Закон о пенсионном плане в Канаде (CPP- Canada Pension Plan) был принят в 1965г., а вступил в силу с 1 января 1966г. Он утвержден на уровне федерального правительства, но каждой провинции разрешается принять свой, только, чтобы условия были не хуже. В настоящий момент этим правом воспользовался только Квебек (QPP). Под закон о пенсионном плане попадают все работающие в возрасте от 18 до 69 лет включительно. Государственная пенсия выплачивается независимо от других видов доходов пенсионеров и облагается налогом. Последние изменения вступили в силу с 1 января 2019г.
Пенсионные отчисления обязательны для всех работающих в виде фиксированного процента от дохода. В 2001г. это составлял 4.3%, в 2002г.- 4.7%, с 2003г. — 4.95%, с 2022г. — 5.7%. Столько же вкладывает в государственный пенсионный фонд работодатель. Если налогоплательщик является свободным предпринимателем (self-employed), ему надо вкладывать вдвойне – за себя и за работодателя. Пенсионные отчисления берутся только с доходов, которые попадают в интервал между фиксированным минимумом (2001г.- $3,500, YBE -Yearly Basic Exemption) и максимумом ( 2001г.- $37,400, 2008г. — $44,900, YMPE Yearly Maximum Pensionable Earning). Эти параметры могут меняться каждый год. Максимальный лимит для 2022г. составляет $64,900 . Максимальная сумма вклада наемного работника в 2022г составляет $3,499.80 , для свободного предпринимателя — $6,999.60. Значения по другим годам можно посмотреть на государственном сайте CPP Rates.
Как рассчитывается пенсия. До последних изменений ежемесячная государственная пенсия для 65-ти летнего пенсионера составляла 25% от общей суммы заработанной за любой десятилетний период, с которой насчитывались отчисления, деленная на количество месяцев рабочего стажа или на 120 (на большее из этих двух). На настоящий момент нет четкой формулы рассчета пенсии и не ясно по какому алгоритму она будет начисляться. https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/cpp-benefit/amount.html
Оставляю, на всякий случай, старый алгоритм за неимением нового. Конкретно свою прогнозируемую пенсию каждый налогоплательщик может найти по этой ссылке https://www.canada.ca/en/employment-social-development/services/my-account.html
Внимание, пример ниже может быть не актуален.
Например, 5 лет работы при доходе $20,000 в год($1,666.67 в месяц) даст: 5х20,000/120 = $833.33, 25% составит $208.33 – пенсия за 5 лет работы при доходе в $1,666.67. При том же доходе и стаже 10 или более лет это составит $414.17)
Максимальная государственная пенсия (CPP) 2022г. может составлять $1,253.59 в месяц. Средняя государственная пенсия в Канаде 2022г. составляет $779.32/
Каждый год в январе пенсия индексируется с учетом инфляции. Выйти на пенсию (точнее получать выплаты по программе CPP и при этом даже продолжать работать) может любой достигший возраста 60 лет, но не позже 70 лет. Для получения выплат по программе CPP необходимо заполнить соответствующую заявку). На декабрь 2000г. средняя пенсия по Канаде составляла $417.23, а максимальная — $775. Один из супругов может получать часть пенсии за умершего супруга. В 2014г средние суммы таких выплат в зависимости от возраста составляли $248.21 – $311.44, а максимумы $428.70 и $465.
С рядом стран ( более 50-ти на сегодня) Канада заключила договора о взаимном обмене пенсиями. В свете последних политических событий ожидаются проблемы получения российской пенсии в Канаде.
По канадским законам налогоплательщики должны получать каждые 3 года справку о состоянии своего пенсионного счета. Можно заказать получение такой информации каждые 12 месяцев. Все вложения в пенсионный фонд снижают облагаемый налогом доход. Выплата пенсии в Канаде не автоматическая. Каждый пенсионер должен дать заявку на пенсию.
