Первая часть статьи Советы по покупке жилья здесь

Итак, у обоих супругов уже есть работа, семейный бюджет в порядке, у каждого есть персональная кредитная карточка, и он(она) регулярно пользуются ею. Теперь начинается самое главное – создание финансового плана покупки жилья.

Первый этап – определить стоимость жилья, которое вы хотите. Для этого достаточно воспользоваться интернетом. На сайтах по поиску жилья задаете нужный вам район и «прикидывете» цены. Далее определяют дополнительные расходы к первоначальному взносу. Они будут следующие:
- первоначальный взнос (5% и выше, в зависимости от вашего решения),
- стоимость услуг нотариуса-юриста (от 700 долларов и выше),
- стоимость инспекции жилья (от 250 долларов),
- стоимость оценки недвижимости для банка (appraisal для получения mortgage – ссуды на покупку жилья, от 165 долларов),
- страховка mortgage от CMHC (Canadian Mortgage Housing Corporation), GE (General Electric) или другой страховой компании (до 3.75% от суммы mortgage в зависимости от суммы первоначального взноса, при первоначальном взносе в 20% от стоимости жилья страховка не нужна),
- налог на покупку жилья ( PTT – property transver tax, на жилье стоимостью свыше 325,000 в Британской Колумбии в размере 1% на первые 200,000 и 2% на остатльную стоимость жилья),
- налог на собственность (property tax) на несколько месяцев вперед (в зависимости от того, в каком месяце покупаете и сколько оплатил продавец),
- затраты на переезд (в том числе переадресовка почты, перенос телефонов, кабельного телевидения и пр.)

Посчитав первоначальные расходы, можно определиться какой выбрать mortgage и какие будут периодические платежи. Если ваш первоначальный взнос 5% или меньше, будьте готовы к тому, что банку понадобится ваша income history – наличие стажа в Канаде не менее 2-х лет, если вы работаете на кого-то или 3-х лет, если вы предприниматель (self-employed). Выгоднее, чтобы периодичность платежей по ссуде совпадала с периодичностью выплаты зарплаты (дохода). Если же сумма ваших выплат близка к максимально возможной, то лучше выбрать платежи раз в месяц. Тогда за год вы будете платить меньше, чем при схеме bi-weekly или weekly (в году 52 недели, 26 двух-недельных и 13 четырехнедельных промежутков).

После того, как проделаны первые «прикидки», вы решаете: готовы ли материально покупать жилье сейчас или нужно несколько лет, чтобы накопить на первый взнос и сопутствующие расходы, или нужно снизить запросы и искать жилье в менее дорогом районе. Такие рассчеты надо будет проделывать несколько раз по мере приближения срока покупки жилья.

В следующих выпусках вы узнаете что нужно для оформления ссуды на покупку жилья, как выбирать mortgage специалиста, риэлтора, как использовать часть ваших налогов для увеличения первого взноса, когда надо прекратить вложения в RRSP (индивидуальный пенсионный план), можно ли купить жилье без риэлтора и пр.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Сертифицированный Финансовый Планировщик,
Советник по Управлению Финансами

Советы по приобретению жилья. Часть 3