Кредиты и кредитная история в Канаде

кредитная карта в КанадеЖители Северной Америки не имеют проблем с тем, что они регулярно занимают, и подавляющее большинство из них проводят в долгах всю свою взрослую жизнь. Получение образования, покупка дорогих вещей, недвижимости — всё это ведёт людей в кредитные учреждения. Жители Британской Колумбии не являются исключением. Более того, согласно данным, опубликованным недавно в канадской прессе, мы в этом вопросе являемся чемпионами Канады. Так, средний размер долга по отношению к доходу семьи (т.н. disposable income) составляет 165% (!) по сравнению со среднеканадскими 113%, что тоже немало.

За годы работы в банке я встречался со многими вновь прибывшими иммигрантами. Практически все они задавали один и тот же вопрос о так называемом «зарабатывании кредитной истории», причем никто внятно не мог объяснить, зачем. О значимости пресловутой кредитной истории знают почти все, кто готовится перебраться за океан, и, по моему твёрдому убеждению, переоценивают её значение и роль в жизни канадцев. Попутно замечу, что найти канадца, который годам к тридцати не подпортил свою кредитную историю, практически невозможно, но это отдельный, не актуальный для новых иммигрантов разговор.
Что же такое кредитная история? Очень просто — это информация, регулярно (раз в месяц) поступающая и хранимая в кредитных бюро (их в Канаде два). Кредитные бюро выдают эту информацию (не бесплатно) тем, кому законом её выдавать разрешено, чаще всего кредитным учреждениям. Что это за информация? Это то, как данное часное лицо оплачивало свои текущие долги (кредитные карточки, телефонные счета, и т.п.). Другими словами, это кредитная репутация человека за последние шесть лет — именно столько эта информация хранится по большинству (но не всем — по некоторым дольше) видам кредитов.

Как зарабатывается кредитная история? Если вы просто открыли банковский счёт, кредитная история у вас ещё не началась. А вот если вы положили в банкомат пустой конверт, а ввели информацию, что это депозит на какую-то сумму, здесь ваша история началась, и началась не очень хорошо. Примерно такая же ситуация может сложиться, если кто-то явяется совладельцем кредитной карточки, которая не оплачена вовремя. Если всё в порядке, у вас истории нет, а вот если пропустили срок оплаты счёта, она начинается. Ситуация в первом примере куда серьёзней, да и разные крелитные институты по-разному посылают информацию на вторичных карточкодержателей, но это опять-таки отдельный разговор.

Какую роль играет кредитная история? Если вам не нужно занимать деньги, пользоваться кредитными карточками или, скажем, иметь сотовый телефон, то ровным счётом никакой. Никакой роли она не играет и для тех иммигрантов, кто привозит достаточно денег для солидного первоначального взноса на покупку жилья, а за остальными идут в банк всего через несколько дней пребывания в Канаде. В этом случае, помимо ипотеки (mortgage) вам дадут и кредитку, и никого ваша кредитная история (точнее, её отсутствие) интересовать не будет.

В других ситуациях дело несколько сложнее. Дело в том, что кредитные учреждения не базируют своих решений по поводу «давать или не давать?» исключительно на кредитной истории. Более того, и это важно, многие факторы могут решающим образом перевесить информацию, поставляемую кредитными бюро. Так, опять-таки из своего опыта могу сказать, что я знал клиентов с подпорченной кредитной историей, которые получали кредиты; в то же время многие с безукоризненной кредитной историей получали «от ворот поворот».

Что же может быть важнее для банка, чем кредитная история? Об этом в следующем разговоре.

Сергей Тарасенко

Читайте также по теме:

  1. М.Арбетов: Признаки банкротства
  2. М.Арбетов: Защита кредитора
  3. М.Арбетов: Покупательские кредиты
  4. М.Арбетов: Что такое «Кредитная история» и как за нее бороться
  5. М.Арбетов: Как получить первую кредитную карточку
  6. М.Арбетов: Какая кредитная карточка лучше
  7. Макс Смолев: Кредитная история (что такое и с чем едят) Кредитная история в США
  8. Макс Смолев: Карточки Элитные Кредитные
  9. Кредитное бюро Equifax Canada
  10. Кредитное бюро Trans Union Canada
  11. Сергей Тарасенко «Кредиты и кредитная история в Канаде»

A Non-biased database of Canadian credit cards. Полный список канадских кредитных карточек
Статья опубликована в разделе Банки и mortgages
При цитировании материалов интернет-портала www.Arbetov.com гиперссылка обязательна. Размещение не более одной статьи с сохранением всех гиперссылок разрешается. Хотите разместить больше одной статьи — пишите michael.arbetov@gmail.com

Понравилось? Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *