В Канаде есть три вида банков: крупные банки, трастовые компании и кредитные союзы. Они различаются размерами, диапазоном услуг и еще некоторыми тонкостями, которые не существенны для обычного клиента. Как правило, банки и трасты действуют на всей территории страны, в то время как кредитные союзы ограничены провинцией своей регистрации.
Основная функция банков - это перевод денег. На банковский счет получают зарплату и другие платежи, с банковских счетов проводится оплата платежей, снимаются наличные. В каком банке или кредитном союзе открывать счет для большинства обывателей, в том числе, для прибывших недавно иммигрантов, большого значения не имеет. Сразу оговорюсь, что речь идет только о персональных счетах (счета для бизнеса в статье не рассматриваются). Персональные банковские счета разных банков могут отличаться размером оплаты тех или иных услуг с учетом провинции проживания.
Распространенные ошибки при использовании банков

• По всем банковским операциям обращаются к банковскому клерку. В банк надо обращаться только первый раз, когда открываете счет. В дальнейшем пользуются счетом через интернет и банкоматами. При этом, экономятся деньги и время на стояние в очередях. Да и пользоваться банком можно круглосуточно.
• Следующая распространенная ошибка – обмен валюты в банке, в то время как существуют обменные пункты и нумизматические магазины курс обмена в которых выгоднее, чем в банках.
• Часто клиенты хранят длительное время деньги в банках, в то время как их выгоднее инвестировать. Известно, что проценты по банковским депозитам облагаются таким же налогом как и зарплата, а дивиденды от канадских компаний и доходы от реализованного роста капитала облагаются льготным налогом. Если вы знаете, что не будете пользоваться какой-то суммой как минимум три года, то ее рекомендуется инвестировать. Статистика показывает, что за длительное время средний рост инвестированных денег превосходит рост банковского процента.
• Не надейтесь на осведомленность банковских работников. Клерк за стойкой может принять или выдать ваши деньги. По другим вопросам лучше к нему не обращаться. Банковские советники могут порекомендовать вам финансовые продукты только своего банка, тогда как существует множество других. Предложить наиболее полный набор финансовых услуг может только независимый финансовый советник.

При выборе банка я бы рекомендовал обратить внимание на следующее.

• Часы работы отделений: как правило, кредитные союзы в течение дня работают дольше чем крупные банки и могут работать по субботам. У крупных банков есть дежурные отделения, которые работают по выходным дням.
• Удобство расположения конкретного отделения (не играет большой роли, т.к. многие пользуются платежами через интернет и банкоматы).
• Учет стоимости сервиса может позволить выиграть до $100-$150 в год. Тогда как многие банки берут месячную плату за свой сервис или требуют держать неснижаемый лимит $500 – $3000, President Choice Financial (дочерний банк CIВC и Superstore) такую плату не берет.

Некоторые факты на конец 2008г. Легче получить кредитную карточку в Royal Bank of Canada, тогда как неснижаемый остаток на счете в одну-две тысячи долларов в CIBC или TD Canada Trust позволит избежать ежемесячных оплат за пользование счетом. Денежные переводы внутри Канады – зачисление сертифицированных чеков и банковских “драфтов” быстрее всех делают Bank of Montreal (BMO) , HSBC и Scotia Bank. Все банки позволяют открыть счета в долларах США. В дополнение к этому, Scotia Bank открывает счета в евро, а HSBC – в евро, британских фунтах, японских иенах, швейцарских франках и гонконгских долларах. Больше всех банковских автоматических машин имеет CIBC банк. Удобные часы работы у TD Canada Trust – всегда есть отделения, которые работают до 7-ми и, даже 8-ми вечера, а, также, по выходным.

Royal Bank  удобен когда вы ведёте бизнес за пределами Канады и получаете много платежей из-за рубежа.

Не всегда преимущество банка  можно оценить в денежном выражении сравнению со стоимостью аналогичных услуг в других банках. Иногда есть другие факторы, которые более значимы. Например, наличие в конкретном отделении специалиста говорящего по-русски либо возможная помощь при открытии счёта заочно.

Все канадские банки одинаково надежны (правильнее было бы сказать, одинаково ненадежны) – вклады страхуются государством в размере до 100тыс. канадских долларов.
В заключение хочу сказать: не «зацикливайтесь» на одном банке. Счета могут быть в разных банках и каждый – нести свою функцию. В одном банке получают mortgage, в другом экономят расходы на банковское обслуживание, в третьем – имеют кредитную карточку …

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Ссылки по теме:

• Для тех, кто иммигрирует в Канаду
• Михаил Арбетов “Как получить первую кредитную карточку”
• Михаил Арбетов “Какая кредитная карточка лучше”
• Михаил Арбетов “Правильный выбор mortgage”
• Список канадских банков Википедия

Статья находится в разделе Банки
Если нужна помощь в решении тех или иных вопросах, связанных с работой канадских банков, пишите на michael.arbetov@gmail.com.

Tweet

Share to FB

0

In My World

Комментарии (24) на “Выбор банка в Канаде для открытия счета”