До покупки житла в Канаді бажано готуватися ще до імміграції . Першим кроком я б назвав покупку медичної страховки для нових іммігрантів у тих провінціях, де медичне забезпечення недоступне перші місяці проживання (Британська Колумбія, Квебек, Нью Брунсвик, Онтаріо). Страховка захистить родину від непередбачених витрат на госпіталь у випадку нещастя. Це збереже родині можливі втрати 30-ти – 50-ти тисяч доларів і не дасть потрапити в боргову залежність, якщо такої суми немає.

Наступний крок при покупці житла – початок кредитної історії для обох чоловіка і жінки. Кожному рекомендується мати і регулярно користуватися кредитною карткою , по якій він (вона) prіmery cardholder. Не менш важливо вчасно платити по всіх рахунках і краще не залишати боргів на наступний місяць.

Отже, кредитна історія почата. Не менш важливо знайти роботу ( якщо необхідно, те і пройти необхідне навчання). Рекомендацій з написання резюме і підготовці до інтерв’ю в Інтернету досить. На сайте цьому присвячений цілий розділ , де люди, що домоглися успіху, поділяються своїм досвідом.

Після того як ви стали заробляти гроші, треба навчитися їх правильно витрачати – звістки сімейний бюджет. (теж починають з перших днів у країні).

Кілька простих правил допоможуть вам у цьому :
- купуйте те, що вам потрібно, а не те, що ви хочете,
- користуйтеся знижками, купонами,
- стежите , щоб ваші щомісячні витрати не перевищували доходи ,
- майте “під рукою” emergency фонд,
- намагайтеся уникати довгострокових договорів, що вимагають від вас регулярних обов’язкових перерахувань грошей (таких як покупка машини в кредит, групові плани на утворення дітей),
- обговорюйте майбутні великі грошові витрати на сімейній раді .

На роботі поцікавтеся набором “бенефитов” від роботодавця для кожного з чоловіка і жінки і “докупить ” необхідні страховки. У випадку нещастя ваша родина буде захищена матеріально (незалежно від того купили ви вже житло або ще немає).

Ці “перші кроки” можна проробити самостійно, а можна з досвідченим фінансовим радником. Він допоможе правильно вибрати медичну страховку, одержати кредитну картку, провести аналіз усіх ваших фінансових програм і підказати краще рішення . (Наприклад: У мене є договір з банком, по якому всі мої клієнти одержують кредитні картки, навіть якщо вони не мають роботи. Відмовлень ще ніхто не одержував . Я можу запропонувати своїм клієнтам продукти практично будь-якої страхової компанії і порадити найбільш підходящі . Медичні страховки для іммігрантів і гостей Канади я роблю по телефоні . Також проводжу регулярно семінари з усіх питань).

Отже, в обох чоловіка і жінки вже є робота, семейний бюджет у порядку, у кожного є персональна кредитна картка, і він(вона) регулярно користуються нею. Тепер починається саме головне – створення фінансового плану покупки житла.

Перший етап – визначити вартість житла, що ви хочете. Для цього досить скористатися Інтернетом. На сайтах по пошуку житла задаєте потрібен вам район і “прикидывете” ціни. Далі визначають додаткові витрати до первісного внеску. Вони будуть наступні:
- первісний внесок (0% і вище, у залежності від вашого рішення ),
- вартість послуг юриста (від 600 доларів і вище),
- вартість інспекції житла (від 250 доларів),
- вартість оцінки нерухомості для банку (appraіsal для одержання mortgage – позички на покупку житла, від 165 доларів),
- страховка mortgage від CMHC (Canadіan Mortgage Housіng Corporatіon), GE (General Electrіc) або іншої страхової компанії (до 3.75% від суми mortgage у залежності від суми первісного внеску, при первісному внеску в 25% від вартості житла страховка не потрібна),
- податок з купівлі житла ( PTT – property transver tax, на житло вартістю понад 325,000 у Британській Колумбії в розмірі 1% на перші 200,000 і 2% на остатльную вартість житла),
- податок на власність (property tax) на кілька місяців уперед (у залежності від того, у якому місяці купуєте і скільки оплатив продавець),
- витрати на переїзд (у тому числі переадресування пошти, перенос телефонів, кабельного телебачення й ін.)

Порахувавши первісні витрати, можна визначитися який вибрати mortgage і які будуть періодичні платежі. Якщо ваш первісний внесок 5% або менше, будьте готові до того , що банкові знадобиться ваша іncome hіstory – наявність стажу в Канаді не менш 2-х років, якщо ви працюєте на когось або 3-х років, якщо ви підприємець (self-employed). Вигідніше, щоб періодичність платежів по позичці збігалася з періодичністю виплати зарплати (доходу ). Якщо ж сума ваших виплат близька до максимально можливого, то краще вибрати платежі раз на місяць. Тоді за рік ви будете платити менше, ніж при схемі bі-weekly або weekly (у році 52 тижня, 26 двох-тижневих і 13 четырехнедельных проміжків).

Після того, як пророблені перші “прикидки”, ви вирішуєте: чи готові матеріально купувати житло зараз або потрібно кілька років, щоб нагромадити на перший внесок і супутні витрати, або потрібно знизити запити і шукати житло в менш дорогому районі. Такі рассчеты треба буде проробляти кілька разів у міру наближення терміну покупки житла.

У наступних випусках ви довідаєтеся що потрібно для оформлення позички на покупку житла, як вибирати mortgage фахівця, риэлтора, як використовувати частина ваших податків для збільшення першого внеску, коли треба припинити вкладення в RRSP (індивідуальний пенсійний план), чи можна купити житло без риэлтора й ін.

Михайло Арбетов, CFP, FMA
Сертифікований Фінансовий Планувальник,
Радник по Управлінню Фінансами
Тел.: 604-875-8878
www.arbetov.com

Росiйською мовою

Tweet

Share to FB

0

In My World