► Мое финансовое образование ► Мои услуги ► Анкета нового клиента ► Контакт
Образование, лицензии, дипломы.
Переезд в Канаду. Начало новой жизни
С первого дня в Канаде (1997) я стал вести учет всех расходов и доходов. Позднее оказалось, что ведение семейного бюджета, управление финансами семьи здесь возведено в ранг науки. Это я узнал, когда стал учиться в Технологическом Институте Британской Колумбии (BCIT, associate diploma in financial planning). Имея за плечами Политехнический Университет (Прикладная математика) и Государственную Академию Управления (Управление финансами и торговлей), я интуитивно делал для управления финансами своей семьи то, что уже тогда соответствовало Северо-Американским стандартам. Профильное образование в Канаде позволяет делать это на более высоком уровне, профессионально, и я продолжаю учиться.
Что же на сегодня?
Я закончил BCIT , а также Канадский Институт по Ценным Бумагам (Canadian Securities Institute — CSI, специальность Советник по управлению финансами) и 9-ти месячные курсы в CAIFA (старое название Канадской Ассоциации Страховых и Финансовых Советников, сейчас называется ADVOCIS ), о которых скажу ниже (сдал более 20-ти экзаменов , 6 из которых государственные), получил лицензии (RESP rep (in house exam), Mutual Fund rep (старая) и Mutual Fund rep (новая) (Canadian Securities Course,12 недель семинары и 9 месяцев самостоятельной учебы), Life, Disability and Sickness Level 1 (год самостоятельной учебы), Life, Disability and Sickness Level 2 -действующая лицензия, возобновляется каждые 2 года (курсы 9 месяцев в Канадской Ассоциации Финансовых и Страховых Советников), CFP — Certify Financial Planner (подробнее в следующем абзаце), FMA — Financial Management Advisor (профессионал в Wealth Management , имеющий дополнительные знания и опыт для работы с состоятельными и знающими клиентами по вопросам комплексного управления богатством, выходящими за рамки основ финансового планирования).
CFP — особый экзамен
На экзамене 6 июня 2003г. и лицензии (CFP # 16864 , с 1 августа 2003г.) хочу остановиться отдельно. Этот экзамен принимается только 2 раза в году (в июне и ноябре и длится 6 часов с часовым перерывом). Список специалистов, успешно прошедших экзамен, публикуется в центральной канадской газете Globe and Mail. Мою фамилию вы там сможете увидеть в выпуске за 4 сентября 2003г.
На сайте по страхованию он-лайн можно посмотреть все мои лицензии (их 14 профессиональных и одна на бизнес) и отзывы клиентов. Там же можно зайти на сайт LinkedIn и прочесть отзывы обо мне моих клиентов (LinkedIn).
► Мое финансовое образование ► Мои услуги ► Анкета нового клиента ► Контакт
Какие права дают мои лицензии и дипломы
Я работаю Сертифицированным Финансовым и Страховым Советником. Чем звание CFP отличает меня от моих русскоговорящих коллег в Большом Ванкувере (Ванкувер, Ричмонд, Бернаби, Коквитлам, Западный Ванкувер, Северный Ванкувер, НьюВестМинстер и пр.)? Имею право брать оплату за финансовые консультации и имею право называться Финансовый Советник. Это финансовое звание, единственное в Канаде, (которое признается в таких странах как Канада, США, Германия, Швейцария, Великобритания, Австралия и в других развитых странах), открывает мне путь для работы в этих странах без сдачи экзаменов. Звание FMA свидетельствует о квалификации оказывать услуги клиентам с высоким уровнем знаний и опыта в финансах (т.е. моими клиентами могут быть другие Финансовые Советники) и клиентам с состоянием 3млн и выше.
Я работаю по инвестированию и страхованию с клиентами в провинциях Британская Колумбия, Альберта, Онтарио, Саскачевань, Манитоба, Нью Брунсвик, Северо-Западные Территории, Новая Скошия, Нунавут, Остров Принца Эдварда, Юкон; а по финансовому планированию — во всех канадских провинциях.
Какие услуги я оказываю:
- Выбор и продажа страховых программ на случаи смерти, тяжелых болезней, потери трудоспособности
- Налоговое планирование, снижение налогов для конкретной финансовой ситуации
- Планирование расходов на образование детей, инвестирование в RESP
- Накопление средств на пенсию через RRSP, LIRA, TFSA и накопительное страхование
- Расчет страхового покрытия финансовых рисков и страховок жизни, здоровья и критических болезней.
