Выбор банка в Канаде для открытия счета

 

Канадские банкиВ Канаде есть три вида банков: крупные банки, трастовые компании и кредитные союзы. Они различаются размерами, диапазоном услуг и еще некоторыми тонкостями, которые не существенны для обычного клиента. Как правило, банки и трасты действуют на всей территории страны, в то время как кредитные союзы ограничены провинцией своей регистрации.
Основная функция банков — это перевод денег. На банковский счет получают зарплату и другие платежи, с банковских счетов проводится оплата платежей, снимаются наличные. В каком банке или кредитном союзе открывать счет для большинства обывателей, в том числе, для прибывших недавно иммигрантов, большого значения не имеет. Сразу оговорюсь, что речь идет только о персональных счетах (счета для бизнеса в статье не рассматриваются). Персональные банковские счета разных банков могут отличаться размером оплаты тех или иных услуг с учетом провинции проживания.
Распространенные ошибки при использовании банков

  • По всем банковским операциям обращаются к банковскому клерку. В банк надо обращаться только первый раз, когда открываете счет. В дальнейшем пользуются счетом через интернет и банкоматами. При этом, экономятся деньги и время на стояние в очередях. Да и пользоваться банком можно круглосуточно.
  • Следующая распространенная ошибка – обмен валюты в банке, в то время как существуют обменные пункты и нумизматические магазины курс обмена в которых выгоднее, чем в банках.
  • Часто клиенты хранят длительное время деньги в банках, в то время как их выгоднее инвестировать. Известно, что проценты по банковским депозитам облагаются таким же налогом как и зарплата, а дивиденды от канадских компаний и доходы от реализованного роста капитала облагаются льготным налогом. Если вы знаете, что не будете пользоваться какой-то суммой как минимум три года, то ее рекомендуется инвестировать. Статистика показывает, что за длительное время средний рост инвестированных денег превосходит рост банковского процента.
  • Не надейтесь на осведомленность банковских работников. Клерк за стойкой может принять или выдать ваши деньги. По другим вопросам лучше к нему не обращаться. Банковские советники могут порекомендовать вам финансовые продукты только своего банка, тогда как существует множество других. Предложить наиболее полный набор финансовых услуг может только независимый финансовый советник.

При выборе банка я бы рекомендовал обратить внимание на следующее.

  • Часы работы отделений: как правило, кредитные союзы в течение дня работают дольше чем крупные банки и могут работать по субботам. У крупных банков есть дежурные отделения, которые работают по выходным дням.
  • Удобство расположения конкретного отделения (не играет большой роли, т.к. многие пользуются платежами через интернет и банкоматы).
  • Учет стоимости сервиса может позволить выиграть до $100-$150 в год. Тогда как многие банки берут месячную плату за свой сервис или требуют держать неснижаемый лимит $500 — $3000, President Choice Financial (дочерний банк CIВC и Superstore) такую плату не берет.

RBC Toronto-Dominion Bank Bank of Nova Scotia Canadian Imperial Bank of Commerce Bank of Montreal

Некоторые факты на конец 2008г. Легче получить кредитную карточку в Royal Bank of Canada, тогда как неснижаемый остаток на счете в одну-две тысячи долларов в CIBC или TD Canada Trust позволит избежать ежемесячных оплат за пользование счетом. Денежные переводы внутри Канады — зачисление сертифицированных чеков и банковских «драфтов» быстрее всех делают Bank of Montreal (BMO) , HSBC и Scotia Bank. Все банки позволяют открыть счета в долларах США. В дополнение к этому, Scotia Bank открывает счета в евро, а HSBC — в евро, британских фунтах, японских иенах, швейцарских франках и гонконгских долларах. Больше всех банковских автоматических машин имеет CIBC банк. Удобные часы работы у TD Canada Trust — всегда есть отделения, которые работают до 7-ми и, даже 8-ми вечера, а, также, по выходным.

Royal Bank  удобен когда вы ведёте бизнес за пределами Канады и получаете много платежей из-за рубежа.

Не всегда преимущество банка  можно оценить в денежном выражении сравнению со стоимостью аналогичных услуг в других банках. Иногда есть другие факторы, которые более значимы. Например, наличие в конкретном отделении специалиста говорящего по-русски либо возможная помощь при открытии счёта заочно.

