Здравствуйте,Михаил.
Хотелось бы с вами обсудить возможность и целесообразность вложения денег.
У меня небольшая сумма на данный момент — около 60 000 cad. ,
семейный доход около 90 000 в год. стоим на перепутье — взять mortgage
и купить дом (сдать в рент и в последующем продать) или инвестировать
эти деньги ( с ежемесячными дополнительными вкаладами)
и заработать в приципе те же деньги?
Очень бы хотелось получить от вас очень квалифицированный совет
Голубая мечта иметь пару-тройку квартир и сдавать их внаем будоражит воображение многих инвесторов и, особенно, наших бывших соотечественников, которые не знали в своей жизни другого инвестирования, кроме «сберкнижки» и недвижимости . Однозначного ответа на поставленный в эпиграфе вопрос в природе не существует. Каждый инвестор сам решает как ему выгоднее или удобнее поступить. Сначала я расскажу о принципиальных различиях этих двух видах инвестирования, а потом – о сегодняшней экономической ситуации.
Любая инвестиция предполагает 3 различные цели . Это: сохранность капитала, рост капитала и получение регулярного дохода. Каждая цель противоречит двум другим, и инвестору надо расставить их по своим приоритетам. Для каждой инвестиции, также, свойственны 3 характеристики: риск, ликвидность и облагаемость налогом.
Привлекательность инвестирования в недвижимость состоит в получении ссуды от банка в размере 80%-90% от стоимости недвижимости. Максимальная ссуда, которую можно получить для инвестирования составляет 75% (хотя можно получить и 100% ссуду на инвестирование в фондовый рынок, но я этот вариант рассматривать не буду, как и не буду рассматривать вопрос покупки недвижимости с нулевым начальным взносом ).
Итак, есть $60,000 и, предположим, избыточные $1,000 в месяц, которые можно инвестировать. Анализируем: вариант 1) – покупка недвижимости со взятием ссуды $450,000, вариант 2) – инвестирование $60,000 с ежемесячным довкладыванием $1,000 , вариант 3) инвестирование $60,000 со взятием ссуды $180,000 и ежемесячным довложением $1,000. Предположим, что срок инвестирования не менее 3-х лет, и инвестор вкладывает только в low load фонды.
| Сохранность капитала | Рост капитала | Получение регулярного дохода | |
| вариант 1) покупка недвижимости со взятием ссуды $450,000 |
Сохранность капитала не гарантирована – рыночная стоимость. Потери при продаже: выплата комиссии риэлтору $17,000 ( 7% с первых $100,000 и 2.5% с остатка) , примерно $6,000 за разрыв mortgage договора, примерно $2,000 – ремонт и оформление | Рост капитала не гарантирован. Рост капитала уменьшается на затраты по продаже $25,000 ($17,000+$6,000+ $2,000) | Регулярный доход не гарантирован. При сегодняшней ставке mortgage 5.8% , доход уменьшается на выплату по ссуде $2,826 в месяц. Если инвестор не найдет квартиранта, к планируемой $1,000 надо будет добавлять. |
| вариант 2) – инвестирование $60,000 с ежемесячным довложением $1,000 | Сохранность капитала не гарантирована – рыночная стоимость. При продаже платится штраф $720 (продаются добавленные за последние 3 года $36,000) | Рост капитала не гарантирован. Рост капитала уменьшается на $720 | Регулярный доход не гарантирован. При необходимости можно получать от 5% до 12% годовых на вложенную сумму ежемесячно |
| вариант 3) инвестирование $60,000 со взятием ссуды $180,000 и ежемесячным довложением $1,000 | Сохранность капитала не гарантирована – рыночная стоимость. Штрафов нет |
Рост капитала не гарантирован. Штрафов нет |
Регулярный доход не гарантирован. Можно получать от 5% до 23% годовых на вложенные $60,000 ежемесячно |
В следующей статье я продолжу анализ различий инвестирования в недвижимость и в фондовый рынок.
Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по страхованию и инвестиционным фондам
Другие статьи по теме:
«Ежемесячный доход инвестора или ресторанчик для безбедной старости»
«Фонды с выплатой ежемесячных дивидендов»
При копировании статьи гиперссылка на оригинал и сохранение всех гиперссылок обязательно.