Сертифицированный Финансовый Советник и Консультант Михаил Арбетов

 

► Мое финансовое образование ► Мои услуги ► Анкета нового клиента ► Контакт

Образование, лицензии, дипломы.

CFAПереезд в Канаду. Начало новой жизни

С первого дня в Канаде (1997) я стал вести учет всех расходов и доходов. Позднее оказалось, что ведение семейного бюджета, управление финансами семьи здесь возведено в ранг науки. Это я узнал, когда стал учиться в Технологическом Институте Британской Колумбии (BCIT, associate diploma in financial planning).  Имея за плечами Политехнический Университет (Прикладная математика) и Государственную Академию Управления (Управление финансами и торговлей), я интуитивно делал для управления финансами своей семьи то, что уже тогда соответствовало Северо-Американским стандартам. Профильное образование в Канаде позволяет делать это на более высоком уровне, профессионально, и я продолжаю учиться.

Что же на сегодня?

Я закончил BCIT , а также Канадский Институт по Ценным Бумагам (Canadian Securities Institute — CSI, специальность Советник по управлению финансами) и 9-ти месячные курсы в CAIFA (старое название Канадской Ассоциации Страховых и Финансовых Советников, сейчас называется ADVOCIS ), о которых скажу ниже (сдал более 20-ти экзаменов , 6 из которых государственные), получил лицензии (RESP rep (in house exam), Mutual Fund rep (старая) и   Mutual Fund rep (новая) (Canadian Securities Course,12 недель семинары и 9 месяцев самостоятельной учебы), Life, Disability and Sickness Level 1 (год самостоятельной учебы), Life, Disability and Sickness Level 2 -действующая лицензия, возобновляется каждые 2 года (курсы 9 месяцев в Канадской Ассоциации Финансовых и Страховых Советников), CFP — Certify Financial Planner (подробнее в следующем абзаце), FMA — Financial Management Advisor (профессионал в Wealth Management , имеющий дополнительные знания и опыт для работы с состоятельными и знающими клиентами по вопросам комплексного управления богатством, выходящими за рамки основ финансового планирования).

CFP — особый экзамен

На экзамене 6 июня 2003г. и лицензии (CFP # 16864 , с 1 августа 2003г.)  хочу остановиться отдельно. Этот экзамен принимается только 2 раза в году (в июне и ноябре и длится 6 часов с часовым перерывом). Список специалистов, успешно прошедших экзамен, публикуется в центральной канадской газете Globe and Mail. Мою фамилию вы там сможете увидеть в выпуске за 4 сентября 2003г.

На сайте по страхованию он-лайн можно посмотреть все мои лицензии (их 14 профессиональных и одна на бизнес) и отзывы клиентов. Там же можно зайти на сайт LinkedIn и прочесть отзывы обо мне моих клиентов (LinkedIn).

► Мое финансовое образование ► Мои услуги ► Анкета нового клиента ► Контакт

Какие права дают мои лицензии и дипломы

Я работаю Сертифицированным Финансовым и Страховым Советником. Чем звание CFP отличает меня от моих русскоговорящих коллег в Большом Ванкувере (Ванкувер, Ричмонд, Бернаби, Коквитлам, Западный Ванкувер, Северный Ванкувер, НьюВестМинстер и пр.)? Имею право брать оплату за финансовые консультации и имею право называться Финансовый Советник. Это финансовое звание, единственное в Канаде, (которое признается в таких странах как Канада, США, Германия, Швейцария, Великобритания, Австралия и в других развитых странах), открывает мне путь для работы в этих странах без сдачи экзаменов. Звание FMA свидетельствует о квалификации оказывать услуги клиентам с высоким уровнем знаний и опыта в финансах (т.е. моими клиентами могут быть другие Финансовые Советники) и клиентам с состоянием 3млн и выше.

Я работаю по инвестированию и страхованию с клиентами в провинциях Британская Колумбия, Альберта, Онтарио, Саскачевань, Манитоба, Нью Брунсвик, Северо-Западные Территории, Новая Скошия, Нунавут, Остров Принца Эдварда, Юкон; а по финансовому планированию — во всех канадских провинциях.

