Недавно ко мне обратилась Светлана (имя изменено) с просьбой о помощи в получении mortgage (ссуда на покупку жилья). Для этого мне пришлось проанализировать ее кредитную историю и определить потенциальный размер кредита, который она может получить на покупку квартиры. Надо отдать Светлане должное – это был очень верный шаг! Именно с этого и надо начинать любые действия связанные с покупкой или рефинансированием недвижимости. Оказалось что эту подсказку она получила при чтении моих предыдущих статей, а также статей других авторов с сайта www.Arbetov.com .
Светлана живет в Канаде 3 года, имеет стабильную работу и хорошую зарплату. Не желая залезать в долги, она пользовалась только одной кредитной картой с небольшим лимитом в $1,000. Все эти годы она аккуратно выплачивала баланс по карте в конце каждого месяца и создала себе неплохую кредитную историю.
На момент нашей беседы светин кредитный балл составлял 710. Надо отметить что банки очень любят таких клиентов, но … Будучи одинокой мамой и тратя много денег на ребенка, Светлана не смогла накопить даже минимальный первоначальный взнос (down payment) 5% от стоимости желаемого кондоминимума. А вот это уже банки не любят. Как правило, в таких случаях, процент по кредиту будет выше и требования к кредитной истории будут жестче. На текущий момент это составляет 6.5 – 7% годовых, тогда как нормальный «моргедж» с 5% down payment будет стоить 5.3-5.5%
В результате нашей встречи были выработаны следующие рекомендации:
— Света позвонила в компанию своей кредитной карты и увеличила свой лимит до $3,000.
— Она обратилась к финансовому консультанту Михаилу Арбетову и взяла RRSP заем .
Как ни парадоксально это звучит, но иногда увеличение доступного долга существенно улучшает перспективу получения «мортгиджа»!
Через месяц Светлана нашла подходящую квартиру (apartment) и я подобрал для нее следующие условия финансирования;
— процент по кредиту 5.25% вместо 6.5%
— «0» down payment, т.е. была взята в долг вся сумма покупки. Полученые из ссуды на RRSP деньги помогли покупательнице покрыть связанные с покупкой и переездом расходы, а также купить новую мебель. Возврат же налогов после внесения денег в пенсионный план поможет быстрее погасить взятую ссуду.
— плюс небольшая, но очень приятная деталь: полностью открытый кредитный контракт. Это значит любая часть или весь кредит может быть погашен в любой момент без всяких штрафных выплат. Светлана собирается продать дом в России и эта «деталька» позволит ей сэкономить почти $3,000 только на штрафе!
В процессе работы мне приходится сталкиваться с многими интересными случаями, которые требуют нестандартных, творческих решений. В дальнейшем я собираюсь опубликовать некоторые из них. К сожалению, не все из них со счастливым концом. Чтобы получить желаемый результат, необходимо заняться этим своевременно, месяцев за 6 до предполагаемой покупки или даже раньше. Я смогу вам помочь, если вы обратитесь ко мне заранее.
Ваш mortgage консультант Александр Зуев.
Статья опубликована в разделе Банки и mortgages
При цитировании материалов интернет-портала www.Arbetov.com гиперссылка обязательна. Размещение не более одной статьи с сохранением всех гиперссылок разрешается. Хотите разместить больше одной статьи — пишите [email protected]