. Применений Маневра Смита может быть много, а это – одно из самых «агрессивных»

Борис из Калгари, 48 лет, годовой доход 110 тысяч канадских долларов, купил несколько лет назад дом за 320 тысяч, долг по «мортгиж» составляет 233 тысячи, на текущий момент рыночная стоимость жилья 450 тысяч.

К 60-ти годам он хотел бы избавиться от mortgage , а также хотел бы «накопить» на безбедную старость. Для достижения цели он согласен взять самый высокий из возможных финансовый риск, т.е. брать деньги в долг для инвестирования, а также инвестировать в самые «агрессивные» фонды.

Итоги предварительных рассчетов можно свести в две таблицы.

Из таблиц видно, что за 12 лет Борис полностью освобождается от долгов (выплачивает mortgage и возвращает другие ссуды) и получает свободные от налогов 106 тысяч при условии, что рост инвестиций составил в среднем 12%. Если бы он проживал не в Альберте, то экономия на налогах была бы больше.

Кому подойдет такая схема?

Инвесторам, готовым принять повышенный риск, имеющим жилье, в котором есть свободное «equity» для инвестирования. Чем выше доход, тем эффективнее схема. Желательно, чтобы оба супруга работали.

Настоящая статья опубликована с образовательной целью и не должна рассматриваться как рекомендации. В каждой ситуации необходим индивидуальный подход. В статье сделано несколько упрощений и предположений. Реализация схемы связана с высоким риском. Для конкретного применения методики надо обратиться к своему финансовому советнику, консультанту или ко мне. Я использую такие приемы уже много лет для себя и своих клиентов и несколько лет назад опубликовал статью на сайте и в газете по этой же теме «Альтернатива RRSP или как стать миллионером»

Приглашаю специалистов по mortgage и агентов по торговле недвижимостью для сотрудничества по реализации методики для моих и ваших клиентов.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Внимание! Уникальная возможность сравнить предлагаемые проценты по ипотеке от различных банков и других финансовых учреждений простым нажатием сюда!

Другие материалы по теме
Михаил Арбетов “Правильный выбор «mortgage»”
Michael Arbetov “Manage Your Mortgage”
Михаил Арбетов “Покупаем «Low Load» фонды”
Ежемесячный доход инвестора или ресторанчик для безбедной старости в Канаде
Александр Зуев “Как превратить долг по mortgage в инвестиционный актив”

Статья опубликована в разделе Банки и mortgages
При цитировании материалов интернет-портала www.Arbetov.com гиперссылка обязательна. Размещение не более одной статьи с сохранением всех гиперссылок разрешается. Хотите разместить больше одной статьи – пишите michael.arbetov@gmail.com

Tweet

Share to FB

0

In My World