- Снижение налогов при передаче имущества (и/или бизнесов) по наследству
- Выбор страховых программ на случаи смерти, тяжелых болезней, потери трудоспособности
- Портфель инвестиций и управление им
- Общий финансового плана и(или) финансовый план для конкретных целей
Это список можно было бы продолжать, но лучше выразить все одним предложением: я помогаю найти лучшее финансовое решение для семьи или бизнеса. Также я провожу бесплатные семинары. Список семинаров
Мои услуги нужны практически любой семье или корпорации. Среди моих клиентов преобладают семьи с высоким доходом. К сожалению, люди не понимают сколько денег они теряют, пренебрегая услугами финансового советника, какому финансовому риску подвергают себя и свою семью. Многие думают, что банк «блюдет» их интересы и не догадываются, что об этом надо заботиться самим и иметь своего финансового советника. Чем выше ваш доход, тем больше денег я помогу вам сохранить от налогов и «заработать» дополнительно. Многие откладывают встречу с финансовым советником на «потом», когда будет больше денег или будут выплачены долги. А между тем, они:
- теряют, переплачивая банку за его услуги или пользуются ими не в полную меру
- платят высокие проценты по долгам, хотя могли бы часть расходов учитывать при уплате налогов
- оплачивают mortgage (ипотечную ссуду) гораздо больше, чем могли бы
- переплачивают налоги
- откладывают на пенсию больше или меньше чем необходимо
- платят неоправданно большие взносы по страховками или, наоборот, «недоплачивают» и «недополучают» необходимой страховой защиты
Список можно было бы продолжать. Моя задача – помочь экономить деньги на налогах, больше зарабатывать на инвестициях, помочь создать вам финансовую стабильность в семье и в бизнесе.
Как мы с Вами будем работать (онлайн, удаленно или в офисе)
Вместе с клиентом мы решаем по какой схеме будем работать: я могу брать плату за свои консультации и/(или) клиент покупает все финансовые услуги через меня (тогда мне платят финансовые институты). Возможен комбинированный подход.
Чаще всего я беру на себя заботу о всех финансовых вопросах семьи и помогаю даже по тем вопросам, за которые не получаю оплаты (например, снижение налогов), при условии, что все финансовые программы берутся с моим участием. При этом я обязуюсь давать клиентам условия всех услуг не хуже чем у других.
► Мое финансовое образование ► Мои услуги ► Анкета нового клиента ► Контакт
Для встречи со мной подготовьте, пожалуйста информацию по приведенному ниже образцу. После можно созвониться или списаться по email и назначить встречу. У меня гибкий график, я могу встретиться в удобное для вас время. Если вы еще не в Канаде, все равно, заполните, пожалуйста, то, что известно на сейчас. Это поможет мне лучше вас узнать, а по приезду вы дополните анкету той информацией, которой не хватает.
Информация для финансового планирования для семьи:
Информация общая по семье:
Домашний адрес, номер телефона для связи.
Имейте при себе список ваших «бенефитов» от работодателя (master policy).
Укажите для каждого члена семьи:
Имя и фамилию, СИН, телефоны: дом., раб., мобильные, куда лучше звонить, email-ы, дата рождения, название и адрес работодателя, должность, годовой доход до вычета налогов, курит-или нет, профессия, дополнительные доходы, Child Tax Benefit сумма в месяц
Имущество:
— Жилье (рыночная стоимость, стоимость покупки, дата окончания текущего срока и сумма mortgage)
— Инвестиционная недвижимость (рыночная стоимость)
— Автомобили (рыночная стоимость, сумма кредита, если куплен в кредит)
— Прочее имущество (рыночная стоимость)
— Страховки на недвижимость и автомобили.
Доходы:
— От бизнеса: сумма и регулярность поступлений
— Зарплата: сумма и регулярность поступлений
— От сдачи в аренду собственности: сумма и регулярность поступлений
— Прочие доходы
Ликвидные активы:
- Сумма наличных
- Сумма денег на текущих счетах, названия банков, где эти счета с указанием видов валют
- Сберегательные (saving) счета, банковские депозиты, инвестиционные сертификаты (GIC)
- RRSP счета, детали (сколько денег, название финансового института, желательно приложить копию последней выписки)
- RESP счета с теми же подробностями
- другие инвестиции
- накопительные страховки
По всем финансовым продуктам желательно иметь последние выписки.