Все канадские банки одинаково надежны (правильнее было бы сказать, одинаково ненадежны) — вклады страхуются государством в размере до 100тыс. канадских долларов.
В заключение хочу сказать: не «зацикливайтесь» на одном банке. Счета могут быть в разных банках и каждый — нести свою функцию. В одном банке получают mortgage, в другом экономят расходы на банковское обслуживание, в третьем – имеют кредитную карточку …

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Ссылки по теме:

Статья находится в разделе Банки
Если нужна помощь в решении тех или иных вопросах, связанных с работой канадских банков, пишите на michael.arbetov@gmail.com.



  1. Cкажите можно ли открыть несовершеннолетнему ребенку проживающему в Израиле,депозит в Канадском банке? Спасибо!

  2. Уважаемый Михаил! Мы собираемся иммгрировать из Азербайджана в начале 2011 г., думаем, что в Торонто. Просьба дать рекомендацию, как перевести деньги после продажи квартиры, наличными вести, думаю, неправильно. Спасибо

  3. Михаил Арбетов Says: Апрель 10, 2005 at 12:43 пп

    Уважаемый Евгений, Я рекомендую ознакомиться Вам с моей подборкой материалов Для тех, кто иммигрирует в Канаду

  4. Михаил Арбетов Says: Апрель 10, 2005 at 12:34 пп

    Уважаемый Евгений, Я рекомендую ознакомиться Вам с моей подборкой материалов Для тех, кто иммигрирует в Канаду

  5. Михаил Арбетов Says: Апрель 10, 2005 at 11:25 дп

    Уважаемый Евгений, Спасибо за вопрос. К сожалению, я такой информацией не располагаю. Свои возможные затраты в Израиле Вы Предстоящие расходы по получению денег в Канаде Вы можете выяснить в канадских банках и организациях, где Вы собираетесь «окэшивать» Travel Check. можете выяснить в тех финансовых организациях, чьими услугами Вы собираетесь пользоваться. Я не знаю их расценок. Налоги в Канаде платят с полученного дохода. Сам факт перевода денег или «окэшивание» Travel Check доходом не является, а значит и налог по нему не платится.

  6. Ответьте, пожалуйста, Михаил — а на сколько выгодно переводить деньги из израильского банка в канадский в сравнении с Travel Check? Меня интересуют соответствующие налоги и разница в курсах… Заранее спасибо.

  7. This powerful account stands for the best of Swiss banking. It includes every feature you can get on a Swiss bank account, including the best internet banking system in Europe,USA. http://www.creditconsult.ch

  8. Михаил Арбетов Says: Июнь 12, 2002 at 1:30 пп

    Уважаемый Армен, спасибо за вопрос. Для открытия счета иностранцу в канадском банке необходимо предъявить 2 документа с фотографиями. Это могут быть паспорт и водительское удостоверение. Наиболее охотно счета иностранцам открывает HSBC.

  9. armen grigorian Says: Июнь 12, 2002 at 1:10 пп

    имеет ли право иностранец открыть счет в банке в канаде

  10. Михаил Арбетов Says: Март 12, 2002 at 7:35 дп

    Уважаемый Эли, спасибо за вопрос. Я уже отвечал несколько раз на подобного рода вопросы(посмотрите раздел «Консультации»). В сегодняшней ситуации не кладут деньги на банковские депозиты. Для того, чтобы дать Вам рекомендацию по размещению Ваших средств, надо получить от Вас полную информацию: на какой срок, расходы, доходы, обязательства по долгам, состав семьи, склонность к риску и пр.

  11. Hello, I have 100K Canadian $,could you advise me the best investment that i can to do or which bank give bigest deposit interest, Thanks in advance, Eli.

  12. Михаил Арбетов Says: Февраль 3, 2002 at 10:10 пп

    На этом сайте в разделе «Линки», «Компании, с которыми я веду бизнес, другие финансовые компании в Канаде» есть ссылки на сайты 4-х компьютерных банков и одного кредитного союза.

  13. Максим К. Says: Февраль 3, 2002 at 9:59 пп

    Уважаемый Михаил, спасибо за Ваш ответ. Не могли бы Вы подсказать, где можно получить информацию по компьютерным банкам? Спасибо!

  14. Михаил Арбетов Says: Январь 29, 2002 at 2:37 пп

    Уважаемый Александр, спасибо за вопрос. Я думаю, что Вам поможет письмо из Вашего банка получить здесь в Гонконг-Банке кредитную карточку. Хотя, гарантию за них дать не могу. Может быть перевод денег обойдется дешевле, чем с другими банками.

