Вы покупаете жильё и берёте у банка деньги взаём. Вдобавок к займу банк предлагает вам застраховать свою жизнь. Не желая оставлять неоплаченный долг после смерти, вы соглашаетесь. В течении нескольких минут ваша анкета оформлена и плата за страховку добавлена к вашим платежам по ипотеке.

Для банка это лёгкие деньги. У вас ещё не было времени сравнить условия страховки с другими на рынке, да и мысли заняты новой покупкой, а подпись вы уже ставите.

На самом деле многие люди и не знают, что страховка предлагаемая банками отличается от тех, что продаются страховыми компаниями. Во-первых, mortgage life insurance, предлагаемая банками, значительно дороже. Вместо того чтобы соглашаться на первую попавшуюся цену от банка, можно сравнить цены на стахование вашей жизни от всех канадских страховых компаний и условия страховых полисов. В подавляющем большинстве случаев вы увидите, что индивидуальные страховые контракты обойдутся дешевле и во всех случаях они выгоднее.

Второе отличие этих двух видов страховок, и при котором кстати банк тоже проигрывает, это кто назначается наследником страховки в случае смерти. Страховые компании позволяют заранее выбирать кому и сколько будет выплачен денег, в то время как банковская страховка подразумевает, что все деньги будут выплачены банку на погашение долга.

Но ведь согласитесь, что ипотечный долг не является единственными расходами семьи, а скорее составляет только третью часть. При потери одного из кормильцев в семье возникают другие финансовые трудности, деньги на которые они могли бы получить от страховой компании, заключи контракт они с ней, а не с банком. Ведь основная цель страхования жизни это попытаться заменить финансовый вклад ушедшего из жизни. Речь идёт о замене дохода, а не уплате долгов. Опытный советник по страхованию поможет провести расчёт и определить страховую сумму.

Вот другие ключевые отличия страховки банковской от страховых компаний:

- Если при обновлении ипотеки вы решаете поменять банк, то ваш страховой контракт прерывается, и придётся заключать новый с другим банком. При этом в учёт будет браться уже ваш теперешний возраст и месячная оплата вырастет ешё больше. Не говоря уже о ситуации, где человек в этот период тяжело заболевает и банк просто отказывается выдавать новый полис. Со страховой компанией вы имеете право зафиксировать стоимость страховки на любой период или до конца жизни и вас не будут больше просить предъявить доказательства здоровья.

- Выплаты по страховке выплачиваемой банку не меняются, а вот сумма на которую вы застрахованы с каждым годом уменьшается. По мере того как вы выплачиваете ипотеку, ваш долг банку уменьшается, и соответственно сумма покрытия страховым полисом. Для чего платить каждый месяц одну и ту же сумму, а иметь за это всё уменьшающуюся страховку?

- Банковская страховка заканчивается с окончанием выплаты ипотеки. Но ведь существуют другие причины, по которым люди страхуют жизнь. Оставить наследство, помочь семье оправиться от удара и оставить тот стиль жизни ради которого все трудились и т.д.

- Страховка от банка выплачивает ваш долг и всё. Если вы покупаете традиционную страховку жизни от страховой компании, то ваши близкие сами смогут распоряжаться средствами полученными после смерти. Они могут выплатить ипотеку или часть её, могут вложить деньги в инвестиции и получать проценты, тем самым замещая доход потерянного члена семьи. То есть, существует некоторая свобода и гибкость в выборе дальнейших действий, вместо того чтобы отдать все средства банку.

А что же делать, если человек не имея информации уже подписал такой контракт с банком, а теперь жалеет. Не многие знают, что такой контракт можно прервать и заключить новый гибкий и подходящий для вашей конкретной ситуации.

Константин Макиевский – консультант по страхованию и инвестициям

Другие материалы по теме статьи:
Роль страховки жизни в финансовом планировании.
Правильный выбор страховки жизни
Замена страховки жизни
Индивидуальные страховки в Канаде
Наш дом – не только место где мы живём
Советы покупателям жилья

Are you paying too much for your mortgage Insurance?

Are You Aware of Your Mortgage Insurance Options?

Tweet

Share to FB

0

In My World