Начало статьи можно прочесть здесь: Часть 1.

Итак, у обоих супругов есть работа, кредитная история и финансовый план покупки жилья.

Начинаем готовиться к получению mortgage (ссуда на покупку жилья). Делать это надо заранее, не менее чем за 6-ть месяцев до покупки. Для проверки своей кредитной истории  каждый из супругов звонит по телефону 1-800 .. и отвечает на вопросы автомата; либо в кредитное бюро посылается запрос в письменнов виде. Примерно через три недели вы получаете бесплатно распечатку своих файлов из кредитного бюро. Вам надо лично убедиться, что кредитная история в порядке. Если же кредитная история пустая или у вас низкий рейтинг, следует обратиться к финансовому советнику или mortgage специалисту за помощью. Далее следует убедиться, что ваши работа и получаемый доход (income history) дадут уверенность банку или другому кредитному учреждению, что вы сможете выплачивать ссуду на жилье. Попросите на работе подготовить письма о вашем заработке и стаже работы для получения mortgage. Эти письма надо показать профессионалу, чтобы оценить реакцию lender-а(финансовое учреждение, которое дает ссуду) заранее и, если надо, вовремя внести поправки. Надо убедиться, чтобы указанные в письмах телефоны не устарели и пр.

Подготовка downpayment (первый взнос на покупку) требует отдельного внимания. Все банки хотят убедится, что эти деньги не менее трех месяцев находятся у вас на банковском или инвестиционном счете. Любителям держать наличные в сейфах надо своевременно внести их на официальные счета. Можно существенно увеличить эту сумму, взяв часть денег в долг без процентов со своих налогов с возвратом в течение 15-ти лет. Такая программа называется Home Buyer Plan и позволяет брать в долг до 20 тысяч на каждого из супругов. 

Поиск mortgage специалиста начинается одновременно с проверкой кредитной истории. Когда ставка ссудного процента имеет тенденцию к росту (как сейчас), выбирают mortgage с фиксированным rate (ставкой) или комбинацию фиксированного и «плавающего» (об этом – в отдельной статье). Многие финансовые институты могут за 3-4 месяца до взятия ссуды «заморозить» вам процент по ней, т.е. гарантировать, что в течение этого срока вы получите лучший из двух: зафиксированного в начале и текущего на момент взятия. Поэтому поиск mortgage специалиста начинается за 6 месяцев до реального получения ссуды. Почему взятие ссуды на покупку жилья должно состоять в поиске специалиста, а не в выборе из тех, которые предложат более выгодные условия? Практика показывает, что не всегда, если специалист обещал более выгодные условия, он их сможет обеспечить. Некоторые могут обещать заведомо невыполнимые условия, чтобы только привлечь клиента. Да и клиент может ввести специалиста в заблуждение, дав не совсем корректную информацию о себе. Если вы обращаетесь к разным mortgage специалистам, чтобы сравнить их условия, то упускаете из виду, что даже разница во времени в один час уже ставит специалистов в неравные условия, т.к. rate за это время может измениться. Хороший специалист не упустит возможность добиться для клиента более низкого процента, если таковая имеется. Известны случаи, когда mortgage специалист исчезал на несколько дней, не отвечал на звонки, а в последние дни ставил клиентов перед фактом, что им отказано в ранее обещанном mortgage. Как же искать хорошего специалиста по mortgage? Проще всего спросить своих знакомых, друзей об их впечатлениях, спросить своего финансового советника, или, если вы уже нашли агента по продаже недвижимости (к выбору которого тоже надо подходить очень тщательно), то спросите у него. Послушайте мнения разных людей. Одним из индикаторов может служить возможность быстро найти специалиста по его телефонам и наличие быстрой обратной связи.

В следующих выпусках вы узнаете в чем состоит работа mortgage специалиста, его обязанности, чем он отличается от mortgage брокера, а также, чем агент по продаже недвижимости отличается от риэлтора, как купить жилье или недвижимость без агента.

Михаил Арбетов, MSc, CFP, FMA
Сертифицированный Финансовый Планировщик,
Советник по Управлению Финансами
www.arbetov.com