Типичные финансовые ошибки в Канаде и как их избежать с умом

RRSP и пенсия в Канаде, Инвестирование, Налоги в Канаде, Новости / Ванкувер финансовый советник, финансовое планирование

Типичные финансовые ошибки в Канаде

Даже в стабильной и обеспеченной стране, такой как Канада, тысячи людей совершают финансовые ошибки, которые мешают им строить богатство, снижать налоги и достигать целей. Но хорошая новость — это можно изменить.

1. ❌ Игнорирование TFSA, RRSP и FHSA

TFSA, RRSP и FHSA — три мощных инструмента с налоговыми преимуществами. Однако ими часто пользуются неправильно:

  • TFSA используют как обычный счёт, забывая об инвестициях;
  • RRSP игнорируют, теряя шанс сократить налоги;
  • FHSA не открывают вовсе, теряя до $8,000 взносов в год на первый дом.

Пример:
Алекс вложил $6,000 в TFSA под 1% и получил $60 за год. Его брат Тимофей инвестировал те же $6,000 в дивидендные ETF с доходностью 7% и получил $420 без налога. Разница — в понимании инструмента.
Что делать: Финансовый советник поможет вам не просто открыть счёт, а использовать его с максимальной выгодой.

2. ❌ Жизнь от зарплаты до зарплаты

Половина канадцев не имеет даже $2,000 на случай чрезвычайной ситуации. Это делает людей уязвимыми перед любым непредвиденным событием.

Пример:
Семья Харченко зарабатывает $7,000 в месяц, но тратит всё до последнего цента. Когда сломалась стиральная машина, они взяли кредит на $1,500 под 21% годовых. Переплата по процентам составила около $300.
А семья Ивановых решила съездить в отпуск, оплатив $10,000 с кредитных карточек. Платежи откладывались, проценты росли — и за несколько лет долг вырос до $20,000. Постоянный стресс, ссоры и финансовое давление в итоге привели к разводу. Долг, тем не менее, остался — и его всё равно пришлось выплачивать.

Решение: Финансовый планировщик поможет вам выделить хотя бы $200 в месяц в резервный фонд — и вы почувствуете уверенность уже через полгода.

3. ❌ Переплата по кредитам и ипотеке

Многие просто не проверяют, можно ли платить меньше:

  • по кредитке — 19–22% годовых;
  • по ипотеке — на 1–2% выше рыночной;
  • по автокредиту — без рефинансирования.

Пример:
Марина имеет долг по кредитке $6,000 и платит только минимум. За год она отдаёт $1,200 в виде процентов. Если бы она перевела долг в кредитную линию под 7%, переплата составила бы всего $420.

Совет: Финансовый советник поможет пересчитать альтернативы и сэкономить сотни долларов в год.

4. ❌ Отсутствие личного финансового плана

План — это не роскошь, а необходимость. Без него трудно ответить: когда я смогу купить жильё? Сколько мне нужно на пенсию? Сколько я теряю на налогах?

Пример:
Павел 15 лет работает на хорошей работе и зарабатывает $80,000. У него есть TFSA, RRSP и ипотека, но он не знает: сможет ли он выйти на пенсию в 60? Финансовый план показал, что если он будет инвестировать ещё $500/мес, он сможет закончить работу в 59 лет.

Что делать: Финансовый планировщик создаёт пошаговую стратегию, учитывая все аспекты: налоги, доходы, инвестиции и долги.

5. ❌ Игнорирование пенсионных возможностей

CPP и OAS — это лишь базовая пенсия. А ведь часто работодатель готов удваивать ваш вклад в пенсионный план — но вы не участвуете.

Пример:
Евгения получает $70,000 и отказывается от участия в программе с matching 4%. Она теряет $2,800 в год взносов от работодателя — это $84,000 за 30 лет без учёта роста активов.
Если бы она инвестировала эти взносы под 11% годовых (в среднем по индексному рынку), через 30 лет у неё было бы более $700,000.

Совет: Обратитесь к финансовому консультанту — он проверит, какие пенсионные возможности вы упускаете, и покажет расчёты с учётом роста капитала.

6. ❌ Отсутствие базовой страховки

Многие живут без страхования жизни или здоровья, особенно если работают не по найму. Один диагноз может обнулить ваши накопления.

Пример:
Юрий — частный специалист. Юрию диагностировали онкологию. Лечение стоило ему $25,000. Период,когда он лечился и не мог получать доход от основной деятельности составил 6 месяцев. Полис на $100,000 от критических заболеваний стоил бы ему всего $35 в месяц.

Что делать: Финансовый советник поможет подобрать подходящий полис, не разрушая бюджет.

7. ❌ Отказ от инвестиций или хаотичные вложения

Некоторые избегают инвестиций — и теряют деньги из-за инфляции. Другие покупают «на хайпе», не понимая рисков.

Пример:
Ольга держит $40,000 на сберегательном счёте под 1%. За 10 лет она теряет более $10,000 покупательной способности. Если бы она вложила деньги в сбалансированный портфель с доходностью 6%, у неё было бы более $70,000.

Решение: Инвестируйте разумно. Финансовый советник поможет вам сформировать стратегию, подходящую именно вам.

8. ❌ Упущенные налоговые вычеты и субсидии

Многие даже не знают, что могут вернуть деньги:

  • за медицинские расходы;
  • за обучение;
  • за уход за детьми;
  • при покупке жилья;
  • по FHSA и RRSP.

Пример:
Анастасия потратила $5,000 на лечение зубов. Она не заявила это как Medical Expense и упустила $1,000 возврата. Финансовый планировщик помог бы ей учесть все налоговые детали.

Совет: Профессиональный взгляд экономит деньги. Консультация с финансовым советником окупается многократно.

✅ Подведём итог

Финансовые ошибки — не приговор. Но чем раньше вы их заметите и начнёте действовать, тем быстрее начнёте строить благосостояние и уверенность в завтрашнем дне.

Не знаете, с чего начать?
Поговорите с финансовым планировщиком. Даже 30‑минутная консультация может сэкономить вам тысячи.

Перевод статьи на английский язык: Common Financial Mistakes You Might Be Making in Canada

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Сертифицированный финансовый советник и планировщик в Канаде
arbetov.com

Дисклеймер

Все имена, фамилии и жизненные ситуации, упомянутые в статье, являются вымышленными и приведены исключительно в иллюстративных целях. Любое совпадение с реальными людьми — случайно.

Прокрутить вверх