Как лучше вложить деньги или зачем нужен финансовый план

финансовый планМне часто приходится отвечать на одни и те же вопросы: нужно ли сегодня инвестировать? куда вкладывать ? как лучше – ежемесячно или одной большой суммой ? нужно ли инвестировать вообще ? Как ни странно, но на один и тот же вопрос в одно и то же время я даю разные ответы. Причина не лежит на поверхности и объясняется семейными и финансовыми обстоятельствами инвесторов.
Ситуации бывают разные. Решение принимается на основе возраста, дохода, расходов семьи, налоговой сетки, наличия «хороших» и «плохих» долгов, намерений осуществить крупные покупки или продажи (например, недвижимости), других планов на будущее, склонности к инвестиционному риску.
В январе и феврале чаще других звучит вопрос: есть некая сумма денег (для простоты скажем 20 тысяч) и что лучше: погасить часть ипотечного кредита (mortgage) или внести в индивидуальный пенсионный план ? Я бы не ставил так вопрос, а сформулировал бы его по-другому. Вот один из примеров: нам по 35 лет, имеем постоянную работу, доходы 80 тыс и 60 тыс в год, наши ежемесячные расходы 6 тыс, ссуда на жилье 300 тыс, платим по ней 1,770 в месяц (что входит в оговоренные 6 тыс. расходов) и т.п. (дальше в том же духе). Как лучше распорядиться свободными деньгами ?
Многие даже не подозревают какое количество возможных вариантов может предложить им опытный финансовый советник. Помимо использования теоретических знаний и сегодняшней финансовой ситуации в экономике, надо вникать в конкретную ситуацию каждой семьи.
«Классическое» использование свободных денег в феврале – вложение в RRSP , а полученный после этого возврат налогов — для погашения ссуды на жилье. Естественно, правил без исключений не бывает. Когда денег на внесение в пенсионный план нет, надо решать другой вопрос: брать или не брать RRSP loan и ответ не всегда тривиальный, надо проанализировать финансовую ситуацию семьи полностью, прежде чем делать те или иные рекомендации.
При определенных обстоятельствах можно даже «найти из ничего» ссуду в 50 тыс долл. для первого взноса на покупку жилья, да так, что даже кредитное бюро не будет знать о взятом долге. Такие приёмы применяют финансово грамотные и профессиональные консультанты.

Куда же вкладывать сегодня (февраль 2011г) ? Для агрессивных (рисковых) инвесторов, надеящихся на высокий рост инвестиций, я предлагаю фонды по добыче  и всего, что связано с драгоценными металлами,  базовыми металлами, нефтью, ураном, продуктами питания, а, также, в экономики таких стран как Индия, Бразилия, Турция, Китай, Южная Африка, страны Восточной Европы. При этом надо правильно выбирать не только направления экономики, но и конкретные фонды. Так, среди фондов по драгоценным металлам (их всего 39) по итогам 2010 года индекс фонды  (таковых 3) показали рост 26%, тогда как самый плохой результат составил 45% (Investors Group и London Life), а лучшие результаты составили 90% (Minddlefield и Sentry). Рост рекомендуемого фонда по инвестированию в добычу урана за последние 6 месяцев составил 90%, а фонд , связанный с продуктами питания за эти же 6 месяцев вырос на 52%. Конечно, эти фонды имеют более высокий риск, чем обычные, но, «кто не рискует» как говорится…
Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по инвестиционным фондам и страхованию



  1. Каждый, кто хочет стать финансово независимым и успешным человеком, рано или поздно понимает, что любые деньги, неважно крупные суммы или совсем маленькие, должны работать. Далее следует вопрос «Куда лучше вложить деньги?». Читать далее: kyda-vlozhit-dengi.ru.

Добавить комментарий