Как используя возврат налогов выплатить mortgage за 12 лет

Бурный рост цен на недвижимость в Канаде за последние несколько лет дает уникальную возможность владельцам выплатить «моргидж» (ссуду на покупку жилья) гораздо быстрее 25-ти и даже 20-ти лет, не отрывая от бюджета семьи дополнительных средств.

недвижимость в КанадеОсновы методики досрочной выплаты жилья изложены финансовым планировщиком Фрейзером Смитом в его книге «Списываются ли с облагаемого налогом дохода проценты во вашему mortgage? (2002)» «Маневр Смита» (назван в честь автора) использует легальные инструменты, которые признаны канадской налоговой службой (CRA) и финансовыми институтами.

Как рассказывает сам основоположник, он постоянно сталкивался с проблемой, когда большинство канадцев были не способны делать необходимые взносы в свои пенсионные программы (RRSP), пока не выплатят долги по жилью. Когда же жилье выплачено, до пенсии оставалось совсем недолго, и обеспечить достойную старость без продажи того же жилья оказывалось практически невозможно. Эта проблема может ожидать многих, если не заняться ее устранением вовремя.

Применение Маневра Смита проще объяснить на реальном примере (имя клиента изменено). Пример разработан мной на основе методики и существующей шкалы подоходного налога по всем провинциям Канады, а также, с учетом рекомендаций представителей инвестиционной компании Stone Funds. Применений Маневра Смита может быть много, а это – одно из самых «агрессивных»

Борис из Калгари, 48 лет, годовой доход 110 тысяч канадских долларов, купил несколько лет назад дом за 320 тысяч, долг по «мортгиж» составляет 233 тысячи, на текущий момент рыночная стоимость жилья 450 тысяч.

К 60-ти годам он хотел бы избавиться от mortgage , а также хотел бы «накопить» на безбедную старость. Для достижения цели он согласен взять самый высокий из возможных финансовый риск, т.е. брать деньги в долг для инвестирования, а также инвестировать в самые «агрессивные» фонды.

Итоги предварительных рассчетов можно свести в две таблицы.

сумма ежемес. платеж
Рыночная ст-ть жилья 450 000,00
Существующий mortgage 233 000,00 + 1 440,00
Новый mortgage 337 500,00 — 2 556,00
доп оплата нов.mortgage 1 116,00
можно взять в долг 104 500,00
взято 100 000,00
доп. cсуда для инвестиций 200 000,00 — 1 083,33
сумма к инвестированию 300 000,00
ежемес.выплаты дивидендов + 3 038,00
общий затраты по ссудам — 3 639,33 (итого)
свободно ежемесячно 838,67
суммарный долг 537 500,00
Альберта Британская
Колумбия
Онтарио
налоговая сетка 35,00% 40,70% 43,41%
возвр.налогa (новый моргидж) 298,20 346,76 369,85
возвр.налогa (инвест ссуда) 379,17 440,92 470,28
остается после выплат 1 516,03 1 626,35 1 678,79
инвестиции ежемесячно 1 500,00 1 600,00 1 660,00
аккумулировано 12лет 8% 341 588,00 364 360,00 378 024,00
аккумулировано 12лет 10% 384 917,00 410 578,00 425 975,00
аккумулировано 12лет 12% 434 396,00 463 356,00 480 732,00
остается после налогов
и погашения всех ссуд
при росте 12%
106 177,00 117 400,00 125 658,00

Из таблиц видно, что за 12 лет Борис полностью освобождается от долгов (выплачивает mortgage и возвращает другие ссуды) и получает свободные от налогов 106 тысяч при условии, что рост инвестиций составил в среднем 12%. Если бы он проживал не в Альберте, то экономия на налогах была бы больше.

Кому подойдет такая схема?

Инвесторам, готовым принять повышенный риск, имеющим жилье, в котором есть свободное «equity» для инвестирования. Чем выше доход, тем эффективнее схема. Желательно, чтобы оба супруга работали.

Настоящая статья опубликована с образовательной целью и не должна рассматриваться как рекомендации. В каждой ситуации необходим индивидуальный подход. В статье сделано несколько упрощений и предположений. Реализация схемы связана с высоким риском. Для конкретного применения методики надо обратиться к своему финансовому советнику, консультанту или ко мне. Я использую такие приемы уже много лет для себя и своих клиентов и несколько лет назад опубликовал статью на сайте и в газете по этой же теме «Альтернатива RRSP или как стать миллионером»

Приглашаю специалистов по mortgage и агентов по торговле недвижимостью для сотрудничества по реализации методики для моих и ваших клиентов.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Внимание! Уникальная возможность сравнить предлагаемые проценты по ипотеке от различных банков и других финансовых учреждений простым нажатием сюда!

Другие материалы по теме
Михаил Арбетов «Правильный выбор «mortgage»»
Michael Arbetov «Manage Your Mortgage»
Михаил Арбетов «Покупаем «Low Load» фонды»
Ежемесячный доход инвестора или ресторанчик для безбедной старости в Канаде
Александр Зуев «Как превратить долг по mortgage в инвестиционный актив»

Статья опубликована в разделе Банки и mortgages
При цитировании материалов интернет-портала www.Arbetov.com гиперссылка обязательна. Размещение не более одной статьи с сохранением всех гиперссылок разрешается. Хотите разместить больше одной статьи — пишите michael.arbetov@gmail.com

Понравилось? Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *