"Защита богатства." (Анализ книги)

Защита богатства. Строительство и защита вашей финансовой крепости
Защита богатства. Часть II. (Анализ книги)
Защита богатства. (Часть III)
Бизнес-планирование (Защита богатства. Часть IV)

(Анализ книги Кристофера Жарвиса и Давида Манделла) (продолжение, начало здесь )
Вот две самые распространенные и наиболее опасные ловушки, в которые вы можете попасть.

защита состоянияПервая: вы держите слишком много активов на свое имя. В этом случае у вас практически нет защиты от кредиторов или от исков. Такой образ действий, конечно, наделяет вас максимальными возможностями, но они ни в коей мере не оправдывают тот громадный риск, которому вы подвергаете ваше богатство. Вам следует помнить, что существуют различные виды страхования, а также другие легальные формы собственности, такие как семейные партнерства с ограниченной ответственностью, которые также обеспечивают вам широкие возможности, но при этом еще и защиту вашего состояния.

Вторая: Трастовые структуры (доверительная собственность). В противоположность распространенному мнению, Жарвис и Манделл утверждают, что данный вид защиты богатства «абсолютно неэффективен», так как доверительная собственность является по существу отзывной, т.е. вы можете лишиться ее в любой момент. В целях минимизации налогов на имущество оформление доверительной собственности может быть весьма полезным, но активы, принадлежащие доверительному трасту, будут подвергаться большой опасности. Если кредитор задумает завладеть ими, он просто-напросто подаст петицию в суд, чтобы его признали лицом, предоставляющим субсидию данному трасту. Таким образом, управление активами траста переходит к нему, и он является теперь полноправным хозяином. В связи с этим авторы заявляют, что оформление безотзывной доверительной собственности, как правило, представляет собой более надежный способ защитить свое богатство (хотя и здесь есть моменты, которых необходимо остерегаться).

Инвестиционная деятельность

Жарвис и Манделл признают, что обсуждение проблемы инвестирования в книге, посвященной защите богатства, может показаться несколько странным. Вот почему они уделяют основное внимание тому, как избежать самых распространенных ошибок при вложении инвестиций. Для этого авторы исследуют некоторые более или менее известные инвестиционные альтернативы.

Ведущая инвестиционная альтернатива, которая, к сожалению, часто не получает должного внимания, это страхование на случай смерти. Возможно, вам приходилось слышать, что это – «ужасающее вложение денег». Но, так как авторы являются сторонниками т.н. «интегрированного финансового планирования», они считают, что страхование на случай смерти является частью хорошо сбалансированного финансового плана. Короче говоря, бессрочное страхование на случай смерти представляет собой надежный инвестиционный инструмент, ведь: (1) накопление средств не облагается налогом; (2) наследники могут получить всю накопленную сумму без вычета налогов; (3) в отличие от других видов активов, подлежащих налогу при передаче имущества по наследству, страховка только возрастает в случае вашей смерти; (4) данный вид страхования является единственным активом, который будет защищать вашу семью в случае вашей безвременной кончины. Если приведенные выгоды вам подходят, задумайтесь над тем, чтобы включить страхование на случай смерти в свой инвестиционный портфель.

Страхование

У каждого из нас есть дорогие нам люди, о которых нужно заботиться (супруг(-а), дети, престарелые родители). Главная же цель страхования на случай смерти — защита их от возможных финансовых трудностей в случае нашего ухода из жизни. Как заявляют Жарвис и Манделл, это всего лишь верхушка айсберга – страхование на случай смерти способно сделать для нас гораздо больше. Действительно, ни один другой существующий на сегодняшний день финансовый, налоговый или правовой инструмент не является более важным для вашей Стратегии защиты богатства.

В предыдущем разделе, посвященном инвестициям, мы уже говорили о том, что страхование может служить инструментом для уменьшения налогов, великолепным добавлением к портфелю ваших ценных бумаг, а также инструментом защиты ваших активов. Но, несмотря на очевидные преимущества, страхование все же довольно дорогое удовольствие, верно? Неверно, отвечают Жарвис и Манделл. Вы можете застраховать свою жизнь совершенно бесплатно на деньги других людей. На самом деле, покупка страховки даже может помочь вам заработать. И вот каким образом:

«Банки делают деньги, занимая их, в свою очередь, у других», — объясняют Жарвис и Манделл. Вы можете сделать то же самое.

«В идеале, вы хотите брать деньги под залог имущества или других ваших активов по наиболее благоприятной и, по возможности, не облагаемой налогом ставке», — продолжают Жарвис и Манделл. – «Затем на заемные средства вы покупаете страховку на случай смерти. Вам придется выплачивать проценты и, в конце концов, основную сумму займа. При условии, что накопления по вашему страховому полису (которые всегда свободны от налогообложения) достаточны, чтобы покрыть всю сумму займа, вы можете воспользоваться беспроцентным кредитом с вашего страхового полиса для выплаты вышеуказанного займа. И тогда оставшаяся на вашем страховом полисе сумма перейдет к вашим родственникам в случае вашей смерти. Т.е. вы могли бы буквально обеспечить ваших наследников денежным пособием, которое бы не облагалось налогом».

Это лишь один из множества примеров «экономических ухищрений», которые доступны и вам. С их помощью вы можете существенно уменьшить расходы на страхование и избежать ненужных выплат и сборов.


Михаил Арбетов
, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Защита богатства. Строительство и защита вашей финансовой крепости
Защита богатства. Часть II. (Анализ книги)
Защита богатства. (Часть III)
Бизнес-планирование (Защита богатства. Часть IV)

Понравилось? Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *