Инвестирование на автопилоте — Robo Advisor

1. Почему XXX переходит с XXX на Robo Advisor?

В рамках постоянного оказания услуг, XXX основной задачей для XXX является обеспечение своим клиентам наилучших возможностей для достижения своих целей при выходе на пенсию. Частью решения такой задачи становиться поиск оптимального пути для того, чтобы снизить ваши издержки, получив при этом высокий доход, скорректированный с учетом риска. Мы считаем, что Robo Advisor как раз предлагает нашим клиентам готовое решение. Переход на Robo Advisor позволит сэкономить нашим клиентам тысячи долларов в виде сборов, которые в настоящее время взимаются компаниями взаимных фондов.

Открыть счет в Robo Advisor

Компания Robo Advisor является лидером в области технологий. Это означает, что созданное ими предложение достаточно легко прочитать и понять. Также вы сможете без труда получить доступ к своей учетной записи через Интернет или свое мобильное приложение. Robo Advisor второй год подряд завоевывает международную награду за лучший финансовый сервис / банковский сайт.

Наконец, (и самое главное) для управления вашими учетными записями на своей платформе, Robo Advisor объединилась с фантастическими управляющими активами. Активы наших клиентов будут управляться BCV Asset Management и Forstrong Global Asset Management. Обе компании имеют долгую историю создания богатства для своих клиентов, а менеджеры инвестиционных портфелей обеих компаний регулярно появляются на канале BNN с подробным анализом текущей финансовой ситуации.

2. Вы упомянули, что ваши клиенты сэкономят тысячи долларов. Какова плата за сбережения?

Отличный вопрос! В Канаде средний инвестиционный сбор составляет 2,32%. Клиенты XXX платят среднюю сумму в размере XXX% от общей суммы портфеля — это значительно ниже средней платы по отрасли. В Robo Advisor плата будет составлять XXX%. Таким образом, вы получаете экономию от текущих сборов и огромную разницу в свою пользу по сравнению со средним показателем в отрасли.

3. От всех этих разговоров о новых технологиях у меня начинает болеть голова. Я предпочитаю старый добрый способ – это бумажные заявления и звонок в XXX, для проведения каких-либо действий с моей учетной записью.

Если вы не сторонник новых технологий, наше предложение по-прежнему является для вас отличным шагом. Помимо первоначальной настройки в Интернете, наш офис по-прежнему является первой инстанцией, где мы можем предоставить вам отчеты, налоговые декларации и т.д. Для вас это будет лучшим выходом, поскольку такой подход позволяет нам входить в систему и выполнять определенные действия от вашего имени, которые мы в настоящее время не можем сделать: например, погашения, покупки и переводы.

4. То есть Robo Advisor – это просто инструмент для просмотра и управления моим текущим портфелем? Или нам все-таки нужно внести изменения в свои инвестиции?

Переход на Robo Advisor требует изменения инвестиций. Такое изменение можно считать хорошим, хотя оно и перемещает наших клиентов из более дорогих паевых инвестиционных фондов в более дешевое управление активами. Опять же, мы сотрудничаем с Robo Advisor , чтобы портфели наших клиентов управлялись такими компаниями, как BCV Asset Management и Forstrong Global Asset Management.

 

5. Почему XXX делает этот шаг сейчас?

Как уже упоминалось выше, мы всегда рассматриваем разные варианты для наших клиентов — будь то выбор инвестиций, технологий, более низких тарифов и т.д.

Модель Robo Advisor стала привлекательной для нашей фирмы и наших клиентов, когда они наняли активных менеджеров инвестиционных портфелей с сильной долгосрочной историей: таких как BCV и Forstrong. Нам всегда нравились технологии, которые у них есть, но варианты инвестиций не оправдали наших ожиданий. А теперь они привлекли опытных управляющих активами.

6. Есть ли дополнительная плата за переход с XXX на Robo Advisor?

Нет никакой платы. Если в вашем текущем портфеле паевых инвестиционных фондов будут какие-либо средства, на которые начисляется комиссия по мере погашения, мы будем удерживать эти средства в Robo Advisor до тех пор, пока они не будут погашены бесплатно. Мы будем следить за этой логистикой, поэтому вам не о чем беспокоиться. Мы свяжемся с вами напрямую, если нам понадобится держать активы в паевых инвестиционных фондах.

7. В настоящее время у меня в моих аккаунтах (XXX) настроены автоматические платежи. Как я могу убедиться, что это настроено на Robo Advisor?

Мы создали таблицу со всеми текущими санкционированными платежами наших клиентов. После того, как вы настроите свою учетную запись, мы обязательно настроим ваши автоматические платежи и в то же время их с вами подтвердим.

8. Я получаю годовой или ежемесячный платеж RRIF, как это будет настроено в будущем?

Когда мы переведем ваш RRIF с XXX, минимальная сумма будет погашена и выплачена вам в течение 2017 года. Затем мы установим автоматическое погашение, которое у вас есть в настоящее время на 2018 год. Мы можем всегда при необходимости корректировать эти платежи. Если это применимо, то мы свяжемся с вами насчет ваших счетов RRIF.

9. В чем разница между взаимным фондом и управляющим активами, который использует Robo Advisor?

На первый взгляд, большой разницы нет – и в то и в другом случае вы вкладываете деньги в инвестиционную компанию. Они берут ваши деньги и вкладывают их в акции, облигации и, возможно, другие инвестиционные проекты, которые посчитают нужными. Цель состоит в том, что эти инвестиции растут в цене, увеличивая ваше состояние.

Но если приглядеться внимательнее – они разные

Взаимный фонд — это инвестиционный инструмент, состоящий из пула денежных средств, собранных со многих инвесторов с целью инвестирования в ценные бумаги, такие как акции, облигации и аналогичные активы. Взаимными фондами «рулят» управляющие деньгами, которые инвестируют капитал фонда (ваши деньги) и пытаются получить прирост капитала и доход.

Управляющий активами — это группа людей, которые создают отдельно управляемые портфели для своих клиентов. Это означает, что активы клиентов не объединены (например, как в взаимном фонде), но каждый клиент владеет акциями напрямую. Управляющий активами руководствуется рекомендациями о том, где инвестировать активы клиента на основе риска и других критериев. Хотя клиентские счета имеют одинаковые инвестиции, каждый клиент напрямую владеет акциями.

Вывод: c паевым фондом вы владеете частью взаимного фонда, а взаимный фонд владеет акциями. Вы получаете доступ к топ-10 или 25 холдингам, но больше похоже на модель «черного ящика» (вы знаете данные на входе и на выходе, но вам неизвестно, что происходит внутри). До сих пор это был единственный экономичный способ создания диверсифицированного портфеля с профессиональным управлением капиталом.

С управляющим активами вы владеете прямыми долями акций. Поэтому вместо владения частями паевого фонда, который владеет акциями, вы владеете акциями напрямую. На основе активов, которые вы вложили, вы, вероятно, будете владеть дробными акциями компаний. Robo Advisor создала систему, которая позволяет использовать дробную собственность на акции по низкой цене. Владение акциями напрямую несет много налоговых и плановых преимуществ.

Допустим, вы инвестировали 10 000 долларов. С портфелем роста с Robo Advisor 80% ваших денег будет вложено в акции. В модели BCV они составляют в среднем 50 акций (25 US и 25 CDN). Таким образом, ваши 8 000 долларов (80% от 10 000 долларов США) распределяются среди 50 акций. Это оставляет примерно $ 160 за акцию, если взвешенно одинаково. Одной из акций в портфеле является FedEx. В настоящее время FedEx торгуется на уровне $ 194 за акцию. Таким образом, вы будете иметь 0.82 единицы. Попытайтесь купить 0,82 единицы через онлайн-торговую платформу — это практически невозможно. Компания Robo Advisor создала эффективную систему клиентских портфелей.
Открыть счет в Robo Advisor

10. Я думаю, что на моем текущем аккаунте по взаимному фонду может быть начислена плата, если я его переведу сейчас, что мне делать?

Большой вопрос, и да, такое возможно. Хотя мы напряженно работали последние несколько лет, чтобы освободить любые выкупные платежи, связанные с клиентскими счетами, может остаться какой-то счет, на который может быть начислена плата.

В случае, когда вы имеете дело с взаимным фондом, который находится либо в варианте с отложенным платежом (DSC), либо с низкой загрузкой (LL), потенциально может взиматься плата. Мы потратили последние несколько недель, отметьте эти пункты, чтобы мы продолжали удерживать этот конкретный взаимный фонд с помощью Robo Advisor до тех пор, пока плата не будет выставлена. Оставьте указания в нашем офисе, а мы позаботимся об этом.

11. Я никогда не слышал о BCV Asset Management или Forstrong Global Asset Management. Могу ли я доверить им своими деньгами?

Вы можете не знать, но мы прекрасно знаем эти фирмы. На самом деле мы уже много лет инвестируем в BCV. Они проделали большую работу, инвестируя деньги наших клиентов, успешно приумножая их. Мы рады, что можем предложить модель BCV всем нашим клиентам. Forstrong сравнительно недавно появился в нашем бизнесе, и мы рады, что они прекрасно себя зарекомендовали. Их мандат заключается в защите клиентских активов, что делает их очень подходящими для наших более консервативных клиентов. Их инвестиционная команда состоит из бывших руководителей высшего звена от РБК и других международных банковских и инвестиционных фирм.

Обе компании имеют большой опыт в создании богатства для своих клиентов. Мы продолжим следить за их результативностью и скорректированными рисками. Если в любой момент мы почувствуем, что одна из компаний не оправдывает наши ожидания, мы совместно с Robo Advisor, наймем нового менеджера активов для наших клиентов. А пока мы высоко оцениваем обе фирмы.

12. Этот процесс займет много времени?

Нет. Настройка онлайн-аккаунта занимает менее 10 минут. Затем мы проследим, чтобы все ваши учетные записи были настроены с помощью Robo Advisor, а потом подготовим ваши формы перевода. Затем мы отправим вам электронное письмо, чтобы войти в свою учетную запись, чтобы подписать форму перевода, эта процедура занимает одну-две минуты.

Мы знаем, что вы заняты, и ценим ваше время. Мы хорошо знаем, что для вас рассмотрение инвестиционного счета явно не на первом месте в списке дел в ясный солнечный день. Но ежегодная экономия средств в сочетании с шансом выиграть 250 долларов – хорошая мотивация. Это поможет вам найти 10 минут, необходимых для завершения процесса!

13. Я думаю, что видел рекламные объявления Robo Advisor в социальных сетях и во время просмотра Super Bowl?

Да, вполне вероятно, что вы их видели. Они давали рекламу во время трансляции Super Bowl, а также ролики Robo Advisor можно встретить во всех социальных сетях.

14. Что произойдет, если я заполню анкету онлайн-рисков и попаду в «портфель роста», вероятно это консервативный портфель?

Не переживайте, проконсультировавшись с управляющим инвестиционными портфелями Robo Advisor, мы оценим ситуацию каждого из наших клиентов и обеспечим, чтобы портфель, в который они инвестировали, наилучшим образом соответствовал их потребностям, профилю риска и краткосрочным и долгосрочным целям. Поэтому, если вы присоединились к портфелю роста и были в консервативны со мной в течение 10 лет (?), мы будем следить за тем, чтобы риск вашего портфеля на Robo Advisor был выше.

15. В настоящее время я получаю много писем от XXX и компании взаимного фонда. От Robo Advisorя также буду получать эту «мусорную» почту?

Нет, по почте вы не будете получать ненужные письма. Robo Advisor предоставит большинство ваших документов по электронной почте. Они стараются вести дела как можно проще.

16. Прочитав отчеты Robo Advisor, смогу ли я понять их? Текущие отчеты XXX иногда так трудно понять.

Вероятно, это самый распространенный вопрос обратной связи, который мы получаем от текущих клиентов — отчеты трудночитаемы и понятны не каждому. Мы считаем, что официальные отчеты и бюллетени Robo Advisor намного понять гораздо проще. Да, будут вопросы, и это хорошо. Но в целом их будет легче понять.

17. Говорит ли XXX об улучшении структуры и систем обслуживания клиентов с Robo Advisor?

Нам повезло, что Robo Advisor попросил наш офис помочь в улучшении клиентского обслуживания. Поэтому мы приветствуем ваши отзывы о том, как они могут улучшить свои системы. У компании есть опыт внедрения новых технологий — поэтому, если это имеет смысл, и они могут это сделать, тогда перестройка будет сделана довольно быстро.

Мы понимаем, что ни одна система не является идеальной для всех, но мы уверены, что наше сотрудничество поможет Robo Advisor ежедневно улучшать клиентское обслуживание.

18. Могут ли мои средства быть заблокированы в Robo Advisor или они могут быть выкуплены в любое время?

И XXX, и Robo Advisor знают, что вы много работали, прежде чем накопить деньги для инвестирования. Если вас не устраивает наш сервис, производительность или любая другая причина, то вы всегда сможете перенести свою учетную запись. В отличие от большинства инвестиционных фирм (особенно крупных банков), наша комиссия за перевод составляет 0 долларов США. Если у вас есть фонд DSC или LL (см. Вопрос № 10), может взиматься плата, связанная с принадлежащим вам фондом, но плата за перевод отсутствует.

19. Вау, Robo Advisor действительно имеет отличную онлайн-платформу. Как я могу подключить своих друзей и семью?

Открыть счет в Robo Advisor