  15. Михаил Арбетов Says: Январь 29, 2002 at 2:33 пп

    Уважаемый Максим, спасибо за вопрос. Я не знаю особых преимуществ RB. К недостаткам можно отнести наличие оплаты за транзакции и низкие проценты по сберегательным счетам. Раньше там было сравнительно легко получить кредитную карточку. Я предпочитаю пользоваться компьютерными банками.

  16. Dear Mr Arbetov. Thanks for your link from Forum Canada.Ru. Could you answer on a specific question please? My bank is HSBC Bank U.K. and I know there is its branch in Vancouver. How practical is transferring my accounts from London to Vancouver and using HSBC as my main bank in Canada? If it is not an option, which Canadian bank would you recommend and in case of a transferring my account to a Canadian bank (opening new account) will my credit history with HSBC be considered? Thank you very much

  17. Максим К. Says: Январь 25, 2002 at 10:21 пп

    Уважаемый Михаил! Возможно мой вопрос покажется мелким и частным, но не из мелочей ли состоит вся наша жизнь!? Дело в том, что я открыл счет в Роял банке. Но, познакомившись таким образом поближе с этим банком, я понял, что на том уровне потребностей в сервисе, который я имею в данный момент, никаких особых преимуществ перед другими банками, находящимися в моем поле зрения, Роял-банк не имеет. За-то, простите за выражение, понтов и всевозможных заковык предостаточно. К сожалению это мнение разделяют еще некоторые мои знакомые, являющиеся клиентами этого банка. В этой связи я хочу спросить, есть ли у Роял-банка какие-то сервисы или другого рода преимущества, которые могут быть мне полезны в будущем и ради которых стоило бы продолжать отношения с этим банком? Спасибо!

  18. Михаил Арбетов Says: Декабрь 28, 2001 at 11:31 пп

    Спасибо, Максим. Давно собираюсь написать статью на эту тему. Ваше пожелание ускорит появление такой статьи.

  19. Максим К. Says: Декабрь 27, 2001 at 11:40 пп

    Спасибо за труд, по созданию столь полезного сайта! Что касается статьи о выборе банка, то мне, как новичку в этом вопросе, хотелось бы увидеть в ней более подробное обсуждение возможных ньюансов и «подводных камней», как то: стоимость различных сервисов, регулярные и экстра fees, возможные случаи блокировки денег и сроки блкировки и т.д. Хотя бы обрисуйте в общих чертах какие вопросы подлежат выяснению при общении с работником банка. Спасибо!

  20. Михаил Арбетов Says: Октябрь 27, 2001 at 9:14 дп

    Ув.Светлана! Спасибо за вопрос. У меня нет информации по Ukrainian Credit Union. Я только знаю, что они открывают счета будущим иммигрантам заочно и некоторые этим пользуются. Я бы посоветовал Вам иметь с собой несколько тысяч канадских наличными (на случай, если приедете в выходные или банк с Вашими деньгами будет далеко). Также посоветовал бы сохранить какую-нибудь кредитную карточку (это поможет получить новую). В своем израильском банке Вы можете заключить договор(бесплатно) по управлению счетом по факсу и по телефону и перевести потом свои деньги куда захотите. В Торонто есть какнадское отделение банка Апоалим. Удачи.

  21. Ув.Михаил! Я собираюсь иммигрировать в Канаду из Израиля в ближайший месяц и воспользоваться для перевода денег в Канаду Ukrainian Credit Union. Насколько я понимаю, это кредитный союз. Есть ли у Вас какая-либо информация о них и можете ли Вы мне что-либо посоветовать на этот счет (каким образом удобнее везти деньги в Канаду) Может, я выбрала не самый лучший вариант? С уважением — Светлана.

  22. Михаил Арбетов Says: Август 19, 2001 at 12:27 дп

    И еще там нельзя открывать валютные счета и счета для бизнеса. Плохо делать международные платежи.

  23. Михаил Арбетов Says: Август 19, 2001 at 12:10 дп

    1.Открывают счета не всем, должна быть хорошая кредитная история. 2. Почти каждую неделю бывают сбои, когда заходишь на их сайт (я делаю это каждый будний день).

  24. President Choice пока все только хвалят — может кто чего плохое скажет, а то так не бывает чтобы только «плюсы»

  25. Tatiana Mednikova Says: Июль 11, 2001 at 5:54 пп

    Михаил, добрый день! Наверное, стоит написать и о еще одном дочернем банке CIBC — bizsmart, в котором в отличие от первого можно открыть не только персональный счет, и который так усиленно рекламируется сегодня по радио. Всех благ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.