Новый год наступил. Подводим очередные итоги прошедшего финансового года в инвестировании, управлениями финансами семьи, бизнеса, намечаем планы и пути их выполнения.
Часто, когда провожу финансовые семинары или просто общаюсь с клиентами, замечаю что многие повторяют одни и те же ошибки: концентрируются на мелочах и забывают о главном. Как избежать если не всех, то, хотя бы большинства таких ошибок ? А сделать это очень просто – надо всегда знать ответы на вопросы ниже. Это касается всех: планирующих иммиграцию, новых иммигрантов, давно живущих в Канаде и даже жителей других стран. Чем больше вы дадите утвердительных ответов, тем меньше можно опасаться за ваше финансовое благополучие.
Тест на знание своей финансовой ситуации.
- Я слежу за бюджетом ?
- Я знаю как растёт инфляция (стоимость жизни) ?
- Я знаю сколько денег на текущем и сберегательных счетах моей семьи (бизнеса) ?
- Я знаю «грязный» и чистый доходы моей семьи (бизнеса) ?
- Я знаю все виды дохода моей семьи (бизнеса) ? (зарплата, доход от аренды, дивиденды, пенсии, роялти и пр.)
- Я знаю текущую рыночную стоимость моего дома (жилья) ?
- Я знаю стоимость инвестиций моей семьи (бизнеса) ? (Инвестиционные фонды, акции, облигации, недвижимость, накопительные планы)
- Я знаю кто финансовый советник(и) моей семьи (бизнеса) ?
- Я знаю инвестиционную стратегию финансового советника(-ов) моей семьи (бизнеса) ?
- Я знаю ожидать или нет внеплановые поступления, такие как: наследство, авторскиие гонорары, роялти, деньги от продажи имущества за рубежом, когда и сколько ?
- Я знаю все долги моей семьи (бизнеса) и проценты оплаты по ним ?
- У меня есть план погашения всех этих долгов ?
- Я знаю сколько времени займёт погасить все эти долги ?
- Мои денежные запасы составляют не менее трёх месяцев расходов моей семьи (бизнеса) ?
- Я откладываю средства на образование моих детей ?
- Я использую специальные государственные программы на оплату образования детей ?
- Я регулярно пересматриваю финансовую ситуацию семьи (бизнеса) и вношу соответственные изменения в финансовый план ?
Финансовое планирование для каждой семьи должно соответствовать её целям, возможностям с учётом ситуации и места проживания. Даже в Канаде налоги отличаются от провинции к провинции. Например, персональные налоги самые низкие в Альберте (максимум = 39%), а в Британской Колумбии одни из самых низких налогов на прибыль в бизнесе (13.5%), что гораздо важнее для бизнесменов.
В Британской Колумбии разнятся муниципальные налоги на собственность, на лицензии для бизнесов. В Ванкувере, например, они отличаются от аналогичных в Бёрнаби или в Ричмонде.
Вернёмся к вопросам в тесте. Это только базовые простые вопросы. Именно с них должно начинаться любое планирование вашего финансового будущего. Если вы ответили утвердительно на все вопросы, можно надеяться, что вы никогда не будете банкротами. В следующих выпусках я подготовлю аналогичные вопросы по планированию налоговой стратегии, пенсии, инвестиций и планированию защиты и передачи богатства от одного поколения следующему.
Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами