Сертифицированный Финансовый Советник и Консультант Михаил Арбетов

 

► Мое финансовое образование ► Мои услуги ► Анкета нового клиента ► Контакт

Образование, лицензии, дипломы.

CFAПереезд в Канаду. Начало новой жизни

С первого дня в Канаде (1997) я стал вести учет всех расходов и доходов. Позднее оказалось, что ведение семейного бюджета, управление финансами семьи здесь возведено в ранг науки. Это я узнал, когда стал учиться в Технологическом Институте Британской Колумбии (BCIT, associate diploma in financial planning).  Имея за плечами Политехнический Университет (Прикладная математика) и Государственную Академию Управления (Управление финансами и торговлей), я интуитивно делал для управления финансами своей семьи то, что уже тогда соответствовало Северо-Американским стандартам. Профильное образование в Канаде позволяет делать это на более высоком уровне, профессионально, и я продолжаю учиться.

Что же на сегодня?

Я закончил BCIT , а также Канадский Институт по Ценным Бумагам (Canadian Securities Institute — CSI, специальность Советник по управлению финансами) и 9-ти месячные курсы в CAIFA (старое название Канадской Ассоциации Страховых и Финансовых Советников, сейчас называется ADVOCIS ), о которых скажу ниже (сдал более 20-ти экзаменов , 6 из которых государственные), получил лицензии (RESP rep (in house exam), Mutual Fund rep (старая) и   Mutual Fund rep (новая) (Canadian Securities Course,12 недель семинары и 9 месяцев самостоятельной учебы), Life, Disability and Sickness Level 1 (год самостоятельной учебы), Life, Disability and Sickness Level 2 -действующая лицензия, возобновляется каждые 2 года (курсы 9 месяцев в Канадской Ассоциации Финансовых и Страховых Советников), CFP — Certify Financial Planner (подробнее в следующем абзаце), FMA — Financial Management Advisor (профессионал в Wealth Management , имеющий дополнительные знания и опыт для работы с состоятельными и знающими клиентами по вопросам комплексного управления богатством, выходящими за рамки основ финансового планирования).

CFP — особый экзамен

На экзамене 6 июня 2003г. и лицензии (CFP # 16864 , с 1 августа 2003г.)  хочу остановиться отдельно. Этот экзамен принимается только 2 раза в году (в июне и ноябре и длится 6 часов с часовым перерывом). Список специалистов, успешно прошедших экзамен, публикуется в центральной канадской газете Globe and Mail. Мою фамилию вы там сможете увидеть в выпуске за 4 сентября 2003г.

На сайте по страхованию он-лайн можно посмотреть все мои лицензии (их 14 профессиональных и одна на бизнес) и отзывы клиентов. Там же можно зайти на сайт LinkedIn и прочесть отзывы обо мне моих клиентов (LinkedIn).

► Мое финансовое образование ► Мои услуги ► Анкета нового клиента ► Контакт

Какие права дают мои лицензии и дипломы

Я работаю Сертифицированным Финансовым и Страховым Советником. Чем звание CFP отличает меня от моих русскоговорящих коллег в Большом Ванкувере (Ванкувер, Ричмонд, Бернаби, Коквитлам, Западный Ванкувер, Северный Ванкувер, НьюВестМинстер и пр.)? Имею право брать оплату за финансовые консультации и имею право называться Финансовый Советник. Это финансовое звание, единственное в Канаде, (которое признается в таких странах как Канада, США, Германия, Швейцария, Великобритания, Австралия и в других развитых странах), открывает мне путь для работы в этих странах без сдачи экзаменов. Звание FMA свидетельствует о квалификации оказывать услуги клиентам с высоким уровнем знаний и опыта в финансах (т.е. моими клиентами могут быть другие Финансовые Советники) и клиентам с состоянием 3млн и выше.

Я работаю по инвестированию и страхованию с клиентами в провинциях Британская Колумбия, Альберта, Онтарио, Саскачевань, Манитоба, Нью Брунсвик, Северо-Западные Территории, Новая Скошия, Нунавут, Остров Принца Эдварда, Юкон; а по финансовому планированию — во всех канадских провинциях.

Какие услуги я оказываю:

  • Выбор и продажа страховых программ на случаи смерти, тяжелых болезней, потери трудоспособности
  • Налоговое планирование, снижение налогов для конкретной финансовой ситуации
  • Планирование расходов на образование детей, инвестирование в RESP
  • Накопление средств на пенсию через RRSP, LIRA, TFSA и накопительное страхование
  • Расчет страхового покрытия финансовых рисков и страховок жизни, здоровья и критических болезней.
  • Снижение налогов при передаче имущества (и/или бизнесов) по наследству
  • Выбор страховых программ на случаи смерти, тяжелых болезней, потери трудоспособности
  • Портфель инвестиций и управление им
  • Общий финансового плана и(или) финансовый план для конкретных целей

Это список можно было бы продолжать, но лучше выразить все одним предложением: я помогаю найти лучшее финансовое решение для семьи или бизнеса. Также я провожу бесплатные семинары.  Список семинаров

Мои услуги нужны практически любой семье или корпорации. Среди моих клиентов преобладают семьи с высоким доходом. К сожалению, люди не понимают сколько денег они теряют, пренебрегая услугами финансового советника, какому финансовому риску подвергают себя и свою семью. Многие думают, что банк «блюдет» их интересы и не догадываются, что об этом надо заботиться самим и иметь своего финансового советника. Чем выше ваш доход, тем больше денег я помогу вам сохранить от налогов и «заработать» дополнительно. Многие откладывают встречу с финансовым советником на «потом», когда будет больше денег или будут выплачены долги. А между тем, они:

  • теряют, переплачивая банку за его услуги или пользуются ими не в полную меру
  • платят высокие проценты по долгам, хотя могли бы часть расходов учитывать при уплате налогов
  • оплачивают mortgage (ипотечную ссуду) гораздо больше, чем могли бы
  • переплачивают налоги
  • откладывают на пенсию больше или меньше чем необходимо
  • платят неоправданно большие взносы по страховками или, наоборот, «недоплачивают» и «недополучают» необходимой страховой защиты

Список можно было бы продолжать. Моя задача – помочь экономить деньги на налогах, больше зарабатывать на инвестициях, помочь создать вам финансовую стабильность в семье и в бизнесе.

Как мы с Вами будем работать (онлайн, удаленно или в офисе)

Вместе с клиентом мы решаем по какой схеме будем работать: я могу брать плату за свои консультации и/(или) клиент покупает все финансовые услуги через меня (тогда мне платят финансовые институты). Возможен комбинированный подход.

Чаще всего я беру на себя заботу о всех финансовых вопросах семьи и помогаю даже по тем вопросам, за которые не получаю оплаты (например, снижение налогов), при условии, что все финансовые программы берутся с моим участием. При этом я обязуюсь давать клиентам условия всех услуг не хуже чем у других.

► Мое финансовое образование ► Мои услуги ► Анкета нового клиента ► Контакт

Для встречи со мной подготовьте, пожалуйста информацию по приведенному ниже образцу. После можно созвониться или списаться по email и назначить встречу. У меня гибкий график, я могу встретиться в удобное для вас время. Если вы еще не в Канаде, все равно, заполните, пожалуйста, то, что известно на сейчас. Это поможет мне лучше вас узнать, а по приезду вы дополните анкету той информацией, которой не хватает.

Информация для финансового планирования для семьи:

Информация общая по семье:

Домашний адрес, номер телефона для связи.
Имейте при себе список ваших «бенефитов» от работодателя (master policy).

Укажите для каждого члена семьи:

Имя и фамилию, СИН, телефоны: дом., раб., мобильные, куда лучше звонить, email-ы, дата рождения, название и адрес работодателя, должность, годовой доход до вычета налогов, курит-или нет, профессия,  дополнительные доходы, Child Tax Benefit сумма в месяц

Имущество:

— Жилье (рыночная стоимость, стоимость покупки, дата окончания текущего срока и сумма mortgage)
— Инвестиционная недвижимость (рыночная стоимость)
— Автомобили (рыночная стоимость, сумма кредита, если куплен в кредит)
— Прочее имущество (рыночная стоимость)
— Страховки на недвижимость и автомобили.

Доходы:

— От бизнеса: сумма и регулярность поступлений
— Зарплата: сумма и регулярность поступлений
— От сдачи в аренду собственности: сумма и регулярность поступлений
— Прочие доходы

Ликвидные активы:
  • Сумма наличных
  • Сумма денег на текущих счетах, названия банков, где эти счета с указанием видов валют
  • Сберегательные (saving) счета, банковские депозиты, инвестиционные сертификаты (GIC)
  • RRSP счета, детали (сколько денег, название финансового института, желательно приложить копию последней выписки)
  • RESP счета с теми же подробностями
  • другие инвестиции
  • накопительные страховки

По всем финансовым продуктам желательно иметь последние выписки.

Расходы:
Регулярные (ежемесячные)

Прошу приводить подробности там, где это необходимо

  • Аренда жилья / выплата mortgage / maintenance fee
  • Выплаты ссуд: за машину, учебу
  • Страховки машин
  • Расходы на бензин, на ремонты машин и на парковку
  • Питание
  •  Одежда и обувь
  •  Выплаты за товары длительного пользования
  •  Оплата за телефоны, платежи за электричество, обогрев жилья, платежи за телевидение, платежи за пользование интернетом
  •  Провинциальная медицинская страховка
  •  Страховка имущества
  •  Полисы жизни, здоровья (подробно)
  •  Взносы в RRSP и другие инвестиции (включая названия финансовых институтов)
  •  Транспорт
  •  Развлечения, рестораны
  •  Спортивные секции, клубы
  •  Карманные деньги детям
  •  Банковские услуги
  •  Отпуска (разделить на ежемесячные)
  •  Переводы родителям
  •  Перечисления с работы в пенсионный фонд (подробности)
  •  Прочие расходы

Где необходимо, прошу указать расходы, которые уменьшают налоги.

Ваши обязательства:
  •  Список и полное название кредитных карточек.
  •  Есть ли переходящие долги и какие суммы?  Укажите, пожалуйста, проценты, которые вы платите.
  •  Долгосрочные расходы (как можно подробнее):
      • Невыплаченные остатки mortgage, проценты, даты окончания текущих сроков, стоимость жилья по последней оценке.
      • Невыплаченные остатки всех видов ссуд, проценты, даты окончания выплат и прочие условия по долгам.
Прошу выделить вопросы, которые интересуют семью:
  • снижение налогов
  • накопление средств на пенсию,  на образование детей,  на первый взнос на покупку жилья
  • покупка жилья
  • защита капитала от инфляции (инвестиции)
  • получение ежемесячного дохода от инвестиций
  • инвестиции с защитой от налогов
  • страхование жизни, на случай тяжелых болезней, потери трудоспособности
  • получение mortgage, эффективное управление mortgage
  • покупка бизнесов
  • регулярная помощь при решении всех финансовых вопросов

► Мое финансовое образование ► Мои услуги ► Анкета нового клиента ► Контакт

Контактная информация

Отзывы клиентов и список моих лицензий можно увидеть на LinkedIn и здесь

Michael Arbetov Insurance, Finance, Wealth Management
#203-640 West Broadway, Vancouver, British Columbia, Canada, V5Z 1G4 Map
ph.: (604) 726-2705
cell: (604)-726-2706

email: [email protected]

Personal Health and(or) Dental Plan Individuals and Small Businesses May Buy On-Line

Статьи Михаила Арбетова с этого сайта перепечатывают и цитируют центральные издания:

Газета Иностранец #8 (572), 30 апреля 2008 года «Кредитные Карточки, Кредитная История в Канаде»
________________ #6 (570), 31 марта 2008 года «Новая программа инвестирования в Канаде»
________________ #4 (568), 29 февраля 2008 года «Пенсионное обеспечение в Канаде»
Журнал Профиль. Раздел Финансов и Инвестирования
Портал Canada.ru о бизнесе в Канаде 

Меня часто приглашают на международные конференции по финансам и защите капитала.
Bosco-conference.com Michael Arbetov

http://intax-group.com/conferences/intax-expo-russia-2017-2/speakers.html#mihail-arbetov-59337

Аудио-интервью международному канадскому радио RCI International давались несколько раз в 2008, 2009гг. https://youtu.be/4ID4CI46K7I

Рассылка финансовых новостей, статей и прочей полезной информации на тему Что надо знать о финансах и недвижимости в Канаде

Commissions, trailing commissions, management fees, and expenses all may be associated with mutual fund investments. Please read the prospectus before investing. Mutual funds are not guaranteed and their values change frequently and past performance may not be repeated.

Important information on mutual funds is found in the simplified prospectus. To obtain a  copy, contact your Advisor.

74 комментария к “Сертифицированный Финансовый Советник и Консультант Михаил Арбетов”

  1. Михаил Арбетов

    Ув. Ольга,Спасибо за посещение сайта и за вопросы на сайте. Ответы на Ваши вопросы есть на моем сайте.Последние пол года я сильно загружен и мое время стоит денег.Если Вам некогда или не хочется искать нужную информацию на сайте, Вы можете получить платные консультации от меня в письменном виде.Кстати, за иммиграцию по программе «инвестор» мои клиенты адвокату денег не платят: Иммиграция в Канаду по программе: инвесторы

  2. Здравствуйте, Михаил, наша семья собирается иммигрировать в канаду по программе «инвестор». В качестве заявителя буду я, а сопровождающими — дети и муж. У нас успешный бизнес в России, который мы не собираемся закрывать в связи с переездом. И поэтосу у нас возник вопрос — должны ли мы будем платить налоги на доход, получаемый в России (от бизнеса, % по банковским вкладам) и налоги на имущество? Кроме того, мы планируем, что муж будет проводить более 184 дней в России, т.е. являться резидентом по российскому налоговому законодательству (нам кажется, что платить налоги в россии выгодней, чем в Канаде). Но фактически в Канаде я буду жить и соответственно тратить деньги мужа и в связи с этим хотелось бы знать могут ли нас обязать платить налоги на доходы мужа в России, даже если он не будет являться резидентом по канадскому законодательству. С наилучшими пожеланиями, Ольга

  3. Михаил Арбетов

    Ув. Андрей, Спасибо за отзыв о сайте и за желание помочь.Я подумаю на Вашим предложением, но только для другой книги. Материалы сайта нет смысла помещать на диск:1)За те почти 8 лет, что я в Канаде, законы и положения поменялись. Некоторые даже неоднократно. (Напр. гарантии государственной страховой компании на денежные вклады в канадских банках увеличились с 60тыс до 100тыс., сильно реформировалось пенсионное законодательство и пр.) На сайте я могу вносить изменения и поправки довольно быстро. 2)Под каждой статьей можно задать вопрос, поместить комментарий (что Вы сами только что сделали). Там же я помещаю ответ и такой диалог становится продолжением статьи.3) Интернет становится более доступным в странах бывшего Союза.Еще раз спасибо.

  4. Андрей Михнёв

    Здравствуйте, Михаил. Второй день изучаю материалы на Вашем сайте. На самом деле очень много разной и полезной информации, и её в один присест не одолеть…….:)) Очень нужный сайт для тех кто задумывается над вопросами иммиграции. Обязательно буду им пользоваться……. Это так сказать вступление. 🙂 Сразу перейду к сути моего предложения. У Вас была задумка обобщения Ваших материалов и статей в книгу «Мы приехали в Канаду» ( как предотвратить неоправданные расходы в Канаде) но судя по всему что то пока не складывается……. Я хочу предложить Вам сделать эту книгу в формате EBook — электронной книги. Вы сможете в такой форме как на сайте разместить так и распространять на CD. Могу взяться за это, опыт создания таких книг есть. P.S. Совершенно FREEEEEE :)))) — С уважением, Andrey

  5. miguel de unamuno - испанский просветитель

    брателло, енто надо бы в таблицу вогнать… впрочем, сам наверна знаешь…

  6. Михаил Арбетов

    Уважаемый Влад, Спасибо за вопрос. Самое главное — знать каким бизнесом Вы будете заниматься, насколько Вы опытны в этом бизнесе, сколько можете вложить денег, когда ожидаете результат и много других вопросов, ответы на которые знаете только Вы или никто не знает. Пытаться ответить на Ваш вопрос — все равно, что пытаться поставить медицинский диазноз по имени и фамилии.Все же попытаюсь дополнить следующим. Судя по вопросу, Вы только начинаете и не имеете никакого опыта. Пытайтесь найте себе обычную работу. Если же Вы верите, что на собственном бизнесе сможете заработать больше или получите еще какие-нибудь преимущества, пробуйте себя как свободный предприниматель, без создания юридического лица. Появится доход от бизнеса — будете организовывать более дорогостоящие формы бизнеса.Пожалуйста.Михаил Арбетов.