Для тех, кто старше 65 и прожил в Канаде более 10 лет, есть еще Old Age Security pension– максимум $563.74 (на 2015г. для тех, кто прожил в Канаде 40 лет и текущий доход менее официально определенного). Об этой (OAS) и других государственных программах (GIS и других) — отдельный разговор.
Понятно, что на государственная пенсию не проживешь. Поэтому есть государственная поддержка OAS — до 563.74 и GIS — $764.40 для одиноких или $506.86 для женатых (данные 2015г.). Суммы выплат OAS пенсии на текущий момент можно посмотреть на сайте https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/old-age-security/benefit-amount.html .Те, кто работает в Канаде, имеет возможность откладывать деньги в свой индивидуальный пенсионный план, в соответствии с законом об RRSP.
В 2009году вступил в силу закон об TFSA (Tax Free Saving Account) — новый инструмент накопления средств, в том числе и на пенсию.
Возможно, в скором будущем в пенсионном законе Канады появятся новые изменения. К примеру, у наших южных соседей пенсионный возраст в 2004 году подняли с 65-ти лет до 67-ми.
Если вам нужна помощь в открытии RRSP, анализ инвестиционных портфелей, управление инвестиционными портфелями, перевод накоплений из групповых RRSP в индивидуальные, обращайтесь к нам. Это входит в сферу наших услуг.
Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами
Список публикаций по данной теме :
- Михаил Арбетов «RRSP для накопления средств на пенсию»
- Михаил Арбетов «Супружеский RRSP»
- Михаил Арбетов «Неудобства» RRSP»
- Михаил Арбетов «Инвестиции и RRSP»
- Михаил Арбетов «RRSP заем (loan)»
- Михаил Арбетов «Групповые RRSP»
- Михаил Арбетов «Государственная пенсия в Канаде»
- Михаил Арбетов «С кем быть?»
- Михаил Арбетов « RRSP Loan и отчисления в RRSP»
- Михаил Арбетов «Home Buyers’ Plan. Часть первая – Кто покупатель»
- Михаил Арбетов «Государственная пенсия и прочие выплаты в 2002г.»
- Михаил Арбетов «Канадская пенсионная система»
- Михаил Арбетов «Иметь или не иметь … RRSP? »
Официальные источники:
- Canada Customs and Revenue Agency. RRSPs.— Закон об RRSP и пенсиях
- http://www.hrsdc.gc.ca/en/isp/cpp/contribrates.shtml
- http://www.fin.gc.ca/news97/97-010e.html
Статья находится в разделе «RRSP и пенсия»
Впервые опубликована 5 июля 2001г. Последняя редакция 1 мая 2022г. Если вы нашли публикацию для себя полезной, напишите об этом в комментариях. Там же вы можете разместить заявку на какие темы хотели бы видеть публикации.
При публикации на других сайтах ссылка на статью обязательна и обязательно сохранение всех существующих ссылок в тексте.
If I invest let say 2000 $ into my RRSP account, how much can I borrow from the bank like a loan against my investments?
And how much I have to invest montly to be able to get the minimum level of pension?
Ok, thank you very much for the response. So what I am supposed to do if I want to get pension? Is it the only one way just make investments in RRSP in tehe next 10 years even if I dont`work? Can I do that from outside Canada? Just to send money into my RRSP account whitout living and working in Canada?
Ok, thank you very much for the response. So what I am supposed to do if I want to get pension? Is it the only one way just make investments in RRSP in tehe next 10 years even if I dont`work? Can I do that from outside Canada? Just to send money into my RRSP account whitout living and working in Canada?
Уважаемый Петр,Спасибо за вопросы. В обоих случаях пенсия в Канаде не полагается.
Or let`s take another example. If I have been on welfare for six years and after that I have left Canada am I eligible for pension when I return in Canada at 65?
Ok, I have worked but I was paid under the table and I didn`t make any contributions to CPP. What will happen to me than? Am I eligible for pension just because I am a canadian citizen?