Какие услуги я оказываю:

  • Выбор и продажа страховых программ на случаи смерти, тяжелых болезней, потери трудоспособности
  • Налоговое планирование, снижение налогов для конкретной финансовой ситуации
  • Планирование расходов на образование детей, инвестирование в RESP
  • Накопление средств на пенсию через RRSP, LIRA, TFSA и накопительное страхование
  • Расчет страхового покрытия финансовых рисков и страховок жизни, здоровья и критических болезней.
  • Снижение налогов при передаче имущества (и/или бизнесов) по наследству
  • Выбор страховых программ на случаи смерти, тяжелых болезней, потери трудоспособности
  • Портфель инвестиций и управление им
  • Общий финансового плана и(или) финансовый план для конкретных целей

Это список можно было бы продолжать, но лучше выразить все одним предложением: я помогаю найти лучшее финансовое решение для семьи или бизнеса. Также я провожу бесплатные семинары.  Список семинаров

Мои услуги нужны практически любой семье или корпорации. Среди моих клиентов преобладают семьи с высоким доходом. К сожалению, люди не понимают сколько денег они теряют, пренебрегая услугами финансового советника, какому финансовому риску подвергают себя и свою семью. Многие думают, что банк «блюдет» их интересы и не догадываются, что об этом надо заботиться самим и иметь своего финансового советника. Чем выше ваш доход, тем больше денег я помогу вам сохранить от налогов и «заработать» дополнительно. Многие откладывают встречу с финансовым советником на «потом», когда будет больше денег или будут выплачены долги. А между тем, они:

  • теряют, переплачивая банку за его услуги или пользуются ими не в полную меру
  • платят высокие проценты по долгам, хотя могли бы часть расходов учитывать при уплате налогов
  • оплачивают mortgage (ипотечную ссуду) гораздо больше, чем могли бы
  • переплачивают налоги
  • откладывают на пенсию больше или меньше чем необходимо
  • платят неоправданно большие взносы по страховками или, наоборот, «недоплачивают» и «недополучают» необходимой страховой защиты

Список можно было бы продолжать. Моя задача – помочь экономить деньги на налогах, больше зарабатывать на инвестициях, помочь создать вам финансовую стабильность в семье и в бизнесе.

Как мы с Вами будем работать (онлайн, удаленно или в офисе)

Вместе с клиентом мы решаем по какой схеме будем работать: я могу брать плату за свои консультации и/(или) клиент покупает все финансовые услуги через меня (тогда мне платят финансовые институты). Возможен комбинированный подход.

Чаще всего я беру на себя заботу о всех финансовых вопросах семьи и помогаю даже по тем вопросам, за которые не получаю оплаты (например, снижение налогов), при условии, что все финансовые программы берутся с моим участием. При этом я обязуюсь давать клиентам условия всех услуг не хуже чем у других.

► Мое финансовое образование ► Мои услуги ► Анкета нового клиента ► Контакт

Для встречи со мной подготовьте, пожалуйста информацию по приведенному ниже образцу. После можно созвониться или списаться по email и назначить встречу. У меня гибкий график, я могу встретиться в удобное для вас время. Если вы еще не в Канаде, все равно, заполните, пожалуйста, то, что известно на сейчас. Это поможет мне лучше вас узнать, а по приезду вы дополните анкету той информацией, которой не хватает.

Информация для финансового планирования для семьи:

Информация общая по семье:

Домашний адрес, номер телефона для связи.
Имейте при себе список ваших «бенефитов» от работодателя (master policy).

Укажите для каждого члена семьи:

Имя и фамилию, СИН, телефоны: дом., раб., мобильные, куда лучше звонить, email-ы, дата рождения, название и адрес работодателя, должность, годовой доход до вычета налогов, курит-или нет, профессия,  дополнительные доходы, Child Tax Benefit сумма в месяц

Имущество:

— Жилье (рыночная стоимость, стоимость покупки, дата окончания текущего срока и сумма mortgage)
— Инвестиционная недвижимость (рыночная стоимость)
— Автомобили (рыночная стоимость, сумма кредита, если куплен в кредит)
— Прочее имущество (рыночная стоимость)
— Страховки на недвижимость и автомобили.

Доходы:

— От бизнеса: сумма и регулярность поступлений
— Зарплата: сумма и регулярность поступлений
— От сдачи в аренду собственности: сумма и регулярность поступлений
— Прочие доходы

Ликвидные активы:
  • Сумма наличных
  • Сумма денег на текущих счетах, названия банков, где эти счета с указанием видов валют
  • Сберегательные (saving) счета, банковские депозиты, инвестиционные сертификаты (GIC)
  • RRSP счета, детали (сколько денег, название финансового института, желательно приложить копию последней выписки)
  • RESP счета с теми же подробностями
  • другие инвестиции
  • накопительные страховки

По всем финансовым продуктам желательно иметь последние выписки.

