Сертифицированный Финансовый Советник и Консультант Михаил Арбетов

 

► Мое финансовое образование ► Мои услуги ► Анкета нового клиента ► Контакт

Образование, лицензии, дипломы.

CFAПереезд в Канаду. Начало новой жизни

С первого дня в Канаде (1997) я стал вести учет всех расходов и доходов. Позднее оказалось, что ведение семейного бюджета, управление финансами семьи здесь возведено в ранг науки. Это я узнал, когда стал учиться в Технологическом Институте Британской Колумбии (BCIT, Associate Diploma in Financial Planning).  Имея за плечами Политехнический Университет (Прикладная математика) и Государственную Академию Управления (Управление финансами и менеджмент в непроизводственной сфере), я интуитивно делал для управления финансами своей семьи то, что уже тогда соответствовало Северо-Американским стандартам. Профильное образование в Канаде позволяет делать это на более высоком уровне, профессионально. Я продолжаю учиться как на профессиональных курсах и курсах повышения квалификации, так и у всех, с кем сталкиваюсь по жизни.

страхование и инвестирование в Канаде

 

Сейчас, в 2024г , многие запутались в долговых обязательствах. Я помогу правильно организовать денежные потоки, чтобы снизить бремя долгов, повысить финансовую стабильность и  избавиться от стресса из-за постоянной нехватки денег.

Я закончил BCIT , а также Канадский Институт по Ценным Бумагам (Canadian Securities Institute — CSI, специальность Советник по управлению финансами) и 9-ти месячные курсы в CAIFA (старое название Канадской Ассоциации Страховых и Финансовых Советников, сейчас называется ADVOCIS ), о которых скажу ниже (сдал более 20-ти экзаменов , 6 из которых государственные), получил лицензии (RESP rep (in house exam), Mutual Fund rep (старая) и   Mutual Fund rep (новая) (Canadian Securities Course,12 недель семинары и 9 месяцев самостоятельной учебы), Life, Disability and Sickness Level 1 (год самостоятельной учебы), Life, Disability and Sickness Level 2 -действующая лицензия, возобновляется каждые 2 года (курсы 9 месяцев в Канадской Ассоциации Финансовых и Страховых Советников), CFP — Certify Financial Planner (подробнее в следующем абзаце), FMA — Financial Management Advisor (профессионал в Wealth Management , имеющий дополнительные знания и опыт для работы с состоятельными и знающими клиентами по вопросам комплексного управления богатством, выходящими за рамки основ финансового планирования).

CFP — особый экзамен

На экзамене 6 июня 2003г. и лицензии (CFP # 16864 , с 1 августа 2003г.)  хочу остановиться отдельно. Этот экзамен принимается только 2 раза в году (в июне и ноябре и длится 6 часов с часовым перерывом). Список специалистов, успешно прошедших экзамен, публикуется в центральной канадской газете Globe and Mail. Мою фамилию вы там сможете увидеть в выпуске за 4 сентября 2003г.

На сайте по страхованию он-лайн можно посмотреть все мои лицензии (их 14 профессиональных и одна на бизнес) и отзывы клиентов. Там же можно зайти на сайт LinkedIn и прочесть отзывы обо мне моих клиентов (LinkedIn).

► Мое финансовое образование ► Мои услуги ► Анкета нового клиента ► Контакт

Какие права дают мои лицензии и дипломы

Я работаю Сертифицированным Финансовым и Страховым Советником. Чем звание CFP отличает меня от моих русскоговорящих коллег в Большом Ванкувере (Ванкувер, Ричмонд, Бернаби, Коквитлам, Западный Ванкувер, Северный Ванкувер, НьюВестМинстер и пр.)? Имею право брать оплату за финансовые консультации и имею право называться Финансовый Советник. Это финансовое звание, единственное в Канаде, (которое признается в таких странах как Канада, США, Германия, Швейцария, Великобритания, Австралия и в других развитых странах), открывает мне путь для работы в этих странах без сдачи экзаменов. Звание FMA свидетельствует о квалификации оказывать услуги клиентам с высоким уровнем знаний и опыта в финансах (т.е. моими клиентами могут быть другие Финансовые Советники) и клиентам с состоянием 3млн и выше.

Я работаю по инвестированию и страхованию с клиентами в провинциях Британская Колумбия, Альберта, Онтарио, Саскачевань, Манитоба; а по финансовому планированию — во всех канадских провинциях, включая Нью Брунсвик, Северо-Западные Территории, Новая Скошия, Нунавут, Остров Принца Эдварда, Юкон.