Уважаемый Петр, Спасибо за вопрос. Если Вы работали в Канаде и отчисляли деньги в CPP — Canada Pension Plan, то Вы сможете получать государственную пенсию. Также Вы сможете получать пенсию от работодателя, если таковая имеется и Вы отвечаете её требованиям.
If I have lived Canada less than 10 years, am I eligible for any pension?
If I have lived in Canada less than 10 years, am I eligible for any pension?
Ув.читатель, Спасибо за вопрос.Из RRSP можно взять деньги в долг (у самого себя) по программе Home Buyer Plan, если они там есть. При этом никакие проценты не платятся, а сумма должна быть возвращена в течение 15 лет (можно раньше). Невозврат суммы за конкретный год прибавляет ее к облагаемому налогом доходу.
В своей статье об RRSP вы писали,что можно взять до $20,000 на покупку жилья по Home Buyer Plan и на образование владельца. Скажите, при заеме такой суммы из RRSP надо ли платить процент на период пока сумма не будет возвращена. Допустим мне разрешили взять эту сумму на 2 года. Буду ли я выплачивать какой-то процент в течение этого периода?
Уважаемая Ольга, Спасибо за вопрос. Если бы отец Ваших детей работал в Канаде и платил взносы в СРР (государственный пенсионный фонд), то и дети, и супруга получали бы пенсионные пособия. Т.к. отец Ваших детей в Канаде не работал, то на сиротские и супружескую пенсии Вы рассчитывать не можете. Но, если доход семьи легальных постоянных резидентов в Канаде ниже определенного уровня, семья получает СТВ (child tax benefit) от федерального и провинциального правительства. В Канаде также есть пенсии по инвалидности и различные виды помощи малоимущим. Люди имеют реальную социальную защиту. Пожалуйста!Вас и вашу семью тоже с Новым Годом!
Здравствуйте ! Подскажите пожалуйста , я -вдова, мои дети( 5 и 10 лет ) получают в России пенсию по потере кормильца. Могут ли они расчитывать на подобное в Канаде ? По Российскому законодательству я бы тоже имела право на такую пенсию, если бы не работала , что в этом случае говорит Канадское законодательство ? Спасибо ! С новым 2004 годом и всего доброго.
Форум «Моя пенсия» создан частными лицами, специалистами информационных технологий. Как все граждане России мы задумались над вопросами собственной пенсии, кое-что мы выяснили, какие-то проблемы остались не изученными. По нашему мнению, в новой пенсионной реформе разбираются далеко не все граждане России. Этот период в жизни человека, знающего сегодняшнюю действительность, представляется темным, неухоженным, а порой страшным. Поэтому мы все стараемся отодвинуть его, не думать о нем, а хотелось бы думать об этом периоде с надеждой, чтобы он был долгожданным. Да простят нас профессионалы пенсионной системы — мы сделали этот форум. Мы хотим дать возможность всем интересующимся выяснить детали и тонкости. Представить свою жизнь на пенсии. Побудить людей уже сейчас задуматься, сделать свой выбор, начать действовать. Очевидно, что без участия специалистов, сотрудников различных организаций пенсионной системы ни мы, ни другие граждане не смогут решить этих задач. Участие Вашей организации в работе нашего форума нам представляется необходимым. Разумные советы, грамотные ответы, эффективные решения от имени Вашей организации поднимут Ваш рейтинг, послужат хорошей рекламой (кстати, бесплатной). Адрес форума — http://www.forum.my-pension.ru Давайте работать ВМЕСТЕ! Со своей стороны можем предложить Вам разместить подробный анонс Вашего предприятия в Разделе «Рекламная площадка» на нашем форуме — http://forum.my-pension.ru/viewforum.php?f=8&sid=2d69a4066687eddf93537f9842d01f31 Там же Вы можете указать ссылку (и другие реквизиты) на Ваш ресурс. P.S. По готовности нашего сайта этой же тематики, мы готовы разместить ссылку на Ваш ресурс на нем, а возможно и обменяться банерами. ================================= С уважением, Администратор форума «Моя пенсия» Хвостов Ю.В. mailto:[email protected]
Уважаемый Ким, Спасибо за вопросы. Я сейчас сильно занят. Смогу Вам ответить через неделю или позже.
