RRSP Loan и отчисления в RRSP

Наступил январь – месяц не только приятный для лыжных прогулок, но и для пополнения своего RRSP. Известно, что этот закон позволяет получить значительную «прибавку» к государственной пенсии. Отложив деньги в RRSP сегодня, мы также «откладываем» выплату налогов на эту часть нашего дохода. Поэтому многие вспоминают об RRSP в начале года, перед заполнением налоговых деклараций.
Какие можно использовать стратегии при отложении средств на пенсию? В чем особенность текущей ситуации ? Необычно продолжительный подъем экономики ( 8 лет вместо обычных 5-ти – 6-ти ), который сменился затяжной рецессией ( усиленной террористической атакой 11 сентября), привели к очень низкой ставке ссудного процента (самая низкая за последние 40 лет). Такая ситуация привела к тому, что стало выгодным рефинансирование mortgage, заём денег и основание новых бизнесов.

Влияет она и на стратегию вложения средств в RRSP. Раньше многие инвесторы, чтобы снизить риск инвестирования в фонды, придерживались политики ежемесячных отчислений. Вложенные деньги «усредняли» стоимость купленных единиц фонда и снижали риск больших потерь. На текущем этапе бизнес-цикла очевидно, что рынок ценных бумаг достиг дна и акции фондов начинают расти в цене. Чем больше они растут, тем решительнее инвесторы делают свои закупки и рост ценных бумаг продолжается. Такая ситуация может продлиться лет 5 – 6, это – закон экономики ( потом – опять «падение» рынка). В настоящее время мы на начальной стадии этого «роста». Низкая процентная ставка позволяет довольно дешево одолжить деньги ( я сегодня предоставляю такие услуги клиентам из расчета 2.25% годовых, т.е. плата за 12 месяцев составит всего 1.21% )**. В таблицах ниже представлены ежемесячные суммы выплат займа на RRSP при различных ставках, предлагаемых канадскими финансовыми институтами и суммарная стоимость займов. Для тех, кто имея свободные деньги, стремится инвестировать их в фонды, я бы посоветовал взять RRSP Loan. Это позволит использовать освободившиеся средства для других целей. Кто раньше вложит – получит больший рост своих инвестиций.

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Примечание*: Отредактировано с учетом снижения Банком Канады процентной ставки на 0.25% 15 января 2002г. (ранее было опубликовано 6 января 2002г.)
Примечание **: С 16 февраля 2002г. ссуда на RRSP дается под Prime — 1%. Соответственно процент ссуды повышается до 2.75% годовых.

Таблица ежемесячных выплат

% / суммалона	2,500	5,000	8,000	10,000	13,500	25,000
Prime+2% (5.75%)	214.88	429.76	687.62	859.52	1160.35	2148.80
Prime+1% (4.75%)	213.73	427.47	683.94	854.93	1154.16	2137.33
Prime (3.75%)	212.59	425.18	680.29	850.36	1147.99	2125.90
Prime–1% (2.75%)	211.45	422.90	676.64	845.80	1141.83	N/A
Prime-1.5% (2.25%)	210.88	421.76	674.82	843.52	1138.75	N/A

Таблица стоимости займа

% / суммалона	2,500	5,000	8,000	10,000	13,500	25,000
Prime+2% (5.75%)	78.22	156.44	250.30	312.88	422.39	782.20
Prime+1% (4.75%)	64.52	129.04	206.46	258.07	348.39	645.18
Prime (3.75%)	50.86	101.72	162.75	203.44	274.64	508.60
Prime–1% (2.75%)	37.25	74.50	119.19	148.99	201.14	N/A
Prime-1.5% (2.25%)	30.45	60.91	97.45	121.81	164.44	N/A

Список публикаций по данной теме (жирным выделено название статьи выше):

1. Михаил Арбетов «RRSP для накопления средств на пенсию»
2. Михаил Арбетов «Супружеский RRSP»
3. Михаил Арбетов «Неудобства» RRSP»
4. Михаил Арбетов «Инвестиции и RRSP»
5. Михаил Арбетов «RRSP заем (loan)»
6. Михаил Арбетов «Групповые RRSP»
7. Михаил Арбетов «Государственная пенсия в Канаде»
8. Михаил Арбетов «С кем быть?»
9. Михаил Арбетов « RRSP Loan и отчисления в RRSP»
10. Михаил Арбетов «Home Buyers’ Plan. Часть первая – Кто покупатель»
11. Михаил Арбетов «Государственная пенсия и прочие выплаты в 2002г.»
12. Михаил Арбетов «Иметь или не иметь … RRSP? »

Официальные источники:

1. Canada Revenue Agency. RRSPs.Закон об RRSP и пенсиях

Статья находится в разделе «RRSP и пенсия»
Дата последнего редактирования 5 декабря 2005г

Для публикации статьи на других сайтах необходимо получить разрешение у администрации [email protected]