Какие услуги я оказываю:

  • Выбор и продажа страховых программ на случаи смерти, тяжелых болезней, потери трудоспособности
  • Налоговое планирование, снижение налогов для конкретной финансовой ситуации
  • Планирование расходов на образование детей, инвестирование в RESP
  • Накопление средств на пенсию через RRSP, LIRA, TFSA и накопительное страхование
  • Снижение долгов по ипотеке и выплат по долгам, помощь с улучшением кредитной истории, работа с кредитными карточками.
  • Снижение налогов при передаче имущества (и/или бизнесов) по наследству
  • Выбор страховых программ на случаи смерти, тяжелых болезней, потери трудоспособности
  • Портфель инвестиций и управление им
  • Общий финансового плана и(или) финансовый план для конкретных целей

Это список можно было бы продолжать, но лучше выразить все одним предложением: я помогаю найти лучшее финансовое решение для семьи или бизнеса. Также я провожу бесплатные семинары.  Список семинаров

Мои услуги нужны практически любой семье или корпорации. Среди моих клиентов преобладают семьи с высоким доходом. К сожалению, люди не понимают сколько денег они теряют, пренебрегая услугами финансового советника, какому финансовому риску подвергают себя и свою семью. Многие думают, что банк «блюдет» их интересы и не догадываются, что об этом надо заботиться самим и иметь своего финансового советника. Чем выше ваш доход, тем больше денег я помогу вам сохранить от налогов и «заработать» дополнительно. Многие откладывают встречу с финансовым советником на «потом», когда будет больше денег или будут выплачены долги. А между тем, они:

  • теряют, переплачивая банку за его услуги или пользуются ими не в полную меру
  • платят высокие проценты по долгам, хотя могли бы часть расходов учитывать при уплате налогов
  • оплачивают mortgage (ипотечную ссуду) гораздо больше, чем могли бы
  • переплачивают налоги
  • откладывают на пенсию больше или меньше чем необходимо
  • платят неоправданно большие взносы по страховками или, наоборот, «недоплачивают» и «недополучают» необходимой страховой защиты

Список можно было бы продолжать. Моя задача – помочь экономить деньги на налогах, больше зарабатывать на инвестициях, помочь создать вам финансовую стабильность в семье и в бизнесе.

Как мы с Вами будем работать (онлайн, удаленно или в офисе)

Вместе с клиентом мы решаем по какой схеме будем работать: я могу брать плату за свои консультации и/(или) клиент покупает все финансовые услуги через меня (тогда мне платят финансовые институты). Возможен комбинированный подход.

Чаще всего я беру на себя заботу о всех финансовых вопросах семьи и помогаю даже по тем вопросам, за которые не получаю оплаты (например, снижение налогов), при условии, что все финансовые программы берутся с моим участием. При этом я обязуюсь давать клиентам условия всех услуг не хуже чем у других.

► Мое финансовое образование ► Мои услуги ► Анкета нового клиента ► Контакт

Для встречи со мной подготовьте, пожалуйста информацию по приведенному ниже образцу. После можно созвониться или списаться по email и назначить встречу. У меня гибкий график, я могу встретиться в удобное для вас время. Если вы еще не в Канаде, все равно, заполните, пожалуйста, то, что известно на сейчас. Это поможет мне лучше вас узнать, а по приезду вы дополните анкету той информацией, которой не хватает.

Информация для финансового планирования для семьи:

Информация общая по семье:

Домашний адрес, номер телефона для связи.
Имейте при себе список ваших «бенефитов» от работодателя (master policy).

Укажите для каждого члена семьи:

Имя и фамилию, СИН, телефоны: дом., раб., мобильные, куда лучше звонить, email-ы, дата рождения, название и адрес работодателя, должность, годовой доход до вычета налогов, курит-или нет, профессия,  дополнительные доходы, Child Tax Benefit сумма в месяц

Имущество:

— Жилье (рыночная стоимость, стоимость покупки, дата окончания текущего срока и сумма mortgage)
— Инвестиционная недвижимость (рыночная стоимость)
— Автомобили (рыночная стоимость, сумма кредита, если куплен в кредит)
— Прочее имущество (рыночная стоимость)
— Страховки на недвижимость и автомобили.