Расходы:
Регулярные (ежемесячные)
Прошу приводить подробности там, где это необходимо
- Аренда жилья / выплата mortgage / maintenance fee
- Выплаты ссуд: за машину, учебу
- Страховки машин
- Расходы на бензин, на ремонты машин и на парковку
- Питание
- Одежда и обувь
- Выплаты за товары длительного пользования
- Оплата за телефоны, платежи за электричество, обогрев жилья, платежи за телевидение, платежи за пользование интернетом
- Провинциальная медицинская страховка
- Страховка имущества
- Полисы жизни, здоровья (подробно)
- Взносы в RRSP и другие инвестиции (включая названия финансовых институтов)
- Транспорт
- Развлечения, рестораны
- Спортивные секции, клубы
- Карманные деньги детям
- Банковские услуги
- Отпуска (разделить на ежемесячные)
- Переводы родителям
- Перечисления с работы в пенсионный фонд (подробности)
- Прочие расходы
Где необходимо, прошу указать расходы, которые уменьшают налоги.
Ваши обязательства:
- Список и полное название кредитных карточек.
- Есть ли переходящие долги и какие суммы? Укажите, пожалуйста, проценты, которые вы платите.
- Долгосрочные расходы (как можно подробнее):
-
- Невыплаченные остатки mortgage, проценты, даты окончания текущих сроков, стоимость жилья по последней оценке.
- Невыплаченные остатки всех видов ссуд, проценты, даты окончания выплат и прочие условия по долгам.
-
Прошу выделить вопросы, которые интересуют семью:
- снижение налогов
- накопление средств на пенсию, на образование детей, на первый взнос на покупку жилья
- покупка жилья
- защита капитала от инфляции (инвестиции)
- получение ежемесячного дохода от инвестиций
- инвестиции с защитой от налогов
- страхование жизни, на случай тяжелых болезней, потери трудоспособности
- получение mortgage, эффективное управление mortgage
- покупка бизнесов
- регулярная помощь при решении всех финансовых вопросов
► Мое финансовое образование ► Мои услуги ► Анкета нового клиента ► Контакт
Контактная информация
Отзывы клиентов и список моих лицензий можно увидеть на LinkedIn и здесь
Michael Arbetov Insurance, Finance, Wealth Management
#203-640 West Broadway, Vancouver, British Columbia, Canada, V5Z 1G4 Map
ph.: (604) 726-2705
cell: (604)-726-2706
email: [email protected]
Personal Health and(or) Dental Plan Individuals and Small Businesses May Buy On-Line
Статьи Михаила Арбетова с этого сайта перепечатывают и цитируют центральные издания:
Газета Иностранец #8 (572), 30 апреля 2008 года «Кредитные Карточки, Кредитная История в Канаде»
________________ #6 (570), 31 марта 2008 года «Новая программа инвестирования в Канаде»
________________ #4 (568), 29 февраля 2008 года «Пенсионное обеспечение в Канаде»
Журнал Профиль. Раздел Финансов и Инвестирования
Портал Canada.ru о бизнесе в Канаде
Меня часто приглашают на международные конференции по финансам и защите капитала.
Bosco-conference.com Michael Arbetov
http://intax-group.com/conferences/intax-expo-russia-2017-2/speakers.html#mihail-arbetov-59337
Аудио-интервью международному канадскому радио RCI International давались несколько раз в 2008, 2009гг. https://youtu.be/4ID4CI46K7I
Commissions, trailing commissions, management fees, and expenses all may be associated with mutual fund investments. Please read the prospectus before investing. Mutual funds are not guaranteed and their values change frequently and past performance may not be repeated.
Important information on mutual funds is found in the simplified prospectus. To obtain a copy, contact your Advisor.
Михаил! Мне очень понравился Ваш сайт. Еще дома, в Одессе, я почерпнул здесь много полезного. Очень хорошо, что Вы постоянно обновляете Ваш сайт и даете возможность задать вопрос под любой статьей. Удачи Вам и процветания! Если мне понадобятся финансовые или страховые услуги, я буду обращаться только в Вам.
