Ко мне часто обращаются клиенты с похожим вопросом: прилетает мама (папа) и нужна медицинская страховка на неопределённый срок. Мама летит в гости, но в Канаде хочет остаться по гуманитарной программе. Обсуждение всех возможных вариантов страхования подтолкнуло меня систематезировать наиболее важные моменты медицинского страхования гостей Канады.
Срок покупки страховки в условиях неопределённости – неизвестно как долго мама будет ждать получения статуса легального резидента в Канаде, которому можно покупать «государственную» страховку. Надо приобретать страховку на максимально возможный срок, который позволяет полис. Если купить страховку на короткий срок, то её не всегда можно продлить. В продлении могут отказать если были страховые выплаты. Если родитель получит статус и провинциальную страховой план, страховая компания вернёт деньги за неиспользованный срок, при условии, что застрахованный не обращался и не собирается обращаться с заявками по страховым выплатам.
Выбор суммы страхового покрытия. Всегда желательно выбирать максимальную сумму страхового покрытия. С увеличением страховой суммы с 50 тыс до 100 тыс стоимость страховки вырастает примерно на 25%, а при увеличении суммарного покрытия до 150 тыс — стоимость вырастает ещё на 20%. Таким образом вы защищены от непредвиденных потерь несоизмеримо больше, чем платите за это.
Выбор «личного участия» (deductible). Мы рекомендуем выбирать минимальную сумму, т.к. большинство компаний удерживают с клиента выплаты в пределах этой суммы при каждом новом страховом случае. Если же вы готовы к какому-то уровню таких потерь в случае страхового события, то выбирайте в пределах своих возможностей, не переоценивайте их.
Выбор страховой компании. К выбору компании надо отнестись наиболее внимательно. Каждая страховая компания имеет свои особенности. Как правило, каждая компания ориентирована на определённый возраст клиентов. Предельный возраст часто варьируется у компаний. Есть и другие отличия. Одна компания страхует клиентов с момента посадки в самолёт, другие – только после выхода с трапа самолёта. Есть компания, которая позволяет купить медицинскую страховку на 18 месяцев, в то время как другие страхуют не дольше чем на год. Есть компания, которая позволяет платить за страховое покрытие помесячно.
Чтобы выбрать наиболее подходящую медицинскую страховку, надо знать все возможности, которые представляет рынок. В стоимость страхового плана входят услуги брокера и независимо от того кто продаёт страховой план: сама компания или брокер, стоимость на один и тот же план от одной и той же компании будет одинакова. Наша компания Arbetov Insurance and Wealth Management Inc. поможет вам подобрать оптимальную страховку. В нашем арсенале контракты с десятью канадскими страховыми компаниями по туристическому страхованию – всё , что есть на сегодняшнем рынке страхования.
Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по инвестированию и страхованию
Если вы несете ответственность за родных, посмотрите для себя стоимость канадских страховок жизни по всем компаниям и для любого возраста.