В Канаде существует два основных вида покупательских кредитов: оборотный кредит ( revolving credit, vendor credit) и покупательские займы (consumer loans, direct credit, fixed credit).

Оборотный кредит позволяет покупать товары и услуги в пределах лимита установленного кредитором. Примером являются кредитные карточки банков, сетей супермаркетов и кредитные линии.

Кредитор устанавливает лимит на одалживаемую сумму. Заемщик платит интерес за пользование невыплаченным кредитом каждый месяц. Процентная ставка по кредиту может быть фиксированная или плавающая. Иногда требуется платить ежегодную фиксированную плату за сам сервис. Кредитные карточки обычно имеют высокую процентную ставку и не требуют залога. Если кредитная линия с залогом (secured) , то процент за кредит по ней ниже.

Оборотный кредит является формой займа по требованию (demand loan). Это значит, что кредитор может потребовать полную выплату в любое время. Обычно такое случается, если у клиента плохая кредитная история, или кредитор сомневается в способности клиента выплатить заем.

Достоинства оборотного кредита:
- удобство и гибкость;
- долг может быть выплачен в любое время без штрафа;
- необходимо выплачивать только минимальную сумму каждый месяц.
Недостатки:
- свободный доступ к кредиту может привести к избыточным и ненужным тратам;
- высокие проценты по невыплаченным долгам;
- кредитор может потребовать полную выплату в любое время.

Для получения покупательского займа каждый раз клиентом заполняется заявка в финансовом институте (банк, кредитный союз, трастовая компания и пр.). Заем выдается под конкретную цель и на конкретную сумму. Кредитор предлагает заемщику несколько вариантов на выбор в сроках возврата средств и ежемесячных платежей. Проценты по таким займам могут быть как фиксированные так и «плавающие».

Достоинства покупательских займов:
- легче контролируются расходы (по сравнению с оборотным кредитом);
- выбор сроков возврата займа;
- если заем «открытый», то можно выплатить его полностью в любое время без штрафа.
Недостатки:
- независимо от дохода необходимо выплачивать оговоренные суммы;
- высокий процент;
- негибкие сроки выплат;
- если заем «не открытый», при выплате раньше срока надо платить большой штраф.

О том, как кредиторы защищают свои интересы, какими критериями они руководствуются при выдаче кредита и что такое банкротство ,читайте в следующей статье.
Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Читайте также по теме:

1. М.Арбетов: Что такое «Кредитная история» и как за нее бороться
2. М.Арбетов: Как получить первую кредитную карточку
3. М.Арбетов: Какая кредитная карточка лучше
4. Макс Смолев: Кредитная история (что такое и с чем едят) Кредитная история в США
5. Макс Смолев: Карточки Элитные Кредитные

Слева на этом сайте в списке “Money Rates” вы можете посмотреть текущие условия по некоторым канадским кредитным карточкам “Credit Card Rates”, а также “Personal Loan Rates”, “Car Loan Rates”.
Статья опубликована в разделе Банки и mortgages
При цитировании материалов интернет-портала www.Arbetov.com гиперссылка обязательна. Размещение не более одной статьи с сохранением всех гиперссылок разрешается. Хотите разместить больше одной статьи – пишите michael.arbetov@gmail.com

Tweet

Share to FB

0

In My World

Комментарии (2) на “Покупательские кредиты”