Михаил, поздравляю в покорении новой вершины на пути к финансовому Олимпу!
Ув.Андрей, спасибо за вопрос. Лучше всего такие страховки купить у меня, т.к. за себя могу поручиться, что подберу такие, какие больше подойдут к конкретной финансовой ситуации в Вашей семье. У меня лицензии в Британской Колумбии, Альберте и в Онтарио(до конца августа 2003г.). Если Вы находитесь в другой провинции, то я могу посоветовать к кому обратиться.
Mikhail, Vi tak i ne otvetili: gde mozhno kypitj investicionnie strahovki.
Я добавил ссылки на накопительные страховки прямо под статьей.
Уважаемый Влад, я нахожусь в Ванкувере. Это западное побережье Канады. Из Торонто сюда лететь 3 часа. Территориально я имею 3 офиса: в Даунтауне, Окридж-центре и в Ричмонде. Встретиться можем в любом из них, но, лучше в Даунтауне.
Spasibo,Mihail. Obyazatel’no pozvonyu pered priezdom. Nadeyus’, v etom godu priehat’ po delam v Toronto. Tam i vstretimsya. Kstati,gde Vi nahodites’ territorial’no?
Уважаемый Влад, спасибо за доверие. Как говорил Остап Бендер: «Гарантии вам может дать только Господь Бог и страховой полис». Поскольку я не Господь Бог, то могу Вам предложить накопительный страховой полис, который защитит вашу семью от потери кормильца, позволит защитить деньги внутри страховки от инфляции и передать их без налогов по наследству. Это будет страховка от оффшорного отделения канадской страховой компании. Могу также предложить инвестиционные продукты оффшорных отделений канадских и американских фондов. Для приобретения финансовых продуктов приезд в Канаду обязателен. Чтобы Вы даром не ездили, лучше перед поездкой созвониться или связаться по email и созвониться. Желательно наличие документов о происхождении средств.
Prostite, ya ne grajdanin Canadi.
Uvajaemiy Mihail. Moya problema-ne zarabativat’ den’gi, a sohranitt’ ih. A esli eshe i priumnojit’ (s Vashey pomosh’yu i ne besplatno), bilo bi prosto zamechatel’no. Hotel bi poslushat’ Vas i pri poluchennih garantiyah zanyat’ konservativnuyu pozitsiyu, investiruya dlya nachala 100-150 kaksov. Spasibo
Don’t worry, Joanna, I send you email.
Question #1: How do we change Russian articles into English?
Уважаемый Сергей, спасибо за вопрос. Я обязательно расскажу про инвестиционные страховки в отдельной статье и даже в нескольких. Это сложный финансовый инструмент на изучение которого у меня ушло несколько недель. Я этот продукт очень хорошо знаю, т.к. я сам и большинство моих клиентов приобрело его с моей помощью. Пока я не опубликовал всю информацию, Вы можете обращаться непосредственно ко мне ( в том числе и по открытию такой страховки).
Ув.Михаил Не могли бы вы немного подробнее рассказать про инвестиционные страховки, с чем их едят, и где они покупаются Спасибо
Спасибо, Глеб. Ваше письмо получил, ответил и сегодня получил Ваше новое письмо.
Скажите Михаил, получили ли вы моё письмо с хотмала, т.к. отправив вам некоторую информацию с рабочего адреса в Оутлуке мне пришёл такой ответ: The following addresses had permanent fatal errors —— —— Transcript of session follows —— … while talking to mx4.mail.lycos.com.: >>> DATA <<< 554 [SMTPD]: Requested mail action aborted: exceeded storage allocation 554 ... Service unavailable ??????????????
День добрый Михаил! Скорее всё же об одном, т.к. я написал о всего лишь одной форме обслуживания клиентов. Да, в фин.структуре. в которой я работаю, существует не только отдел VIP клиентов (Personal/Privatе Banking), но и несколько дочерних банков преставленных в различных приб.государствах, а также целая сеть контор Retail Banking, ATM, SST, Internet-пунктов, и автомат.контор 24Н. Просто клиенты сегментированы и каждый получает, тот канал общения с банком и услуги которые ему необходимы, удобны и соответствуют его пожеланиям и фин.положению. Обычный клиент пользуется конторой, АТМ, интернет-банком. Более требовательный и фин.независимый, уже в дополнение к выше указанному, услугами других отделов. Мог бы я пообщаться с Вами на эти и другие темы и по Е-майл? У меня к Вам целый ряд вопросов.
