Планирование и управление богатством

Инвестиционное планирование КанадаЧем отличается планирование богатства от инвестиционного планирования? Инвестиционное планирование преследует довольно узкие цели – получить максимально возможный инвестиционный доход при заданном риске. Планирование богатства учитывает гораздо больше жизненно важных факторов. Это налоги, которые, возможно, придётся заплатить инвестору, ликвидность вложений, защиту от возможного посягательства кредиторов или бывших членов семьи.

Если обычный инвестор ожидает получить хороший доход в результате, практически, неотвратимого роста цены на золото, то управление богатством должно предусматривать возможный поворот событий при введении дополнительного налога на торговлю золотом и другими драгоценными металлами или обложение добычи драгоценных металлов дополнительным налогом – royalty (которым, например, в Канаде, облагается продажа бензина).

Планирование и управление богатствомЧасто в планирование богатством помимо финансового советника вовлекаются и другие специалисты: бухгалтер, адвокат и даже семейный врач. Мне приходилось участвовать в проекте, в котором образовавшаяся новая семья заработала в бизнесе немалые деньги, и на них стали претендовать супруги от предыдущих браков и даже совсем посторонние люди. Усилиями целого коллектива нам удалось найти удачное решение, и глава семьи смог продолжать вести бизнес без опасений потерять часть дохода в пользу других (а такая опасность до планирования была достаточно реальной).

Но, к счастью, сложные схемы управления денежными потоками применяются не часто. Важно правильно поставить задачи: что является вашей конечной целью (например, создать 4-5 независимых источников получения пассивного или полупассивного дохода). Цели должны быть реальными и подтверждаться примерами из жизни.

планирование богатства в КанадеЧасто, помощь в управлении финансами можно получить в банках. Банковские сотрудники предназначены для работы с большим потоком клиентов и, несмотря на недостаточный опыт и отсутствие некоторых лицензий, вполне устроят семьи, у которых доход не превышает 60-65 тыс в год и возраст супругов не старше 55 лет. Оно и понятно: когда банковский специалист приобретает достаточный опыт и нужные лицензии, он перестаёт довольствоваться работой на окладе и идёт на вольные хлеба финансовым советником.

Для успешного управления деньгами семей с большим доходом или людей более старшего возраста необходимы знания правил наследования, налогообложения, страховых продуктов и, даже, оценки стоимости бизнеса.

Часто Новый год приносит новые планы, новые мечты. Деньги должны работать на вас, гарантировать вашей семье финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне при любых обстоятельствах. Чем раньше вы зададите себе правильные вопросы и получите нужные решения от специалистов, тем лучше будет возможный результат.


Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами



Добавить комментарий