Если вам отказали в кредите в банке, то попробуйте обратиться к мортгич брокеру. Ваш реалтор или финансовый советник всегда могут посоветовать нескольких мортгич брокеров. Тогда как банк может вам предложить только те продукты, которыми он располагает, финансовый советник или mortgage broker имеют контакты со многими институтами и помогут выбрать более подходящий для вас.
Если, по каким-либо причинам, вы все-таки не можете получить кредит, то вы, можете попробовать assume (переодолжить) mortgage у предыдущего владельца недвижимости. К достоинствам переодалживания mortgage относится то, что вам не нужно соответствовать никаким требованиям как то: наличие работы с определенным доходом, кредитной истории и т.д. Недостатками являются то, что вы должны «взять» все условия договора предыдущего владельца недвижимости с банком. В большинстве случаев это может означать больший down payment и часто (но не всегда!) более высокий interest rate (%) чем вы могли бы получить, если бы одалживали деньги сами.
В дополнение, далеко не вся недвижимость продается с assumable mortgage. И это значительно сужает ваши возможности в выборе жилья.
Почему владелец недвижимости не хочет, что бы его mortgage был переодолжен? Предыдущий владелец недвижимости в большинстве случаев остается ответственным за выплаты банку в течение последующих 12 месяцев с момента продажи. В некоторых случаях предыдущий владелец недвижимости «забирает» свой мортгич и финансирует им свое новое жилье.
Почему владелец недвижимости хочет, что бы его mortgage был переодолжен? Дело в том, что при условиях закрытого mortgage если владелец решил продать жилье и разорвать договор с банком, то, в большинстве случаев, он обязан выплатить неустойку (penalty) банку. Эта неустойка может составлять несколько тысяч долларов. В случае переодалживания всех условий и долгов другим лицом неустойку платить не надо. Assumable mortgage привлекает покупателей, которые не могут получить свой mortgage (например новых иммигрантов, которые имеют деньги на значительный первоначальный взнос и на внесение ежемесячной платы в течение первого года-двух, но не имеют кредитной истории и работы). Tаким образом продавец повышает шансы на продажу за счет увеличения количества потенциальных покупателей.
Юрий Флейшер, Эдмонтон.