Уважаемый Глеб, спасибо за комментарии. Мне кажется, что мы с Вами говорим немного о разных вещах. Я говорю о канадских банках, различных отделений которых только в двухмиллионном Ванкувере больше четырехсот. Услугами таких банков в Канаде пользуется большинство. А Вы говорите о банке, куда простые люди не ходят.
Ко всему моему уважению к вашему образаванию и опыту, позволю всё-же немного покомментировать, вас — Михаил! Это не критика, а дополнение к вашим словам. М.А.-«Такие же финансовые советники работают и в банках (чаще всего — один на несколько отделений).» Согласен, но не на несколько отделений, а отдельным отделом и у каждого свой портфель клиентов. М.А.-«Только они получают твердый оклад плюс премии, а я — на сдельщине.» К сожалению это горькая правда жизни, иногда посчитав заработанные или сэкономленные клиентом деньги, пропадает стимул к работе, глядя на свой оклад ;( А ведь стимул тоже немаловажен. М.А.-«Банковские советники могут не знать своих клиентов» С этим не согласен, при таком приватном общеннии всех своих клиентов знают не только в лицо, но даже и по голосу. Спектр наших клиентов — весь мир, многие вопросы приходится решать по телефону. М.А.-«и система их оплаты может не так быть привязана к результату, как у меня. Поэтому внешне клиент не видит разницы в своих расходах, когда он обращается за аналогичным сервисом ко мне или в банк.» Если это не универсальный банк, в крупных универсальных банках с хорошо построеной инфосистемой, ВСЕ вопросы вожможно решить не выходя из-за стола с чашечкой кофе в банке. Согласен, во многих случаях это фиксированная плата, процентуальная касается только успешных инвестиций клиента, размещённых консультантом. Что сейчас редкость… Завидую вам, и вашей свободе действий. т.к. часто хорошим и перспективным клиентам приходится отказывать исходя из правил, установленных банком. Мне нравятся ваши мысли и направление действия. Скажу честно, что я бы с удовольствием поработал в вашей команде. С уважением, Глеб /Эстония/
Дополнение Можно привести аналогию с магазином. Производитель заставляет всех держать одинаковые цены на свой товар. Производителей и товаров много. Вы выбираете в какой магазин идти: либо туда, где продавец может все разъяснить и порекомендовать то, что вам лучше всего подходит (с точки зрения продавца), либо туда, где продавец не все может рассказать о товаре и не спешит вас обслужить.
Уважаемый Аркадий, Клиенты, чаще всего, мне ничего не платят. Мне платят финансовые учреждения, через которые я оказываю услуги клиентам. Платят по существующим в финансовой индустрии расценкам, в зависимости от количества и качества услуг. Такие же финансовые советники работают и в банках (чаще всего — один на несколько отделений). Только они получают твердый оклад плюс премии, а я — на сдельщине. Банковские советники могут не знать своих клиентов и система их оплаты может не так быть привязана к результату, как у меня. Поэтому внешне клиент не видит разницы в своих расходах, когда он обращается за аналогичным сервисом ко мне или в банк.
Михаил, Разместите свой прайс-лист на вышеперечисленные услуги чтобы дать возможность обмыслить и сравнить с другими предложениями и не терять время на обмен посланиями. Всё должно быть доступно по ценам и тогда можно решить стоит или не стоит к вам обращаться. По-моему это дельный совет.
Уважаемый Тимур! Ответ на сегодня (нет минимальных сумм для большинства банков) я Вам отправил по email. Банки постоянно меняют свои условия. Скоро такая информация по большинству банков (с которыми мы заключаем договора) будет на нашем сайте. В следующий раз помещайте, пожалуйста, отношение к сайту — в «Гостевую книгу», вопросы — в раздел «Консультации». Спасибо.
Мне нравится этот сайт, честное слово! Вопрос: если я хочу открыть savings account, каков минимальный депозит в среднем и существует ли он вообще в канадских банках?
Пожалуйста, не помещайте больше конфиденциальную информацию здесь. Шлите мне по email, по факсу или почтой.