RRSP (Registered Retirement Saving Plan) – популярный инструмент для пенсионного планирования, снижения налогов, покупки жилья и оплаты образования. Среди важных вопросов: “Где открывать RRSP счета? Куда вкладывать деньги? Можно ли изменить свои RRSP счета?”. Первый:

Где открывать RRSP счета?

На работе.
Некоторые крупные и средние компании заключают договор о ведении групповых RRSP счетов для своих работников со страховой или инвестиционной компанией.
Возможные преимущества:
- не надо отлучаться с работы для решения вопросов по RRSP
- управление групповым счетом может обходиться инвесторам дешевле (т.к. им предлагается меньший выбор)
- компания может доплачивать из своих средств определенный процент на счет своего сотрудника
- можно обсудить с сотрудниками кто в какие фонды вложил деньги и скопировать их решение
- некоторые групповые планы разрешают раз в год переводить деньги на индивидуальный счет (под управление финансового советника).
Возможные недостатки:
- предлагаются фонды только от одной компании (и ограниченное количество)
- может быть наложено ограничение на изъятие вклада компании при пользовании программой покупки жилья (Home Buyer’ Plan)
- если вы проработали меньше двух лет и уходите с работы, работодатель может удержать свои вклады в ваш план
- финансовый советник по групповым планам не очень заинтересован уделять вам внимание.

В банке (трасте или кредитном союзе).
Многие питают иллюзии, что банк – единственное финансовое учреждение, которому нужно доверять свои средства. Вкладчики не всегда знают, что большинство банков придерживаются своеобразной кадровой политики. Они, практически, не берут на работу людей с финансовым образованием, а предпочитают продвигать по служебной лестнице своих клерков.
Возможные преимущества:
- вы можете вести все свои финансовые дела в одной финансовой организации, удобно расположенной к месту вашей работы или жительства
Возможные недостатки:
- предлагается выбор продуктов только одного банка
- не даются рекомендации по выбору инвестиций (или рекомендации, которые «спущены сверху»)
- банковского работника, к которому вы привыкли, могут перевести в другое отделение
- банк может брать ежегодную плату за RRSP счет
- если вы захотите перевести свой счет из банка под управление финансового советника, банк может удержать с вас штраф $25-$100 за каждый счет

Через электронного брокера (интернет)
Возможные преимущества:
- вы сможете управлять своими фондами дома или на работе
- вы сможете удовлетворить свои амбиции в принятии инвестиционных решений
- успех и провал в инвестировании будут зависеть только от ваших решений
Возможные недостатки:
- вы не получите профессиональных советов по управлению вашими средствами
- вы не сможете покупать гарантированные продукты от хеджевых фондов и другие продукты, которые предлагаются только финансовыми советниками
- электронный брокер может брать ежегодную плату за RRSP счет
- проблемы с вашим компьютером или интернетом могут оставить вас на какое-то время без доступа к своим счетам
- если вы захотите перевести свой счет от электронного брокера под управление финансового советника, брокер может удержать с вас штраф $100 за каждый счет

Финансовый советник
Возможные преимущества:
- вам будет предложен широкий выбор продуктов канадского рынка
- профессиональные советы по инвестированию
- участие в образовательных семинарах
- возможность бесплатно перевести свои инвестиции к другому финансовому советнику
Возможные недостатки:
- финансовый советник может совершить ошибку, особенно, если решение принимается в спешке (за один или несколько дней до конца сезона)
- финансовый советник может не знать и не учесть вашу налоговую ситуацию
- если он работает меньше двух лет, то легко может уйти из бизнеса

Финансовый советник и Финансовый планировщик
Возможные преимущества:
- кроме профессионального совета по инвестированию, вы получите финансовые рекомендации в вашей конкретной ситуации
- вам будет предложен широкий выбор продуктов канадского рынка
- вы получите рекомендации с оптимальным учетом вашей налоговой ситуации
- участие в образовательных семинарах
- возможность бесплатно перевести свои инвестиции к другому финансовому советнику
Возможные недостатки:
- финансовый советник-планировщик может совершить ошибку, особенно, если решение принимается в спешке (за один или несколько дней до конца сезона)
- если он работает меньше двух лет, то легко может уйти из бизнеса

Выбор инвестиций, который может вам предложить финансовый советник или финансовый планировщик, определяется его дилерской компанией, а также его активностью и контактами с другими компаниями. Итак, делайте правильный выбор кому доверить свое финансовое будущее. Заметьте, что спешка с деньгами может привести только к их потере.

Ответы на другие вопросы “Куда вкладывать деньги? Можно ли изменить свои RRSP счета?” вы получите в последующих статьях. Опубликованные ранее более 30-ти статей по RRSP можно прочесть на сайте Arbetov.com . Дополнительную информацию можно получить на моих постоянно действующих семинарах или задать прямо под статьями на сайте.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Читайте статью по теме:

Михаил Арбетов “Руководство по RRSP: Куда вкладывать деньги?”

А также материалы разделов:

RRSP и пенсия в Канаде
Инвестирование

Статья находится в разделе “RRSP и пенсия”
Дата последнего редактирования 21 декабря 2005г

Для публикации статьи на других сайтах необходимо получить разрешение у администрации admin@arbetov.com