Расходы:
Регулярные (ежемесячные)

Прошу приводить подробности там, где это необходимо

  • Аренда жилья / выплата mortgage / maintenance fee
  • Выплаты ссуд: за машину, учебу
  • Страховки машин
  • Расходы на бензин, на ремонты машин и на парковку
  • Питание
  •  Одежда и обувь
  •  Выплаты за товары длительного пользования
  •  Оплата за телефоны, платежи за электричество, обогрев жилья, платежи за телевидение, платежи за пользование интернетом
  •  Провинциальная медицинская страховка
  •  Страховка имущества
  •  Полисы жизни, здоровья (подробно)
  •  Взносы в RRSP и другие инвестиции (включая названия финансовых институтов)
  •  Транспорт
  •  Развлечения, рестораны
  •  Спортивные секции, клубы
  •  Карманные деньги детям
  •  Банковские услуги
  •  Отпуска (разделить на ежемесячные)
  •  Переводы родителям
  •  Перечисления с работы в пенсионный фонд (подробности)
  •  Прочие расходы

Где необходимо, прошу указать расходы, которые уменьшают налоги.

Ваши обязательства:
  •  Список и полное название кредитных карточек.
  •  Есть ли переходящие долги и какие суммы?  Укажите, пожалуйста, проценты, которые вы платите.
  •  Долгосрочные расходы (как можно подробнее):
      • Невыплаченные остатки mortgage, проценты, даты окончания текущих сроков, стоимость жилья по последней оценке.
      • Невыплаченные остатки всех видов ссуд, проценты, даты окончания выплат и прочие условия по долгам.
Прошу выделить вопросы, которые интересуют семью:
  • снижение налогов
  • накопление средств на пенсию,  на образование детей,  на первый взнос на покупку жилья
  • покупка жилья
  • защита капитала от инфляции (инвестиции)
  • получение ежемесячного дохода от инвестиций
  • инвестиции с защитой от налогов
  • страхование жизни, на случай тяжелых болезней, потери трудоспособности
  • получение mortgage, эффективное управление mortgage
  • покупка бизнесов
  • регулярная помощь при решении всех финансовых вопросов

► Мое финансовое образование ► Мои услуги ► Анкета нового клиента ► Контакт

Контактная информация

Отзывы клиентов и список моих лицензий можно увидеть на LinkedIn и здесь

Michael Arbetov Insurance, Finance, Wealth Management
#203-640 West Broadway, Vancouver, British Columbia, Canada, V5Z 1G4 Map
ph.: (604) 726-2705
cell: (604)-726-2706

email: [email protected]

Personal Health and(or) Dental Plan Individuals and Small Businesses May Buy On-Line

Статьи Михаила Арбетова с этого сайта перепечатывают и цитируют центральные издания:

Газета Иностранец #8 (572), 30 апреля 2008 года «Кредитные Карточки, Кредитная История в Канаде»
________________ #6 (570), 31 марта 2008 года «Новая программа инвестирования в Канаде»
________________ #4 (568), 29 февраля 2008 года «Пенсионное обеспечение в Канаде»
Журнал Профиль. Раздел Финансов и Инвестирования
Портал Canada.ru о бизнесе в Канаде 

Меня часто приглашают на международные конференции по финансам и защите капитала.
Bosco-conference.com Michael Arbetov

http://intax-group.com/conferences/intax-expo-russia-2017-2/speakers.html#mihail-arbetov-59337

Аудио-интервью международному канадскому радио RCI International давались несколько раз в 2008, 2009гг. https://youtu.be/4ID4CI46K7I

Рассылка финансовых новостей, статей и прочей полезной информации на тему Что надо знать о финансах и недвижимости в Канаде

Commissions, trailing commissions, management fees, and expenses all may be associated with mutual fund investments. Please read the prospectus before investing. Mutual funds are not guaranteed and their values change frequently and past performance may not be repeated.

Important information on mutual funds is found in the simplified prospectus. To obtain a  copy, contact your Advisor.

Прокрутить вверх