До 30 апреля необходимо заплатить персональные налоги в Канаде. Атмосферой подготовки налоговых деклараций окружено большинство из нас. Именно сейчас мы начинаем думать: как же много налогов мы платим, и как бы налоговый бухгалтер совершил для нас маленькое чудо – списал бы нам налоги так, чтобы нам еще и государство доплатило.
Бухгалтер исправно делает свое дело (поверьте: лучше доверить свои налоги профессионалу) и, действительно, некоторые получают возврат.
Хорошо это или плохо – получить возврат налогов? С точки зрения финансового планирования получать возврат налогов с задержкой в год – это очень плохо. Все это время вы переплачивали налоги, не пользовались своими деньгами, тогда как деньгами пользовался кто-то другой. Вы могли бы в течение года:
— быстрее оплачивать свой mortgage,
— погасить другие долги,
— пополнить инвестиционную или пенсионную программу,
— просто купить нужные вещи или отправиться в отпуск.
Вот несколько подсказок, которые помогут реально снизить ваши налоги (имеются в виду налоги года текущего, а не того, который уже позади).
RRSP — замечательный инструмент перераспределения налогов на доходы с того времени, когда у вас был высокий доход, на последующие годы получения низкого дохода. Лучше вкладывать в RRSP ежемесячно, программу всегда можно остановить, но обстоятельства не поставят вас перед фактом, что год прошёл, а налоги вы так и не снизили, да и на пенсию не накопили.
Супружеский RRSP позволяет перераспределять налоги на доходы супруга с высоким доходом на супруга с более низким доходом. Если у супругов большая разница в доходах или в возрасте, обязательно пользуйтесь супружеским RRSP.
Расходы и выплаты процентов на инвестиционные ссуды — позволяют списывать с облагаемого налогом дохода «заработок» на инвестициях (иногда можно списать даже больше, чем сам доход на инвестиции).
Инвестиции в горную и добывающую промышленности , в киноиндустрию позволяют получить как списание с облагаемого налогом дохода инвестируемой суммы, так и дополнительный налоговый кредит, делающий такие инвестиции более привлекательными.
Расходы по уходу за детьми для родителей, которые работают или учатся полный рабочий день.
Индивидуальная страховка здоровья и стоматологических услуг (Health and Dental insurance) позволяет списывать предпринимателям (self-employed) и малым бизнесам страховые премии как затраты на бизнес. Такая страховка “покрывает” всех членов семьи, а списывается с дохода одного из супругов или с дохода корпорации.
Чтобы не было возврата налогов “с опозданием” по перечисленным выше методам снижения налогов, надо скачать форму с сайта CRA: http://www.cra-arc.gc.ca/E/pbg/tf/t1213/t1213-11e.pdf , заполнить ее и отправить в налоговую службу по месту вашего жительства. Налоговая служба отправит справку на вашу работу и удерживаемый налог уменьшат.
Тем, у кого чистый доход превышает $66,000 в год, выгодно открыть недорогую страховку (примерно $200 в год) с использованием трастовой компании в схеме, которая позволит списать до $5,000 расходов вашей семьи на медицину и дантиста в год как затраты на бизнес, а, если у вас зарегистрирована корпорация, то сумма списания неограничена.
Если у вас открытые инвестиции и вы до сих пор не пользуетесь Tax Free Saving Account (TFSA — инвестиционный счёт, который лучше открывать не в банке, а с финансовым советником), то ваши ежегодные переплаты налогов растут из года в год.
Если у вас есть несовершенолетние дети, и вы до сих пор не открыли трастовые счета на имя своих детей, вы платите налоги с инвестиционных доходов, которые могли бы перенести на детей и, таким образом, снизить свои налоги.
Если у вас своя корпорация, то один из путей передачи средств своим работникам со сниженными затратами на налоги – покупка им страховок от потери трудоспособности с частичным возвратом страховых премий.
Кстати, большую экономию можно получить на покупке страховок для получения супер-визы по приглашению родителей, если обратиться в наш офис. Мы работаем практически со всеми страховыми компаниями и вы сможете получить у нас самые низкие цены.
Ограничение размера публикации не позволяет продолжить список (который может занять еще несколько страниц), более подробно можно прочитать в статьях на сайте www.arbetov.com и там же, под статьями можно задать интересующие вас вопросы.
Михаил Арбетов, MSc, CFP, FMA
Финансовый советник, страховой брокер
Другие статьи по теме:
RRSP — накопление средств на пенсию
Супружеский RRSP
RRSP и налоги
Альтернатива RRSP или как стать миллионером
Dental Plan, который всем «по зубам»
Налоги и инвестиции