Уважаемый Михаил, Я читал на сайте Human Resources Canada что договор с Израилем вступил в силу 1 сентября 2003. Значит ли это что теперь пенсионеры которые работали в Израиле и заработали там государственную пенсию, при переезде в Канаду будут получать в Канаде эту пенсию из Израиля? Второй вопрос. Я получил свой первый в Канаде «Canada pension plan statement of contributions». Там говорится что моя пенсия вычисляется на основании моих отчислений начиная с 18 лет. Если я приехал в Канаду в 38 лет, то это значит что даже если я буду зарабатывать и отчислять максимальную сумму до 65 лет, я никогда не смогу заработать максимальную пенсию, так как почти половина моего «теоретического» стажа с 18 до 65 лет мои доход и отчисления в Канада были равны нулю! Прав ли я и если да, то есть ли тут какие то исключения для иммигрантов проработавших длительный срок в другой стране? Спасибо.
Уважаемая Элла, спасибо за вопрос. Если родители получали пособие в Израиле или пенсию в бывшем Союзе, они в Канаде ничего получать не будут.
Скажите, пожалуйста, если родители приедут в Канаду по спонсорству, будут ли они что-либо получать?
Уважаемый НСЮ, спасибо за комментарий. Позвольте с Вами не согласиться. Вопрос вложения в RRSP сугубо индивидуальный и каждой семье надо подходить к нему с точки зрения именно их конкретной ситуации. Свои 10 причин (если они действительно есть) Вы можете изложить в отдельной статье на этом сайте.
Well, I know at least 10 good reasons why NOT to sock my money into the RRSP. One of them being, you lose the right to collect additional pension tiers, if you have your own RRSP savings. If you are older than 45, think twice about RRSP.
Thank you indeed! Would you tell me about pension if old perants didn’t work in Israel at all and have no pension fonds accept of social ensurance?
Ув.Саша! Спасибо за вопросы. 1.Если Вы не работали в Канаде, то пенсию получать не будете (ни в России, ни в Канаде). 2.Чтобы получать канадскую пенсию в России, у Канады с Россией должен быть соответствующий договор (его нет). 3.Размер пенсии в Канаде на сегодня Вы можете узнать из статьи выше. 4.Работа в США возможна во всех указанных Вами случаях. Для этого необходимо, чтобы Вас приняли на работу с Вашим статусом. Удачи.
Уважаемый Михаил! Пожалуйста ответьте мне на животрепещущие вопросы. Если я не смогу найти работу в Канаде и уеду оттуда сразу после получения гражданства например в Россию, то смогу ли я получать канадскую пенсию с 65 лет? Если можно получать то только ли находясь в Канаде или находясь в России тоже? Какой размер пенсии? Если только прибыв в Канаду я найду работу в США, то смогули я работать: апроживая в США; б/ ежедневно ездя из Канады через границу в США? Возможно ли это до получения гражданства? Заранее благодарен Александр.
1.Я не знаю систему пенсионных расчетов в Германии. Думаю, что лучше переводить саму пенсию, т.к. при этом Вы не теряете налоги, а в Канаде Вы не сможете сразу положить эти деньги в RRSP — только в следующем году после начала работы (см. http://aboutstocktrade.com/managearticle.asp?c=140&a=1 ) Но этот вопрос лучше выяснить на месте в Германии. 2. «Забрать» пенсионные отчисления на канадскую пенсию Вы не сможете. Но Вы сможете получать заработанную пенсию в Канаде, когда заполните соответствующие бумаги. (Не раньше 60-летнего возраста).