Подача заявки на новую кредитную карту: какое кредитное бюро выбрать?

Equifax и TransUnion

Хороший кредит – это одна из лучших вещей, которая не помешает каждому из нас. Если вы еще не имеете представления о своем кредитном рейтинге, то самое время узнать о нем, воспользовавшись одной из множества бесплатных опций. Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредитный продукт, кредитор проверяет вашу кредитную историю в кредитном бюро с историей вашего финансового состояния. В Канаде есть два кредитных бюро, Equifax и TransUnion. Обычно кредитор вытягивает один отчет во время проверки кредита, который зависит от банка или финансового учреждения.

Каждый кредитный запрос уменьшает оценку вашего счета на несколько пунктов, поэтому вам нужно знать, какие запросы делаются с TransUnion и Equifax. Это знание позволит вам избежать того, что все кредитные запросы будут сделаны с одного бюро. Кроме того, если вы хотите иметь небольшое количество кредитных запросов в своем кредитном файле при подаче заявки на получение крупного обеспеченного займа, такого как ипотека, важно знать какие кредитные запросы повлияют на ваш счет.

Основы кредитного рейтинга

Ваш кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 900, с хорошей оценкой рейтинга начиная с 700 пунктов и выше. Пять факторов определяют ваш кредитный рейтинг.

В обоих ваших кредитных отчетах все личные и учетные данные должны быть одинаковыми. Единственный отличие — это кредитные запросы по каждому отчету. Существует два типа кредитных запросов: мягкие и жесткие. Мягкие запросы — это когда вы запрашиваете информацию о своем кредитной истории, а также когда кредитор хочет проверить вашу финансовую информацию в маркетинговых целях. Они не влияют на ваш рейтинг. Вы будете подвергаться более серьезному расследованию при подаче заявки на новый кредитный продукт, когда кредитор проверяет вашу кредитную историю, чтобы принять решение о предоставлении кредита. Чем больше ваша кредитная история подвергается жестким запросам, тем ниже будет оценка вашего кредитного рейтинга.

Какое кредитное бюро используется кредиторами?

В нижеприведенной таблице показано, какое кредитное бюро в Канаде использует каждый эмитент кредитных карт. Это общие рекомендации и не являются строгими правилами. Кредитное бюро, которое проверяет каждый банк, может варьироваться в зависимости от конкретного потребителя. Однако большинство запросов имеют те же результаты, что показаны в таблице. В списке соответствие канадских кредитных бюро с эмитентами крупных кредитных карт и других финансовых долговых инструментов. Большая часть этой информации собрана с различных онлайн-ресурсов, и в значительной степени проверена на моей кредитной истории и историях моих клиентов. Существенных отличий нет — Equifax и TransUnion проверяются одинаково.

Основные эмитенты кредитных карт

Эмитент кредитных карт / Кредитное бюро Equifax TransUnion
American Express
BMO (Bank of Montreal)
CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce)
Capital One
MBNA (Owned by TD)
NBC (National Bank of Canada)
RBC (Royal Bank of Canada)
Scotiabank
TD Canada Trust

 

Другие эмитенты

 

Эмитент кредитных карт / Кредитное бюро Equifax TransUnion
Chase Canada (Not accepting new applicants)
Desjardins
HomeTrust (Visa)
HSBC
Rogers Bank
PC Financial (Merging with CIBC)
Tangerine (Owned by Scotiabank)
TD Bank (USA)

 

Банковские картыРезюме: Эмитенты кредитных карт, использующие Equifax

Bank of Montreal, Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), Capital One, NBC, TD Canada Trust, Chase Canada, HomeTrust, PC Financial.

 

Резюме: Эмитенты кредитных карт с использованием TransUnion

American Express, Bank of Montreal (BMO), Capital One, MBNA, RBC, Scotiabank, Desjardins, Rogers Bank, Tangerine, TD Bank USA.

Надеюсь, что эта информация позволит вам делать правильный выбор кредитных карт и улучшить кредитную историю для получения ипотечных ссуд. Рекомендую ознакомиться с материалами «Как сделать деньги из ничего» . Понравилась статья ? — Поделитесь ссылкой, нажав на одну из кнопок ниже.

 

Михаил Арбетов, CFP, FMA

Советник по страхованию и управлению финансами