Новости

Увольнение в Канаде — дополнительный шанс улучшить свои финансы

 

Увольнение или сокращение (layoffs) в Канаде чаще всего воспринимается как стресс и финансовый удар. Однако с точки зрения финансового и налогового планирования в Канаде, именно этот момент может стать возможностью пересобрать стратегию, снизить налоги и улучшить долгосрочное финансовое положение.

На практике многие финансовые потери возникают не из-за самого увольнения, а из-за накопленных ошибок: игнорирования RRSP, неиспользования employer matching, неправильного обращения с severance package и отсутствия целостного финансового плана.

 

Реальный пример увольнения и severance package в Канаде

Недавно ко мне обратился клиент (назовём его Вадим), которого уволили по сокращению. Вместе с увольнением он получил severance package.
После удержания налогов на его счёт поступило около 30 000 CAD, что означает примерно 42–43 тысячи долларов до налогов.

Как это часто бывает в Канаде, клиент планировал просто инвестировать полученные деньги, не учитывая:

  • налоговые последствия,
  • RRSP-возможности,
  • структуру долгов и активов.

 

Ошибка №1 — отказ от группового RRSP в Канаде

Вадим несколько лет работал в компании, где действовал group RRSP с matching от работодателя — один из самых выгодных инструментов пенсионного накопления в Канаде.

Если бы он откладывал:

  • 150 CAD в месяц в RRSP,
  • и столько же добавлял работодатель,

за 8 лет он получил бы:

  • 28 800 CAD взносов,
  • 33–36 тысяч CAD с учётом умеренной доходности,
  • дополнительно 4 300–5 000 CAD налоговой экономии за счёт RRSP deductions.

Фактически он отказался от бесплатных денег и налоговых льгот.

 

Ошибка №2 — дорогой кредит и неэффективные сбережения

У клиента был кредит на трак в Канаде:

  • остаток долга — около 40 000 CAD,
  • процентная ставка — 8,5% годовых,
  • выплаты — из посленалоговых доходов.

Одновременно у него была почти такая же сумма на savings account, приносящая минимальный процент и облагаемая налогом.

Это типичная ситуация, когда отсутствие финансового планирования приводит к:

  • переплате процентов,
  • низкой реальной доходности,
  • лишним налогам.

 

Ошибка №3 — налоги при выплате severance

В Канаде severance package можно направить напрямую в RRSP, тем самым:

  • снизив или отсрочив налог,
  • увеличив сумму, которая начинает работать,
  • улучшив пенсионную стратегию.

Однако, как это часто бывает, клиент узнал об этой опции уже после выплаты и удержания налогов.

 

Почему увольнение в Канаде может стать финансовым шансом

Увольнение в Канаде — это момент, когда одновременно меняются:

  • доход,
  • налоговая ситуация,
  • пенсионные планы,
  • структура активов и долгов.

При правильном подходе layoffs могут стать:

  • точкой оптимизации налогов,
  • возможностью пересобрать RRSP и инвестиции,
  • шагом к более устойчивому финансовому будущему.

Что дальше

Вадим пришёл вовремя. Мы разобрали его долги, RRSP, severance package и выстроили полный финансовый план, который существенно улучшил его финансовое положение.

👉 В следующей статье я подробно расскажу, какие именно решения мы приняли и как они помогли ему значительно улучшить свои финансы в Канаде.

Прокрутить вверх