На участие в конкурсе приглашаются все желающие, кроме работников и студентов страховой и финансовой индустрии. Цель конкурса – помочь участникам конкурса и читателям журнала понять основные положения по финансам в Канаде.
Имена победителей и лучшие решения будут опубликованы на сайте. Победители и участники конкурса получат памятные сувениры от финансовых компаний. Вручение будет происходить на семинарах Михаила Арбетова в Ванкувере, Эдмонтоне и Калгари. Ваши ответы с решениями присылайте по email
Задача №1 Сашина экономия.
Начиная с 42 лет Александр ежегодно инвестировал в RRSP $2,000 до 65 лет и накопил определенную сумму. Сколько денег сэкономил бы Александр, чтобы накопить ту же сумму, если бы начал вкладывать по $2,000 ежегодно с 25 лет? В расчетах используйте рост инвестиций 8% в год.
Задача № 2 Пенсия Надежды.
Надежда собирается закончить трудовую биографию в возрасте 67 лет. После этого она планирует каждый месяц получать $1,500 из сбережений, накопленных в индивидуальном RRSP. Сколько денег должна откладывать Надежда ежемесячно, если ей сейчас 32 года, рост инвестиций в ее RRSP составит 8% годовых, а при покупке annuity будет учитываться рост 5.5% годовых? В расчетах учитывайте среднестатистическую продолжительность жизни – 86 лет. Как изменится ее стратегия, если учесть инфляцию 3% в год?
Справка. Annuity – финансовый инструмент, при покупке которого финансовая компания обязуется выплачивать покупателю равные суммы денег с учетом процентов в течение определенного срока. Например, покупка annuity на $100,000 на срок 10 лет с интересом 10% годовых позволит получать ежемесячно $1,356.21
Задача № 3. Подарок Сергея.
В 26 лет Сергей внес $8,000, а через год еще $5,000 в свой RRSP в банк под фиксированные 4% годовых. Сколько денег «подарил» Сергей банку к своим 65 годам, если учесть, что банк вложил эти деньги в инвестиционный фонд и получал все это время 10% роста?
Задача №4. Цена Веры.
Вера хочет вложить в RRSP $12,000. У нее есть только $2,000. Сколько денег заплатит Вера за взятие RRSP loan-а на $10,000 под 4% годовых с ежемесячными возвратами loan-а в течение года? Какой возврат налогов на эти $10,000 она получит, если она не замужем и ее доход в Британской Колумбии составил $90,000 в год (воспользуйтесь налоговым калькулятором на этом сайте)?
Задача №5. Счастливая Любовь.
Любовь удачно вышла замуж за Виктора, вместе с которым они иммигрировали в Канаду в 1998г. Сколько денег смогли бы собрать супруги на покупку дома к середине 2003г., если учесть, что зарплата Виктора составляла $80,000 в год, а расходы семьи с учетом налогов и без учета RRSP и возврата налогов составляли $60,000 в год? При расчете учесть, что налог на доход свыше $60,000 составляет 40%, а рост сбережений – 5% в год.
Наиболее удачные и оригинальные решения будут опубликованы.
Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами
Статья находится в разделе «Конкурсы и лотереи»
Дата последнего редактирования 28 июля 2008г
При перепечатке статьи на других сайтах обязательно упоминание автора статьи и активная гиперссылка на вебсайт www.arbetov.com