Если правильно выбрать «mortgage» (ипотека, ссуда на покупку недвижимости) , то можно сэкономить не одну тысячу долларов. Здесь не идет речь об услугах «mortgage-брокеров» (а, точнее, mortgage-специалистов). Конкуренция в финансовой сфере достаточно высока, и реально условия получения ссуд не могут сильно отличаться. Если ниже проценты, то выше требования к заемщику, жестче условия, например, выше штрафы и т.д. Не будем сейчас рассматривать кто конкретно может предоставить лучшие условия на «mortgage», это отдельный разговор.
Любой банк, кредитный союз или иной финансовый институт предлагает на рынке целый «букет» «mortgage» с разными сроками и условиями. Остановимся на той ситуации, когда уже известен кредитор, и осталось только выбрать срок и проценты «mortgage». Очень важно выбрать именно те условия, которые больше подходят конкретному клиенту. Если выбрать наиболее подходящие для конкретного случая условия, то можно прилично сэкономить.
Канадская газета «The Globe and Mail» несколько лет назад опубликовала статью инвестиционного репортера Боба Карика, в которой он рассуждает о преимуществах «mortgage» со сроком контракта 1 год по сравнению с пятилетними. В газете приводится статистика от «Peter Norman, Bank of Montreal community banking & real estate group economist» из которой видно, что в период с 1980-го по 1994-й однолетняя ссуда была самым лучшим финансовым решением в 85 случаях из 100. Сэкономленные суммы на «mortgage» в диапазоне $122,700 — $142,000 достигали $25,000.
Какая же сегодня ситуация на рынке «mortgage» сегодня? Рассмотрим таблицу процентов на «mortgage» одного из финансовых учреждений, которое регулярно присылает мне все свои изменения. ( К моменту выхода статьи данные устареют, т.к. ожидается существенное повышение ставки ссудного процента). Приведу выдержку почти дословно.
5-year fixed mortgage rate is currently 7.55%. A typical rate for the same mortgage at one of Canada’s other banks is 8.55%. The last change to mortgage rates was on April 29, 2000.
. . . mortgage rates:
6 Month Open 7.9 %
1 Year Open 8.0 %
6 Month Fixed 7.45 %
1 Year Fixed 7.4 %
2 Year Fixed 7.15 %
3 Year Fixed 7.35 %
4 Year Fixed 7.5 %
5 Year Fixed 7.55 %
7 Year Fixed 8.25 %
Если предположить, что две семьи взяли «mortgage» по $250,000 , но одна все время берет двухлетние, а другая – все время пятилетние и интерес не будет меняться, то получим, что первая семья выплатит интереса $307,175, а вторая — $327,689. То есть на двадцать с половиной тысяч больше! А разница в интересе всего 0,4%! В жизни, конечно, процент на ссуды постоянным не бывает. Меняются ставки процентов на ссуды, меняются тенденции к росту этих процентов или к снижению. Можно менять срок погашения «mortgage» с 25-ти до 20-ти или 15-ти лет, в зависимости от ситуации каждой конкретной семьи. Если творчески подходить к вопросу, то и сэкономленная сумма может быть больше.
Если правильно применять знания, которые дала нам советская школа, в сочетании с пониманием сегодняшней ситуации на рынке, то можно найти много неиспользованных ресурсов в вашем бюджете. Если вы 10 минут тратите на то, чтобы сэкономить 2-3 доллара на покупках в «сторе», то потратить 2-3 дня, чтобы сэкономить 20 или больше тысяч на ипотечной ссуде – занятие не бесполезное.
Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами
Читайте также по теме:
- М.Арбетов: Как посчитать mortgage
- Дм.Бовбель: Стоит ли преждевременно прерывать mortgage?
- М.Арбетов: Выбор банка
- М.Арбетов: Правильный выбор mortgage
- М.Арбетов: Защита кредитора
- М.Арбетов: Покупательские кредиты
- М.Арбетов: Что такое «Кредитная история» и как за нее бороться
- М.Арбетов: Как получить первую кредитную карточку
- М.Арбетов: Какая кредитная карточка лучше
- М.Арбетов: Брать или выбирать? (выбор и управление mortgage)
- Кредитное бюро Equifax Canada
- Кредитное бюро Trans Union Canada
Статья находится в разделе Банки
Дата первой публикации 26 мая 2000г
Для публикации статьи на других сайтах необходимо получить разрешение у администрации [email protected]