Жизнь, доходы и налоги: единство и борьба противоположностей.

Поздравляю вас уважаемые дамы и господа! Один налоговый сезон уже прошёл, а другой ещё не наступил.Создаётся впечатление, что можно расслабиться, но лучше ненадолго. Налоговый Акт не знает ни праздников ни выходных, а время летит очень быстро. Готовьте сани летом, а налоговые убежища всегда, или что-то вроде этого. Сегодня мы поговорим о том как использовать страхование жизни для сохранения своих доходов.

Страховой полис как налоговое убежищеСтраховой полис как налоговое убежище

Тот факт что страхование жизни вещь достаточно запутаная и сложная не должен останавливать нас от использования одного из самых надёжных финансовых инструментов, позволяющих сохранить наши сбережения. Хотя надо признать, что эта схема не универсальна и хороша только для тех, кто:

1. уже сделал максимальные вложения в Регистрированный Пенсионный Сберегательный План (RRSP)

1. действительно нуждается в страховании жизни.

Инвестирование под крышей освобождённого от налогообложения страхового полиса (Exempt Life Insurance Policy) имеет два беспорных налоговых преимущества:

1. позволяет направить часть выплачиваемой вами страховой премии в специальный инвестиционный фонд, где ваши деньги растут без налогообложения

2. при возникновении страхового случая, все накопленные суммы перейдут выбранному владельцем полиса лицу так же без налогообложения.

Кроме того, совершенно не обязательно уйти в мир иной, чтобы воспользоваться накопленным.. Владелец полиса может снимать накопленные суммы, но правда при этом придётся заплатить налоги. Умнее использовать страховой полис как залог при получении кредитов. Банки и финансовые компании, как правило, охотно принимают такое обеспечение.

Как это сделать практически? Обратитесь к финансовому советнику, имеющему страховую лицензию. Большинство страховок жизни имеют накопительную часть, но не все они работают одинаково. Необходим анализ ваших страховых нужд, финансовых возможностей и целей получения страхового полиса.. Правильный выбор размера и вида страховки, страховой компании и инвестиционного портфеля — это и есть гарантии сохранности ваших сбережений.

Использование гарантированного дохода (annuity)

А теперь представьте себе, что вы одновременно купили гарантированный доход и страховой полис на ту же сумму.

Стив 72 лет, вложил $100,000 в инвестиционные сертификаты, выплачивабщие ему 7,5% дохода ежегодно. Стив имеет доходы и из других источноков и его инвестиционные доходы облагаются налогом по ставке 50%. Таким образом, после налогообложения чистый доход от инвестиций составляет $3,750 или 3,75%.

А нельзя ли распорядиться с деньгами получше? Вот что сделал Стив по рекомендации знакомого нам финансового советника Майкла.

Стив забрал деньги из инвестициооных сертификатов и на всю сумму $100,000 купил у страховой компании гарантированный доход (annuity). Гарантированный доход составляет $12,000. Так как только часть гарантированного дохода подпадает под налогообложение, Стив выплачивает ежегодно $2,000 налогов. Одновременно Стив купил страховой полис без накопительной части на $100,000, который обходится ему $3,500 в год. В результате Стив имеет ежегодно в своём распоряжении $6,500 вместо $3,750, а после его ухода наследники получат назад $100,000 полностью свободными от налогов.

Нужны ли какие-то комментарии? Если возникли вопросы — звоните. Мы работаем для того, чтобы вы были богатыми!

Dr. Михаил Бормотов

Список публикаций по данной теме :

Mихаил Бормотов «Прибавьте газа, господа!»
Mихаил Бормотов «Время делать деньги»
Mихаил Бормотов «Американские горки»
Mихаил Бормотов «Вперёд и вверх, а там…»
Mихаил Бормотов «Знакомьтесь: канадская финансовая система»
Mихаил Бормотов «Капитал, как универсальный товар»
Mихаил Бормотов «Жизнь, доходы и налоги: единство и борьба противоположностей»

Публикации других авторов

Понравилось? Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *