Автор: Михаил Арбетов, CFP, FMA
Сертифицированный финансовый консультант, Arbetov Insurance & Wealth Management Inc.
1. Деньги, которые лежат, теряют ценность
Многие канадцы предпочитают держать сбережения «на всякий случай» на обычном банковском счёте или даже в наличных. На первый взгляд это кажется безопасным, но на практике — это гарантированная потеря.
Причина проста: инфляция.
Если инфляция в Канаде составляет 3–4% в год, то $10 000, лежащие без дела, через 10 лет будут стоить по покупательной способности всего около $7 000. То есть треть ваших денег просто исчезает, пока вы их «бережёте».
2. «Подушка безопасности» — да, но не больше необходимого
Безусловно, каждому стоит иметь Emergency Fund — резерв на случай потери работы, болезни или непредвиденных расходов.
Оптимальный размер — 3–6 месяцев ваших средних расходов. Эти деньги можно держать на счёте с мгновенным доступом (например, High-Interest Savings Account).
Но всё, что сверх этой суммы, должно работать на вас, принося доход выше инфляции и формируя ваш капитал.
3. Почему сейчас — лучшее время для инвестиций в Канаде
Канада — одна из самых устойчивых и надёжных экономик мира. Для долгосрочных инвестиций у нас есть серьёзные преимущества:
- Сильная финансовая система. Канадские банки и страховые компании — одни из самых надёжных в мире.
- Рост населения. Благодаря иммиграции и демографическому приросту растёт внутренний спрос, экономика, рынок жилья и услуг.
- Стареющее поколение. Миллионы канадцев выходят на пенсию, переводя средства в инвестиционные и пенсионные фонды — это создаёт мощный поток капитала, поддерживающий рынок.
- Инвестиции с защитой капитала. На рынке есть решения, которые позволяют участвовать в росте рынка, при этом имея гарантии на капитал и защиту от кредиторов — особенно важно для предпринимателей, семей и тех, кто заботится о сохранении наследства.
- Государственные стимулы. Для долгосрочных целей, таких как образование детей, существует Registered Education Savings Plan (RESP) — уникальный инструмент, в котором государство добавляет до 20% к вашим взносам в виде грантов. Это один из лучших способов инвестировать в будущее семьи.
4. Пример: во что превращаются 50 000 $
| Показатель | Деньги «под матрасом» | Инвестиции под 8% годовых |
|---|---|---|
| Через 10 лет | ~$37 000 (с учётом инфляции 3%) | ~$108 000 |
| Через 20 лет | ~$27 000 | ~$233 000 |
Разница более чем в восемь раз.
Это сила сложных процентов — когда проценты начинают приносить новые проценты, и капитал растёт всё быстрее.
5. Когда деньги начинают работать — вы перестаёте работать на деньги
Инвестирование — это не игра и не риск, это система.
Если вы регулярно откладываете часть дохода, капитал растёт сам — благодаря сложным процентам и профессиональному управлению.
Каждый год промедления стоит вам десятков тысяч долларов будущего дохода. Главное — начать.
6. Почему стоит обратиться ко мне
Как сертифицированный финансовый планировщик (CFP, FMA) с более чем 25-летним опытом, я помогаю канадцам:
- создать персональный инвестиционный план, соответствующий вашим целям, возрасту и уровню риска;
- оптимизировать налоги через RRSP, TFSA, RESP, корпоративные и пенсионные программы;
- сформировать стратегию стабильного пассивного дохода до и после выхода на пенсию;
- использовать решения с гарантией капитала и защитой активов, обеспечивающие спокойствие и уверенность в будущем.
Моя цель — чтобы ваши деньги работали на вас, а не лежали под давлением инфляции.
Михаил Арбетов, CFP, FMA
Сертифицированный финансовый советник и консультант
https://arbetov.com/