  7. Уважаемый Михаил, Тема моего вопроса не совсем связана с этой статьей, но всеже был бы признателен за ваш ответ. Я бы хотел открыть фирму но не знаю какой тип лучше выбрать (INC, LTD, etc.) а так же какая между ними всеми разница. Заранее благодарен, Влад.

  8. З.Е. Филер

    Рад был бы сотрудничеству. Могу прогнозировать на длительные сроки погоду, урожайность и другие последствия изменения солнечной активности как на годы, так и на месяцы и дни. Залмен Филер

  9. Michel, You ahve been right to tell me that we don;t know yet our all expenses. It’s sacry. Franckly speaking I have not suspected that so much things we have to pay attention. I will try to complete this form at the weekend, if I woyld not be sent to USA om my new training. Get in touch Many thanks, Mariya

  10. Михаил Арбетов

    Ув. Сергей, Сфера моей деятельности включает не только пенсионные программы. О том, чем я занимаюсь, Вы можете прочесть выше в этой же статье.Даже для пенсионных программ, чтобы делать свою работу хорошо, нужны знания из разных отраслей: налоги, инвестиции, страхование, экономика, законы бизнеса, законы наследования и даже семейное право. Кроме того, надо постоянно следить за ситуацией в экономике и на бирже, а также посещать различные конференции и семинары.

  11. Спасибо за ответ Михаил. Извините, что побеспокою еще раз. Неужели, для того чтобы Вам заниматься пенсионными програмами необходимо такое , как у Вас, количество сертификатов и дипломов. Всего хорошего. Сергей

  12. Михаил Арбетов

    Здравствуйте, Сергей.Пожалуйста. Вы правы: три офиса обслуживать тяжело. На самом деле у меня один офис, где находится все необходимое для работы и где я чаще всего встречаюсь с клиентами. Еще два места, где я могу пользоваться офисами — это главные офисы компаний, с которыми я работаю и через которые заключаю контракты с остальными финансовыми компаниями. Например, в этом и следующем месяце я провожу семинары о пенсиях в Канаде, и мой офис для этих семинаров мал. Я буду пользоваться комнатой для семинаров на 40 человек в одной из этих компаний.Вам тоже всего наилучшего.П.С.Тремя офисами пользовался раньше, т.к. клиенты в разных частях города. Сейчас некогда разъезжать.

  13. Здравствуйте МИхаил, спасибр Вам за интересные материалы. Вы писали что имеете три офиса. Это необходимо для солидности и как вы один успеваете их обслуживать? Всего хорошего Сергей.

  14. Михаил Арбетов

    Ув. Бахрам, Пока я не могу Вам посоветовать хорошего финансового специалиста в Торонто. Но я могу посоветовать с кем не надо иметь дела в Торонто.Тот, о ком меня спрашивал сегодня еще один человек и Вы, не даст Вам желаемого результата. Это как раз тот случай, когда Вы можете быть вовлечены в неоправданные финансовые потери в Канаде. Я бы Вам не советовал искать на том форуме каких-либо финансовых советов.

  15. Спасибо за ответ. Был бы очень благодарен если бы Вы посоветовали хорошего финансового специалиста в Торонто.

  16. Михаил Арбетов

    Здравствуйте, Bahram. Спасибо за теплый отзыв о сайте. У меня есть клиенты в различных городах Канады. Работать с ними тяжелее чем с теми, что в моем городе. Нам иногда мешает разница в местном времени и расстояния. Но, в целом, работать можно. Я знаю несколько русскоговорящих финансовых специалистов в Торонто, но не настолько хорошо, чтобы рекомендовать кого-либо из них. Может узнаю лучше, тогда смогу посоветовать. Я бы сказал, что «минимизировать свои финансовые потери в первые годы проживания» — звучит несколько неправильно. Главное, независимо от того, кто будет Ваш финансовый советник, — придерживаться простых правил в работе с деньгами:1) Спешка с деньгами может привести только к их потере.2) Успех возможен только при взаимном доверии. Если Вам не нравится человек, не имейте с ним дел.3) Не начинайте долговременные программы, если у Вас нет стабильного дохода. 4) Начиная какие-нибуть программы с лицензированным специалистом, убедитесь в его опытности, получите отзывы от других, убедитесь, что он будет Вам помогать и после того, как продаст Вам какой-нибудь продукт.Удачи и мягкой посадки.