Доходы:

— От бизнеса: сумма и регулярность поступлений
— Зарплата: сумма и регулярность поступлений
— От сдачи в аренду собственности: сумма и регулярность поступлений
— Прочие доходы

Ликвидные активы:
  • Сумма наличных
  • Сумма денег на текущих счетах, названия банков, где эти счета с указанием видов валют
  • Сберегательные (saving) счета, банковские депозиты, инвестиционные сертификаты (GIC)
  • RRSP счета, детали (сколько денег, название финансового института, желательно приложить копию последней выписки)
  • RESP счета с теми же подробностями
  • другие инвестиции
  • накопительные страховки

По всем финансовым продуктам желательно иметь последние выписки.

Расходы:
Регулярные (ежемесячные)

Прошу приводить подробности там, где это необходимо

  • Аренда жилья / выплата mortgage / maintenance fee
  • Выплаты ссуд: за машину, учебу
  • Страховки машин
  • Расходы на бензин, на ремонты машин и на парковку
  • Питание
  •  Одежда и обувь
  •  Выплаты за товары длительного пользования
  •  Оплата за телефоны, платежи за электричество, обогрев жилья, платежи за телевидение, платежи за пользование интернетом
  •  Провинциальная медицинская страховка
  •  Страховка имущества
  •  Полисы жизни, здоровья (подробно)
  •  Взносы в RRSP и другие инвестиции (включая названия финансовых институтов)
  •  Транспорт
  •  Развлечения, рестораны
  •  Спортивные секции, клубы
  •  Карманные деньги детям
  •  Банковские услуги
  •  Отпуска (разделить на ежемесячные)
  •  Переводы родителям
  •  Перечисления с работы в пенсионный фонд (подробности)
  •  Прочие расходы

Где необходимо, прошу указать расходы, которые уменьшают налоги.

Ваши обязательства:
  •  Список и полное название кредитных карточек.
  •  Есть ли переходящие долги и какие суммы?  Укажите, пожалуйста, проценты, которые вы платите.
  •  Долгосрочные расходы (как можно подробнее):
      • Невыплаченные остатки mortgage, проценты, даты окончания текущих сроков, стоимость жилья по последней оценке.
      • Невыплаченные остатки всех видов ссуд, проценты, даты окончания выплат и прочие условия по долгам.
Прошу выделить вопросы, которые интересуют семью:
  • снижение налогов
  • накопление средств на пенсию,  на образование детей,  на первый взнос на покупку жилья
  • покупка жилья
  • защита капитала от инфляции (инвестиции)
  • получение ежемесячного дохода от инвестиций
  • инвестиции с защитой от налогов
  • страхование жизни, на случай тяжелых болезней, потери трудоспособности
  • получение mortgage, эффективное управление mortgage
  • покупка бизнесов
  • регулярная помощь при решении всех финансовых вопросов

► Мое финансовое образование ► Мои услуги ► Анкета нового клиента ► Контакт

Контактная информация

Отзывы клиентов и список моих лицензий можно увидеть на LinkedIn и здесь

Michael Arbetov Insurance, Finance, Wealth Management
#203-640 West Broadway, Vancouver, British Columbia, Canada, V5Z 1G4 Map
ph.: (604) 726-2705
cell: (604)-726-2706

email: [email protected]

Personal Health and(or) Dental Plan Individuals and Small Businesses May Buy On-Line

Статьи Михаила Арбетова с этого сайта перепечатывают и цитируют центральные издания:

Газета Иностранец #8 (572), 30 апреля 2008 года «Кредитные Карточки, Кредитная История в Канаде»
________________ #6 (570), 31 марта 2008 года «Новая программа инвестирования в Канаде»
________________ #4 (568), 29 февраля 2008 года «Пенсионное обеспечение в Канаде»
Журнал Профиль. Раздел Финансов и Инвестирования
Портал Canada.ru о бизнесе в Канаде

Меня часто приглашают на международные конференции по финансам и защите капитала.
Bosco-conference.com Michael Arbetov

http://intax-group.com/conferences/intax-expo-russia-2017-2/speakers.html#mihail-arbetov-59337

Аудио-интервью международному канадскому радио RCI International давались несколько раз в 2008, 2009гг. https://youtu.be/4ID4CI46K7I

Рассылка финансовых новостей, статей и прочей полезной информации на тему Что надо знать о финансах и недвижимости в Канаде

 

Прокрутить вверх