  17. Здравствуйте Михаил, очень интересный и нужный (не только для меня) сайт. Мы прошли все этапы по имиграции и вот ждем приглашения за визой. Прочитав кучу различной информации в вашем сайте, решил что мне просто необходим будет в Канаде, финансовый советник. В связи с этим у меня вопрос: мы планируем поселиться в Торонто, сможете ли Вы быть нашим финансовым советником? Или посоветуйте пожалуйста, с кем мы могли бы консультироваться по финансовым вопросам в Торонто. Для нас очень важно иметь именно русскоговорящего советника, с кем мы могли бы минимизировать свои финансовые потери в первые годы проживания в Торонто. Мы планируем прилететь в Торонто в апреле 2004 года.

  18. Михаил Арбетов

    Уважаемый В., Спасибо за вопрос. Если Вы хотите воспользоваться моими услугами, пожалуйста, сообщите о каких суммах идет речь (по email или я могу позвонить по телефону). Работа с зарубежными клиентами требует дополнительных затрат и я начинаю работать с имеющими средства выше определенного уровня. Кроме того, мне понадобится дополнительная информация о Вас, чтобы убедиться, что Ваши деньги не от криминальной деятельности (торговля оружием, проституция и пр.)Мне нужен будет Ваш телефон или другие пути связи, т.к. я со своими клиентами связываюсь не менее пяти раз в году.Оплата будет зависеть о объема и характера оказываемых мною услуг.Для открытия счетов в Канаде или США Вам надо будет сюда приехать.Для открытия офф-шорных счетов (Люксембург, Швейцария, Бермуды, Багамы и пр.) выезд из Украины не обязателен.Детали переводов денег и прочие условия мы сможем обсудить в ходе периписки и по телефону.Пожалуйста.И Вам всего доброго и хорошего.

  19. День добрый, Михаил! Меня зовут В., я с Украины.Хочу заняться инвестированием, но не знаю с чего начать…Вы рекомендуете иметь финансового советника. А если воспользоваться Вашими услугами, сколько это будет стоить??? И каким образом наладить перевод денег для расчетов с Вами и не только…Спасибо за уделенное время.Всего доброго и хорошего.

  20. Михаил Арбетов

    Уважаемый Сергей, Спасибо за вопрос. Если я правильно понял вопрос, имеется в виду оффшорное обслуживание Ваших финансов, не компаний для ведения бизнеса. Во-первых, такими оффшорами занимаются очень немногие. Мне понадобилось несколько лет, чтобы найти здесь необходимые компании. Во-вторых, эту деятельность профессионалы не афишируют. Для резидентов Канады и США одни схемы, для граждан бывшего СССР — другие. Ни здесь, ни там рекламу нельзя давать. Здесь нельзя, чтобы не иметь лишних проверок с налоговой. Там нельзя, чтобы не обвинили в содействии утечки капиталов из страны. Я оказываю необходимые услуги по управлению финансами своих клиентов и всем, кто ко мне обращается по данным вопросам напрямую. Я не знаю, кто занимается оффшорами в Торонто. Среди русско-говорящих финансистов, скорее всего, никто.

  21. Мишка, в этом году юбилей. Нопиши письмо, что ты по этому поводу думаешь? Если у тебя есть WEB камера, можем устроить видео конференцию.

  22. Михаил Арбетов

    Dear Vesselin Tzotchev, Thank you for the question. There is some kind of borrowing capability in Canada. You have an income 42% of which is maximum for your monthly payments for lended to you money. You was approved for the mortgage because you was inside this limitations. May be you are able to borrow that money (for buying a car) with the higher rate. I am sorry, I am not so familiar with car loan policies to recommend you anything. There is no people among my partners in Toronto who works in car loan area. I wish you good luck.

  23. Dear Mihail: I just left you a message on your 1-888# regarding a car loan to a non-landed immigrant. I just wonder how they (RBC) approved my mortgage September last year, and now all the banks I have called require landed immigrant status or a landed (citizen) co-signer for my car loan. Please refer me to a financial institution which can lend me $18,000 for a 1998 Volvo (only 74km). Thanks a lot in advance. Best Regards, Vesselin Tzotchev, J.D., LL.M.(Tax)

Добавить комментарий для sergey Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Прокрутить вверх